臺灣桃園地方法院民事　更生（2025-09-12）

裁判全文（主文及理由）

臺灣桃園地方法院民事裁定
113年度司執消債更字第264號
聲  請  人
即  債務人  黃茗萱即黃玉華


代  理  人  辛佩羿律師
債  權  人  安泰商業銀行股份有限公司


法定代理人  俞宇琦  


債  權  人  台北富邦商業銀行股份有限公司


法定代理人  郭倍廷  


債  權  人  國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭明鑑  
代  理  人  程雅琪、王行正

債  權  人  兆豐國際商業銀行股份有限公司

法定代理人  董瑞斌  
代  理  人  羅建興  
債  權  人  聯邦商業銀行股份有限公司


法定代理人  林鴻聯  


債  權  人  遠東國際商業銀行股份有限公司


法定代理人  周添財  


債  權  人  元大商業銀行股份有限公司



法定代理人  張財育  
代  理  人  黃勝豐  
債  權  人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實  
代  理  人  張簡旭文
債  權  人  凱基商業銀行股份有限公司


法定代理人  楊文鈞  


債  權  人  台新國際商業銀行股份有限公司 


法定代理人  林淑真  


債  權  人  台新資產管理股份有限公司

法定代理人  吳統雄  


債  權  人  富邦資產管理股份有限公司


法定代理人  郭倍廷  


上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
    主  文
聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定
證明書送達聲請人之日之次月起給付。
聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制
。
    理  由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
    及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
    裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行
    之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
    程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例
    ）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務
    總額為新臺幣（下同）9,070,748元，第1期至第72期每期清
    3,103元，並自本裁定確定證明書送達聲請人之日之次月起
    ，以1個月為1期，每期於15日前給付，清償總金額為223,41
    6元，無擔保及無優先權債權人受清償成數為2.46％。
三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿
    足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生
    活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活
    再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣，
    使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力
    ，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極
    限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則
    債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更
    生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力
    與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧
    債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本
    條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條
    例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，始不違背本條例
    之意旨。
四、經查：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為223,416元，而
      聲請人聲請更生前二年間收入扣除必要生活費用後餘125,
      892元【參本院113年度消債更字第283號裁定，計算式:57
      6,000-450,108=125,892】，則可處分所得已低於受償總
      額；而聲請人聲請更生時名下無具有清算價值之財產，故
      本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定
      開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。
（二）聲請人提交之更生方案所載於更生方案履行期間中之收入
      與支出狀況，收入部分與本院113年度消債更字第283號裁
      定認定數額相同；每月生活必要支出則以前揭裁定所認定
      之必要支出計算標準之114年桃園市最低生活費之1.2倍20
      ,122元列計，當能採計作為更生方案是否盡力清償之標準
      。
（三）承上，聲請人每月收入24,000元扣必要支出20,122元後，
      餘3,878元，其願提出逾八成之3,103元作為每月更生還款
      金額，依本條例修正之立法意旨觀之，聲請人過往之消費
      情形及負債原因、清償成數非有考量之必要，僅需其所提
      之更生方案條件已屬盡力清償，法院即應認可更生方案，
      況確已依本條例第64條之1第2款之規定，提出視為已盡力
      清償之每期清償金額，則聲請人所提之更生方案，本院認
      屬已盡力清償。
五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面
    可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件
    已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應
    認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權
    人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方
    案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人
    未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制
    ，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出
    異議，並繳納裁判費新臺幣1千元。
中　　華　　民　　國　 114　　年　　9 　　月　　12　　日
            民事執行處司法事務官   張正憲
附件一：更生方案
壹、更生方案內容   1.每期清償金額：新台幣（下同）3,103元。              2.每1月為一期，每期在每月15日給付。                    3.本裁定確定證明書送達聲請人之日之次月起，分6年72期。 4.清償比例：2.46%。                                  5.債務總金額：9,070,748元。                        6.清償總金額：  223,416元。   貳、更生清償分配表   編號 債權人 每期分配金額（單位為新台幣元） 1 聯邦商業銀行股份有限公司 57 2 凱基商業銀行股份有限公司 414 3 遠東國際商業銀行股份有限公司 184 4 國泰世華商業銀行股份有限公司 149 5 兆豐國際商業銀行股份有限公司 105 6 台新國際商業銀行股份有限公司  352 7 台北富邦商業銀行股份有限公司 533 8 富邦資產管理股份有限公司 384 9 安泰商業銀行股份有限公司 719 10 台新資產管理股份有限公司 206 参、備註 1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依 　期履行並自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機 　構請求統一辦理收款及撥付款項之作業。 2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例（元以下按四捨五入方式優先進位受償，倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。）。 3.更生方案如一期未履行或僅為一部履行者，視為全部到期。   
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非 　　生活必需品）。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 五、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 六、其他經本院限制之行為。