TYDV　更生（2026-06-15）

裁判全文（主文及理由）

臺灣桃園地方法院民事裁定
115年度消債更字第199號
聲  請  人  
即  債務人  盧秀珍  
代  理  人  張琇惠法扶律師
上列聲請人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
債務人盧秀珍自民國115年6月15日下午4時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、聲請人主張：伊積欠金融機構等債務無法清償，於調解程序
    與債權人間未達成還款協議致調解不成立，伊無擔保或無優
    先權之債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元，亦未經法
    院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請裁定准予更生等語
    。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權
    之本金及利息債務總額未逾1,200萬元者，於法院裁定開始
    清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生，民國107年12
    月26日修正並公布施行之消費者債務清理條例（下稱消債條
    例）第3條、第42條第1項分別定有明文。次按債務人對於金
    融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融
    機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉
    、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；債務人為前
    項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產及收入狀況說明
    書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人數提出繕本或影
    本。協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因
    不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限；又自債
    務人提出協商請求之翌日起逾30日不開始協商，或自開始協
    商之翌日起逾90日協商不成立，債務人得逕向法院聲請更生
    或清算，復為消債條例第151條第1項、第2項、第7項及第15
    3條所明定。
三、經查，聲請人以其有不能清償債務情事，前於114年9月23日
    具狀聲請債務清理前置調解，經本院以114年度司消債調字
    第932號調解事件受理，嗣調解不成立，此業經本院核閱調
    解卷宗查明無訛，復有調解不成立證明書在卷可稽（調解卷
    第207頁），堪認聲請人本件聲請業已踐行首揭法條之前置
    協商或調解程序規定。又依本院司法事務官函請債權人陳報
    債權，各債權人之債權如附表一所示，總計聲請人積欠之無
    擔保或無優先權之債務總額為1,097,088元，有擔保或優先
    權之債務總額為1,032,260元，合計債務總額2,129,348元，
    無擔保或無優先權之債務總額未逾1,200萬元，是以，本院
    自應綜合聲請人目前全部收支及財產狀況，評估其是否已達
    不能維持最低生活條件，而有不能清償債務或有不能清償之
    虞之情事。
四、再查：　　
　㈠依聲請人於財產及收入狀況報告書、陳報狀所載，其於聲請
    更生前2年內（112年9月至114年8月）依序在坤征貨櫃運輸
    有限公司、欣創新整合行銷股份有限公司、台灣沃克有限公
    司、正隆股份有限公司任職，現仍受僱於正隆股份有限公司
    ，每月薪資約為30,045元，每月領有焚化爐津貼2,316元（
    每年計25,473元，與家人平分後分得2,316元），其名下有1
    07年出廠之汽車1輛（無殘值），聲請人自行估算殘值約264
    ,000元、103年出廠之機車1輛（無殘值），聲請人自行估算
    殘值約99,000元、人壽保險保單1張，此外無其他財產等情
    ，業據提出112至113年度綜合所得稅各類所得資料清單、全
    國財產稅總歸戶財產查詢清單、勞保被保險人投保資料表及
    明細、保單價值準備金相關證明、汽車行車執照、機車新領
    牌照登記書、車輛異動登記書、郵局及銀行存款交易明細、
    定期契約商化人員契約書、中古車價相關資料、保險業通報
    作業資訊系統資料查詢結果表、投資人開立帳戶明細表、投
    資人有價證券餘額表、投資人短期票券餘額表、投資人有價
    證券異動明細表、投資人短期票券異動明細表等件為憑（調
    解卷第53至105頁、第155至159頁、第183至187頁；本院卷
    第21至28頁），是以聲請人現每月收入32,361元（30,045元
    ＋2,316元＝32,361元）為聲請人聲請更生後每月可處分之所
    得收入計算。
  ㈡再按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市
    政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之。受扶養
    者之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債
    務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前二項情形，債務
    人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部者，於該
    範圍內，不受最低數額限制；債務人證明確有必要支出者，
    不受最高數額及應負擔比例之限制，此為消債條例第64條之
    2所明定。查聲請人主張其每月必要生活支出以桃園市最低
    生活費之1.2倍計算。衡諸衛生福利部所公布桃園區112、11
    3年度平均每人每月生活之最低生活費15,977元之1.2倍為19
    ,172元、114年度平均每人每月生活之最低生活費16,768元
    之1.2倍為20,122元、115年度平均每人每月生活之最低生活
    費17,186元之1.2倍為20,623元，聲請人主張每月必要生活
    支出以桃園市平均每人每月生活之最低生活費之1.2倍計算
    ，應屬合理，是認聲請人聲請更生後每月必要支出之生活費
    用以20,623元計算。
　㈢而依聲請人現每月32,361元之收入狀況，扣除其必要生活費2
    0,623元後，尚有餘額11,738元可供清償，聲請人積欠之債
    務總額2,129,348元，若每月以上開餘額清償債務，約15年
    之時間可清償完畢（計算式：2,129,348元÷11,738元÷12≒15
    ），然依各債權人所陳報之本金、利率資料，聲請人每月新
    增利息合計至少為15,436元（計算式詳見附表二），則聲請
    人每月已無餘額可供清償已屆期之債務，自堪認有無法清償
    債務之情形，當有藉助更生制度調整其與債權人間權利義務
    關係之必要，應許聲請人得藉由更生程序清理債務。
五、綜上所述，聲請人係消費者，已達有不能清償債務之虞之程
    度，經消費者債務清理調解不成立，而查無消債條例第6條
    第3項、第8條或第46條各款所定應駁回更生聲請之事由，則
    其聲請，應屬有據，爰裁定准許，並依同條例第16條第1項
    規定，命司法事務官進行更生程序如主文。
六、本院裁定准許開始更生程序，俾使聲請人得以重建經濟生活
    ，惟本裁定不生使債務消滅之效力，須聲請人於更生程序中
    與債權人協定更生方案，並持續履行完畢後，始能依消債條
    例第73條之規定使全部債務均視為消滅，附此敘明。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　6 　　月　　15　　日
　　　　　　　　　民事第二庭　　法　官　魏于傑
正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。　　　　　　　　　
本裁定業已於115年6月15日下午4時整公告。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　6 　　月　　15　　日
　　　　　　　　　　　　　　 　 書記官　楊晟佑


