臺灣新竹地方法院民事　更生事件（2025-11-28）

裁判全文（主文及理由）

臺灣新竹地方法院民事裁定
114年度司執消債更字第84號
聲  請  人
即  債務人  林子鈞  

相  對  人
即  債權人  台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭倍廷  


相  對  人
即  債權人  國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭明鑑  
代  理  人  黃巧穎  
相  對  人
即  債權人  玉山商業銀行股份有限公司

法定代理人  黃男州  
代  理  人  喬湘秦  
相  對  人
即  債權人  凱基商業銀行股份有限公司

法定代理人  楊文鈞  
代  理  人  邱玉蘭  

相  對  人
即  債權人  中國信託商業銀行股份有限公司

法定代理人  陳佳文  
代  理  人  卓駿逸  


相  對  人
即  債權人  和潤企業股份有限公司

法定代理人  劉源森  
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人即債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本
裁定確定證明書送達聲請人之日之次月起於每月20日前給付。聲
請人即債務人應自行向相對人即債權人取得匯款帳戶資訊。
聲請人即債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附表二
所示之生活限制。
　　理　由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
    及財產狀況，可認其更生方案之條件已盡力清償者，法院應
    以裁定認可更生方案。且法院為認可之裁定時，因更生方案
    履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之
    生活程度，得為相當之限制。於消費者債務清理條例（以下
    簡稱本條例）第64條第1項前段、第62條第2項定有明文。
二、查聲請人即債務人現無擔保及無優先權債務總額為新臺幣（
    下同）857,604元，其於114年8月29日所提每月1期、每期清
    償新臺幣（下同）3,388元、履行期間6年、總清償金額243,
    936元之更生方案，經通知相對人即債權人以書面對更生方
    案表示意見，未經已申報無擔保及無優先權債權人過半數，
    且其所代表之債權額，逾已申報無擔保及無優先權總債權額
    之2分之1之債權人同意或視為同意，經本院將債權人不同意
    更生方案意見轉知債務人，並通知債務人到庭調查後，債務
    人於114年11月25日重行提出更生方案，即每月1期、履行期
    6年、第1至第72期各清償5,430元、總清償金額390,960元之
    更生方案，合先敘明。
三、經查：
（一）本件債務人最後所提之更生方案，其無擔保及無優先權債
      權人受償總額為390,960元，而聲請人聲請更生前二年間
      收入扣除必要生活費用後餘90,336元【參酌本院114年度
      消債更字第35號裁定，計算式:(41,000-37,236)×24=90,3
      36】，則可處分所得已低於受償總額；又其聲請更生時名
      下無具清算價值之財產，故本件無擔保及無優先權債權人
      之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序
      可得受償之總額。
（二）債務人提交之更生方案所載於更生方案履行期間中之收入
      與支出狀況，均與本院114年度消債更字第35號裁定之認
      定結果相近，當能採計作為更生方案是否盡力清償之標準
      。
（三）承上，債務人陳報更生期間每月收入加計育兒津貼，共計
      37,166元，減每月必要支出31,736元(與配偶共同扶養二
      名子女，扶養子女支出以13,118元計)後餘5,430元，其願
      全數作為每月更生還款金額，依本條例修正之立法意旨觀
      之，聲請人過往之消費情形及負債原因、清償成數非有考
      量之必要，僅需其所提之更生方案條件已屬盡力清償，法
      院即應認可更生方案，則聲請人所提之更生方案，本院認
      屬已盡力清償。
四、綜上所述，債務人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面
    可決，惟本件債務人確有薪資固定收入，所提更生方案條件
    已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應
    認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權
    人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方
    案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在債務人
    未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制
    ，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
    事務官提出異議，並繳納裁判費新台幣1000元。
中　　華　　民　　國　 114　　年　　11　　月　　28　　日
　　　　　　　　　　　民事執行處司法事務官  武宛玲
附表一：
一、更生方案內容　　　　　　　　　　 單位：新台幣元    1、自更生方案認可裁定確定後之次月20日為第1期首繳日，以每1個月為1期，每期清償5,430元，並應於每期當月20日或之前給付，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第二欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：857,604元。 3、清償總金額：390,960元。 4、總清償比例：24.08%。 5、清償方式：將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號，匯款或轉帳手續費由債務人負擔。     二、清償分配表　　　　　　　　　　　 單位：新台幣元    編號 債 權 人 債權金額 每期可分配金額 1 國泰商業銀行股份有限公司 48,417 162 2 台北富邦商業銀行股份有限公司 57,520 192 3 合潤企業股份有限公司 765,555 2,561 4 玉山商業銀行股份有限公司 63,894 214 5 凱基商業銀行股份有限公司 33,318 111 6 中國信託商業銀行股份有限公司 654,455 1,366 合計  1,623,159 5,430 參、計算說明：每期可分配金額=債權金額×清償比例÷期數    

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
附表二：
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為非必要之生活消費，諸如：美容SPA、KTV、簡餐店等級以上之餐廳用餐、購買黃金、鑽石等貴金屬、購買商業保險等。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得為不動產之處分或受讓。 四、不得為金錢借貸之行為。 五、不得搭乘計程車、航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金、債券或其他衍生性金融商品等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。