臺灣臺北地方法院民事　清算事件（2026-03-18）

裁判全文（主文及理由）

臺灣臺北地方法院民事裁定
115年度消債清字第26號
聲  請  人  
即債務人    黃麗華  
代  理  人  戴嘉志律師（法扶律師）
相  對  人  
即債權人    第一商業銀行股份有限公司

法定代理人  邱月琴  
代  理  人  蘇筱琪  
兼送達代收人
相  對  人  
即債權人    台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭倍廷  


相  對  人  
即債權人    陽信商業銀行股份有限公司

法定代理人  陳勝宏  


上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人Ａ０１自中華民國一百一十五年三月十八日下午四時起開始
清算程序。
命司法事務官進行本件清算程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人對於金融機構負債
    務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協
    商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、
    區調解委員會聲請債務清理之調解，消費者債務清理條例（
    下稱消債條例）第3條、第151條第1項分別定有明文。揆諸
    消債條例之立法目的，乃在於使陷於經濟上困境之消費者，
    得分別情形利用更生或清算程序清理債務，藉以妥適調整債
    務人與債權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障債權
    人之公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生機會，從而健
    全社會經濟發展（消債條例第1條參照）。準此，債務人若
    有不能清償債務或有不能清償債務之虞，且客觀上並無濫用
    更生或清算程序之情事，自應使其藉由消費者債務清理條例
    所定程序以清理債務。次按法院開始更生程序之裁定，應載
    明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院開始更生或清
    算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得
    選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人1人為監督人
    或管理人，消債條例第45條第1項、第16條第1項亦有明定。
二、本件債務人主張：其積欠債權人債務共計新臺幣（下同）6,
    595,724元，因無力清償，於消債條例施行後，曾對債權人
    申請債務前置調解，惟調解不成立，故債務人顯有不能清償
    債務情事，爰依法聲請更生等語。
三、經查：
　㈠按本條例所稱消費者，指5年內未從事營業活動或從事小規模
    營業活動之自然人；前項小規模營業指營業額平均每月20萬
    元以下者；又本條例第2條第1項所稱之營業活動，係指反覆
    從事銷售貨物、提供勞務或其他相類行為，以獲取代價之社
    會活動；債務人為公司或其他營利法人之負責人，無論是否
    受有薪資，均視為自己從事營業活動，其營業額依該公司或
    其他營利法人之營業額定之，消債條例第2條第1、2項及消
    債條例施行細則第3條分別定有明文。查債務人主張少伯工
    程股份有限公司（下稱少伯公司）為其兒子所設立，聲請人
    為連帶保證人，僅應兒子要求擔任少伯公司之董事以符合法
    規，並未實際參與公司經營，且少伯公司亦於民國113年4月
    18日遭廢止，業據其提出陳報狀、經濟部商工登記公示資料
    查詢服務附卷可佐（見本院卷第95頁、第171頁至第172頁）
    ，故難認債務人曾於5年內曾從事營業活動，自得依消債條
    例聲請清算。
　㈡債務人前以不能清償債務之情事，於民國114年9月18日向本
    院聲請消債條例前置調解，經本院以114年度北司消債調字
    第544號聲請調解事件（下稱北司消債調卷）受理在案，惟
    雙方無法達成協議，於114年11月26日調解不成立，有調解
    不成立證明書在卷可參（見北司消債調卷第111頁），是本
    院自應綜合其目前全部收支及財產狀況，評估是否已達不能
    維持最低生活條件，而有「不能清償債務或有不能清償之虞
    」之情形。
　㈢債務人主張目前已退休而無工作收入，僅領有勞保年金每月1
    9,977元，與家人同住在社會住宅，房租則由兒子負擔，業
    據其提出112、113年度綜合所得稅各類所得清單資料、勞保
    被保險人投保資料表、全民健康保險保險對象投保歷史列印
    、陳報狀附卷可佐（見北司消債調卷第37頁至第39頁、第43
    頁至第45頁，本院卷第99頁），又該租金簽約金為2萬4,000
    元，依其所述其與兒子同居（見本院卷第95頁至第96頁），
    是其應負擔由兒子資助之租金12,000元（即簽約金2萬4,000
    元除以同居人數2人），應視為其每月固定收入。復參本院