附表一：
編號 債權人 債權數額　 有無擔保或優先權 卷頁出處 1 玉山商業銀行股份有限公司 債權人陳報 449,992元  無 調解卷第227頁 2 台北富邦商業銀行股份有限公司 債權人陳報 113,054元  無 調解卷第195頁 3 國泰世華商業銀行股份有限公司 債權人陳報 177,438元  無 調解卷第171頁 4 臺灣新光商業銀行股份有限公司 債權人陳報 62,470元  無 調解卷第163頁 5 永豐商業銀行股份有限公司 債權人陳報 108,115元  無 調解卷第227頁 6 台新國際商業銀行股份有限公司 債權人陳報 32,549元  無 調解卷第147頁 7 中國信託商業銀行股份有限公司 債權人陳報 153,470元  無 調解卷第143頁 8 合迪股份有限公司 債權人陳報 870,060元  有 調解卷第149頁 9 遠信國際資融股份有限公司 債權人陳報 162,200元  有 調解卷第139頁 
 
附表二：
編號 債權人 債權本金 年利率 每月利息 1　 玉山商業銀行股份有限公司 　 68,640元 15% 858元 2　  373,691元 6.24% 1,943元 3　 台北富邦商業銀行股份有限公司 109,179元 15% 1,365元 4　 國泰世華商業銀行股份有限公司 　 74,596元 10.75% 668元 5　  52,664元 7.04% 309元 6　 臺灣新光商業銀行股份有限公司 59,293元 14.71% 727元 7　 永豐商業銀行股份有限公司 98,608元 15% 1,233元 8　 台新國際商業銀行股份有限公司 29,898元 15% 374元 9　 中國信託商業銀行股份有限公司 148,701元 15% 1,859元 10　 合迪股份有限公司 729,017元 7% 4,253元 11　 遠信國際資融股份有限公司 138,650元 16% 1,849元 合計15,436元