臺灣臺南地方法院民事　更生事件（2026-03-16）

裁判全文（主文及理由）

臺灣臺南地方法院民事裁定
114年度消債更字第696號
債  務  人  歐淑珍  


代  理  人  黃立緯律師(法扶律師)
上列債務人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
債務人歐淑珍自民國115年3月16日下午5時起開始更生程序，並
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，且無擔保或無
    優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬
    元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲
    請更生。債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算
    前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其
    住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清
    理之調解。債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提
    出財產及收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權
    人之人數提出繕本或影本。法院開始更生程序之裁定，應載
    明其年、月、日、時，並即時發生效力。法院裁定開始更生
    程序後，得命司法事務官進行更生程序。消費者債務清理條
    例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項、第151條第1、2
    項、第45條第1項、第16條第1項前段分別定有明文。
二、聲請意旨略以：債務人積欠無擔保或無優先權債務總額約29
    7萬8,367元，為清理債務，前向本院聲請債務清理前置調解
    ，最大債權銀行即國泰世華商業銀行股份有限公司（下稱國
    泰世華銀行）雖提出「分180期、利率0％、月付1萬7,391元
    」之還款方案，惟因債務人無力負擔，致調解不成立。債務
    人每月收入僅2萬5,000元，且名下除機車1輛及存款2,021元
    外，並無任何財產，所欠債務亦未逾1,200萬元，復未經法
    院裁定開始清算程序或宣告破產。為此，爰依消債條例提出
    本件更生之聲請等語。
三、經查：
　㈠債務人為一般消費者，並未從事營業，核屬消債條例所定5年
    內未從事營業活動之消費者，且前未曾經法院裁定清算或宣
    告破產，亦未曾依消債條例或破產法之規定而受刑之宣告等
    情，有債務人所提出之全國財產稅總歸戶財產查詢清單、11
    2年度、113年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞工保險被
    保險人投保資料表（114年度南司消債調字第836號卷第23至
    31、139至141頁）在卷可稽，並有債務人之稅務T-Road資訊
    連結作業查詢結果所得表、本院民事紀錄科查詢表及臺灣高
    等法院被告前案紀錄表（本院卷第11至13、21至27頁）附卷
    足憑。又債務人前向本院聲請債務清理調解而調解不成立，
    此經本院職權調取114年度南司消債調字第836號調解卷核閱
    無訛，而債務人目前積欠之債務，包括：1.國泰世華銀行：
    103萬293元、2.台北富邦商業銀行股份有限公司：107萬6,6
    29元、3.兆豐國際商業銀行股份有限公司：20萬8,201元、4
    .滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司：34萬9,588元、5.遠東
    國際商業銀行股份有限公司：19萬7,794元、6.星展(台灣)
    商業銀行股份有限公司：30萬6,348元、7.萬榮行銷股份有
    限公司：182萬9,393元、8.良京實業股份有限公司：103萬7
    ,597元、9.台灣金聯資產管理股份有限公司：73萬7,450元
    、10.金陽信資產管理股份有限公司：24萬8,144元、11.台
    新資產管理股份有限公司：60萬9,837元、12.滙誠第一資產
    管理股份有限公司：22萬4,412元、13.勞動部勞工保險局：
    546元，有債務人提出之債權人清單、財團法人金融聯合徵
    信中心查詢當事人綜合信用報告回覆書及上開債權人之陳報
    狀（上開調字卷第19至20、23至26頁、本院卷第59至71、85
    至163頁）附卷可查，是債務人前經本院債務清理調解不成
    立，無擔保及無優先權之本金及利息債務總額為785萬6,232
    元，尚未逾1,200萬元之事實，堪可認定。
　㈡債務人主張其現於車床工廠擔任作業員，每月收入約2萬5,00
    0元，名下除機車1輛及存款2,021元外，並無其他財產，未
    領有勞工保險、國民年金保險各項年金給付及社會福利補助
    等情，業據其提出切結書、臺南開元路郵局存摺及交易明細
    影本、京城銀行開元分行存摺及交易明細影本（上開調字卷
    第33頁、本院卷第47至50、53至54頁）為憑，並有勞動部勞
    工保險局民國114年12月23日保普生字第11413091310號函及
    臺南市政府社會局114年12月16日南市社助字第1141746068
    號函（本院卷第167、171至172頁）在卷可查，且債務人之
    全國財產稅總歸戶財產查詢清單、稅務T-Road資訊連結作業
    查詢結果所得表，亦查無債務人有其他財產及薪資收入。從
    而，債務人每月清償債務之能力，本院認以2萬5,000元為宜
    。　
　㈢按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政
    府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之。受扶養者
    之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並依債務
    人依法應負擔扶養義務之比例認定之。消債條例第64條之2
    第1項、第2項定有明文。債務人聲請更生或清算時所提財產
    及收入狀況說明書，其表明每月必要支出之數額，與消債條
    例第64條之2第1項、第2項規定之認定標準相符者，毋庸記
    載原因、種類及提出證明文件，亦為消債條例施行細則第21
    之1條第3項所明定。依此，以債務人戶籍地即臺南市114年
    度每人每月最低生活費1萬5,515元之1.2倍計算，債務人每
    月必要生活費用應以1萬8,618元【計算式：1萬5,515元×l.2
    ＝1萬8,618元】為認定基準。又上開最低生活費標準，係按
    照政府最近1年平均每人消費支出（包括食品費、衣著鞋襪
    費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通訊費、
    娛樂教育費及雜項支出）百分之60所訂定之，債務人自陳其
    聲請更生前2年之必要支出共計42萬3,702元，則其個人每月
    支出生活費平均為1萬7,654元【計算式：42萬3,702元÷24月
    ＝1萬7,654元/月，元以下4捨5入】，未逾上開114年臺南市
    每人每月最低生活費用之1.2倍即1萬8,618元之範圍，堪認
    為合理，則債務人每月必要生活費支出即以1萬7,654元計之
    。
　㈣綜上，債務人每月工作收入2萬5,000元，扣除每月必要生活
    費用1萬7,654元，雖尚餘7,346元【計算式：2萬5,000元－1
    萬7,654元＝7,346元】，惟已不足支付最大債權銀行即國泰
    世華銀行提出「分180期、利率0％、月付1萬7,391元」之還
    款方案，足認有不能清償債務之虞之情事，應予更生重建生
    活，始符消債條例協助債務人重建更生之立法本意。
四、綜上所述，債務人之收入扣除其個人必要生活支出後，已有
    不能清償債務之虞之情形，且其係一般消費者，未曾從事營
    業，無擔保或無優先權之債務未逾1,200萬元，亦曾踐行前
    置調解程序而調解不成立，復未經法院裁定開始清算程序或
    宣告破產，又查無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各
    款所定應駁回更生聲請之事由存在，則本件債務人聲請更生
    ，於法應屬有據，爰裁定如主文所示。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　3 　　月　　16　　日
　　　　　　　　　　消債法庭　法　官　林勳煜
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定於民國115年3月16日下午5時整公告。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　3 　　月　　16　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　莊文茹