    前向新北市政府城鄉發展局、金門縣金城鎮公所、勞動部勞
    工保險局、新北市新店區公所、金門縣政府函詢，以及職權
    查詢各類補貼查詢系統，債務人是否領有各類政府補助、勞
    保年金或勞保退休金、租金補助等津貼，經函覆債務人於11
    2年9月1日迄今領有勞工保險老年年金給付每月19,977元；
    自112年9月1日迄今，領有國民年金老年年金給付4,876元等
    情，有本院各類補貼查詢系統結果、新北市政府城鄉發展局
    114年12月22日新北城住字第1142593345號函、金門縣○○鎮○
    ○000○00○00○○○○○0000000000號函、勞動部勞工保險局114年
    12月23日保普老字第11413092740號函、新北市新店區公所1
    14年12月29日新北店社字第1142437772號函、金門縣政府11
    4年12月29日府社福字第1140115630號函附卷可參（見本院
    卷第45頁至第48頁、第57頁至第65頁）。故本院認應以債務
    人平均每月所得31,977元（計算式：19,977元+12,000元=31
    ,977元）作為計算債務人償債能力之依據。
　㈣債務人主張其每月必要生活支出按政府公告之最低生活標準
    計算，按債務人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說明
    書，其表明每月必要支出之數額，與本條例第64條之2第1項
    、第2項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提
    出證明文件；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部
    或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之
    ，消債條例施行細則第21條之1第3項、消債條例第64條之2
    第1項定有明文。查債務人提起本件聲請時，居住於新北市
    新店區，有債務人之房屋租賃契約附卷可佐(本院卷第159頁
    至第170頁)，是債務人目前每月生活必要支出以衛生福利部
    或直轄市政府所公告115年度當地區每人每月最低生活費1.2
    倍即21,300元計算。
　㈤準此，債務人每月收入31,977元，扣除生活必要支出21,300
    元（計算式：31,977元-21,300元=10,677元）後，雖尚餘10
    ,677元可供支配，惟據債務人提出之債權人清冊、財團法人
    金融聯合徵信中心查詢當事人綜合信用報告回覆書、債權人
    陳報狀所載（見北司消債調卷第17頁至第35頁、本院卷第67
    頁至第92頁），債務人積欠債權人債務達6,595,724元，倘
    以其每月所餘10,677元清償債務，需約51年始得清償完畢（
    計算式：6,595,724元÷10,677元÷12月=51.47年），遑論前
    開債務仍須另行累計每月高額之利息及違約金，債務人每月
    得用以償還債務之數額顯然更低，尚待支付之債務總額應屬
    更高，其還款年限顯然更長，實有違消債條例協助債務人重
    建更生之立法本意。此外，債務人陳報其名下除郵局存款1,
    196元、合作金庫銀行存款40元、永豐銀行存款120元、台灣
    銀行存款34元、元大銀行存款6元、南山人壽保單3張（保單
    號碼：Z0000000000、Z0000000000、Z0000000000）、中紡
    股票420股外，無其他財產，有全國財產稅總歸戶財產查詢
    清單、臺灣集中保管結算所保管之有價證券資料查詢結果、
    中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資
    料查詢結果回覆書、南山人壽保單價值準備金一覽表、郵局
    存摺、合作金庫銀行存摺、永豐銀行存摺、台灣銀行存摺、
    元大銀行存摺、附卷可稽（見北司消債調卷第41頁，本院卷
    第115頁至第154頁）。是本院審酌債務人之財產、信用、勞
    力及生活費用支出等狀況，堪認債務人客觀上經濟狀況已有
    不能清償債務之虞，而有藉助清算制度調整其與債權人間之
    權利義務關係而重建其經濟生活之必要，自應許債務人得藉
    由清算程序清理債務。此外，本件復查無債務人有消債條例
    第6條第3項、第8條或第82條第2項所定駁回清算聲請之事由
    存在，則債務人聲請清算，核屬有據，爰依首揭規定，應予
    開始清算程序，並命司法事務官進行本件清算程序。
四、依消債條例第11條第1項、第16條第1項、第83條，裁定如主
    文。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　3 　　月　　18　　日
　　　　　　　　　民事第四庭　　法　官　賴秋萍
以上正本係照原本作成。　　　　　　　　　　
本裁定不得抗告。　　　
本裁定已於民國115年3月18日下午4時公告。　　　　　　 
中　　華　　民　　國　　115 　年　　3 　　月　　18　　日
　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　顏莉妹