臺灣新竹地方法院民事　更生事件（2026-04-09）

裁判全文（主文及理由）

臺灣新竹地方法院民事裁定
114年度司執消債更字第46號
聲  請  人  
即債務人    劉庭妤  

代  理  人  許育齊律師(法扶律師)
相  對  人  
即債權人    滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司

法定代理人  紀睿明  


相  對  人  
即債權人    台北富邦商業銀行股份有限公司


法定代理人  郭倍廷  


相  對  人  
即債權人    中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人  陳佳文  
代  理  人  何宣鋐  
相  對  人  
即債權人    星展(台灣)商業銀行股份有限公司


法定代理人  伍維洪  
代  理  人  陳正欽  


相  對  人  
即債權人    萬榮行銷股份有限公司

法定代理人  呂豫文  


相  對  人  
即債權人    合作金庫資產管理股份有限公司

法定代理人  周俊隆  
代  理  人  吳哲毅  
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
　　主　文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限
制。
　　理　由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
    及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
    裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行
    之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
    程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1 項
    前段、第62條第2 項分別定有明文。
二、經查，本件債務人聲請更生，前經本院以113年度消債更字
    第186號裁定准予開始更生程序在案，債務人提出如附件一
    所示之更生方案，其條件為每期清償新台幣（下同）10,000
    元，以每1 個月為1 期，還款期限為6 年（72期），總清償
    金額為720,000 元，清償成數為7.51%，經本院審酌下列情
    事，認其條件已屬盡力清償，更生方案應予認可：
㈠、債務人除薪資外，名下於國泰人壽保險股份有限公司有保險
    契約，保單解約金為0元；於遠雄人壽保險股份有限公司有
    保險契約，保單解約金為143,640元；另於新光人壽保險股
    份有限公司有保險契約，其保單解約金為522,520元，有國
    泰人壽、遠雄人壽、新光人壽股份有限公司回函及債務人提
    出之財政部北區國稅局民國111 年至112 年度綜合所得稅各
    類所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單附卷可稽
    (參113年度司消債調字第237號卷，第5頁~ 47頁)，又本件
    更生方案總清償金額為720,000 元，是本件無擔保及無優先
    權受償總額，並未顯低於本院裁定開始更生程序時，依清算
    程序所得受償之總額。又債務人於113年8月12日聲請消費者
    債務清理調解，依前開所得資料，債務人111 年8月至113 
    年7 月可處分所得扣除債務人與其依法應受扶養之人每月生
    活必要支出，即低於上開更生方案之無擔保及無優先權債權
    人受償總額，則無擔保及無優先權債權人之受償金額不致過
    低。
㈡、債務人目前於安德生實業有限公司任職，有該公司之債務人
    薪資明細表附卷可稽，平均月收入為19,500元，依債務人提
    出之薪資明細表及經本院依職權查詢債務人112年、113年所
    得資料分別為2,500元、0元，其所陳可認為真實，爰以此認
    定每月收入。
㈢、債務人更生方案履行期間之每月必要支出為18,618元，包含
    債務人個人生活支出18,618元。債務人原列計父母扶養費，
    唯依債務人薪資及其於本院訊問時所陳，同意剔除父母扶養
    費以增加每月更生方案還款金額。而債務人所列每月必要支
    出，與內政部社會司公告之115年度台灣省每人每月必要生
    活費用18,618元相符，是債務人每月個人生活費用顯未逾一
    般人之生活程度，應屬合理。又其支出屬必要且合理，而每
    月固定收入扣除必要支出後，已全數用以清償債務，足證其
    撙節支出且願盡其最大努力來減少生活支出，確有清償之誠
    意，債務人所提之更生方案應予認可。而債務人更生方案之
    還款金額，以前開標準計算，其已提出更生方案履行期間所
    得扣除支出後餘額94.48﹪列入還款【計算式：720000÷（143
    640+522520+19500×00-00000×72≒0.9448）】，則依本條例
    修正之立法意旨觀之，債務人過往之消費情形及負債原因、
    清償成數非有考量之必要，僅需其所提之更生方案條件已屬
    盡力清償，法院即應認可更生方案，況依辦理消費者債務清
    理事件應行注意事項第27點所稱之盡力清償，於債務人之財
    產有清算價值者，其於更生方案履行期間清算價值加計可處
    分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用
    後之餘額，逾十分之九已用於清償者，法院宜認債務人已盡
    力清償，則債務人上開各項費用既屬合理，其每月固定收入
    扣除必要支出後，已近全數用以清償債務，足證其撙節支出
    且確有清償之誠意，債務人所提之更生方案，本院認屬已盡
    力清償。
三、綜上，債務人所提如附件一所示之更生方案雖未能經全體債
    權人書面可決，然本院審酌債務人確有固定薪資收入，而以
    其收支情形，可資判斷其確已盡清償能事，始能提出總還款
    金額720,000 元之更生方案，自難以期待債務人能提出更高
    之還款金額，債務人所提更生方案且無本條例第63條、第64
    條第2 項所定不應認可之消極事由存在，故應予裁定認可更
    生方案，並依前揭規定，就債務人在未依更生條件全部履行
    完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。又債務
    人提出之更生方案因提高還款金額各債權人每期可分配金額
    應予更正，為求還款金額之正確，爰依職權更正如附件一所
    示之更生方案。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
    事務官提出異議，並繳納裁判費新台幣1,000元。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　4 　　月　　9 　　日
　　　　　　　　　民事庭司法事務官　張淑玲