臺灣新北地方法院民事　清算事件（2026-01-06）

裁判全文（主文及理由）

臺灣新北地方法院民事裁定
114年度消債清字第198號
聲  請  人
即  債務人  鄭安國
非訟代理人  詹素芬律師(扶助律師)  
上列聲請人因消費者債務清理事件，聲請清算，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人鄭安國自民國115年1月6日上午11時起開始清算程序。
命司法事務官進行本件清算程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人於法院裁定開始更
    生程序或許可和解或宣告破產前，得向法院聲請清算；債務
    人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大
    債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之
    法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；法
    院開始清算程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時
    發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務
    官進行更生或清算程序，消費者債務清理條例（下稱消債條
    例）第3條、第80條前段、第151條第1項、第83條第1項、第
    16條第1項前段分別定有明文。次按本條例所稱消費者，指5
    年內未從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人；前項
    小規模營業指營業額平均每月新臺幣（下同）20萬元以下者
    ，消債條例第2條第1項、第2項定有明文。末按消債條例第2
    條第1項所稱5年內從事小規模營業活動，係指自聲請更生或
    清算前1日回溯5年內，有反覆從事銷售貨物、提供勞務或其
    他相類行為，以獲取代價之社會活動，依其5年內營業總額
    除以實際經營月數之計算結果，其平均營業額為20萬元以下
    者而言（參照辦理消費者債務清理事件應行注意事項第1點
    ）。
二、聲請意旨略以：聲請人前因經商失敗，而使用銀行信貸、信
    用卡方式以為週轉，因此積欠債務，聲請人現年屆74歲，已
    無工作收入，實無力清償，經向鈞院聲請債務清理之調解不
    成立，而有不能清償債務之情事，爰依法聲請裁定准予清算
    等語。
三、本院之判斷：
　㈠查，聲請人於民國113年11月間向本院聲請前置調解，經本院
    以113年度司消債調字第1347號調解事件受理在案，惟聲請
    人無法接受由最大債權金融機構合作金庫商業銀行股份有限
    公司（下稱合作金庫銀行）所提供，即以1個月為1期，共18
    0期，年息百分之3，每月清償28,380元之清償方案，故調解
    不成立等情，有本院調解程序筆錄、本院調解不成立證明書
    可佐（見本院113年度司消債調字第1347號卷〈下稱司消債調
    卷〉第58至59頁），堪認聲請人已依消債條例第151條第1項
    規定，踐行債務清理之前置調解程序。次查，聲請人其於聲
    請日前5年內曾擔任辛侖企業有限公司及日利開發有限公司
    之負責人，然公司平均每月營業額均為0元之情，有上列公
    司之財政部中區國稅局營利事業所得稅結算申報核定通知書
    為證（見司消債調卷第35至42頁），堪認聲請人屬消債條例
    第2條第1項規定之消費者，合先敘明。
　㈡聲請人陳報債務總額共計為2,676,397元之情，經聲請人提出
    債權人清冊陳報在卷（見司消債調卷第7頁），惟與債權人
    中國信託商業銀行股份有限公司陳報之債權總額776,787元
    、新光行銷股份有限公司陳報之債權總額722,663元、合作
    金庫銀行陳報之債權總額共11,044,190元（計算式：3,700,
    184元＋7,344,006元＝11,044,190元）、台中商業銀行股份有
    限公司陳報之債權總額共802,716元（計算式：140,541元＋6
    62,175元＝802,716元）、遠東國際商業銀行股份有限公司陳
    報之債權總額共482,849元（計算式：145,282元＋337,567元
    ＝482,849元）等情有異，有上列債權人之陳報狀及最大債權
    人合作金庫銀行之前置調解金融機構無擔保債務還款分配表
    可稽(見司消債調卷第46、48、57頁），而債權人前開金額
    係再加計到期之利息、違約金，故應以債權人陳報債權金額
    為準，是本院暫以13,829,205元（計算式：776,787元＋722,
    663元＋11,044,190元＋802,716元＋482,849元＝13,829,205元
    ）計算。
　㈢聲請人之財產狀況及平均每月收入：
　⒈查，聲請人名下無不動產或其他金融商品之投資等情，有全
    國財產稅總歸戶財產查詢清單、投資人開立帳戶明細表、投
    資人有價證券餘額表、投資人短期票券餘額表、投資人有價
    證券異動明細表、投資人短期票券異動明細表可參（見本院
    卷第115、125至134頁），應堪認定。次查，聲請人名下有2
    010年出廠機車1台（車牌號碼：000-000號）之情，有行車
    執照可佐（見本院卷第123頁），而上開機車目前價值為5,0
    00元，有日立車行估價單在卷可佐（見本院卷第167頁）。
    又以聲請人為要保人之有效保單共2張（中華郵政股份有限
    公司〈下稱中華郵政〉保單號碼：00000000、全球人壽保險股
    份有限公司〈下稱全球人壽〉保單號碼：F0000000KHJ1001）
    ，保單價值準備金共1,069,201元（計算式：596,372元＋472
    ,829元＝1,069,201元）等情，有中華民國人壽保險商業同業
    公會-保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表、中華郵政
    查詢契約基本資料表、全球人壽保單投保證明附卷可佐（見
    本院卷第159至165頁）。再查，聲請人名下有中華郵政存款
    帳戶餘額截至114年8月28日為23,784元、世華聯合商業銀行
    股份有限公司存款帳戶餘額截至91年8月28日為19元、兆豐
    國際商業銀行股份有限公司存款帳戶餘額截至91年6月21日
    為181元、台北富邦商業銀行股份有限公司存款帳戶餘額截
    至95年10月6日為11元，合計23,995元（計算式：23,784元＋
    19元＋181元＋11元＝23,995元），有上開金融機構之帳戶封面
    、內頁交易明細及存摺存款明細表在卷可稽（見本院卷第17
    5、195、199、203頁）。綜上，聲請人名下資產數額為1,09
    8,196元（計算式：5,000元＋1,069,201元＋23,995元＝1,098,
    196元），堪認聲請人名下之財產應不足完全清償債務。
　⒉聲請人之收入部分：查，聲請人自陳112年6月至113年7月在
    監服刑，然服刑完畢經友人引薦擔任臨時工，惟因工作期間
    受傷而休養迄今，無工作收入，每月領有勞保老人年金26,5
    36元等語（見本院卷第140頁），有聲請人之出監證明書、
    中華郵政存款帳戶內頁交易明細可佐（見司消債調卷第24頁
    、本院卷第175至187頁），復觀諸聲請人提出之勞保職被保
    險人投保資料表（明細）自106年4月1日退保後即無加保記
    錄、111至113年度綜合所得稅各類所得資料清單亦未顯示有
    薪資所得（見本院卷第114、143至147頁），應堪認定。次
    查，聲請人未領有其他各類補助及社會救助之情，有新北市
    政府社會局114年8月13日函可佐（見本院卷第97頁）。是聲
    請人每月收入僅為領有老年年金26,536元，堪認無其他固定
    可支配處分之所得。
　㈣每月必要支出狀況：
　　按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政
    府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例
    第64之2條定有明文。本件聲請人主張每月必要支出依上開
    規定，以衛生福利部公布之新北市每人每月最低生活費標準
    之1.2倍即114年以20,280元計算等語（見本院卷第140頁）
    ，揆諸前揭說明，並參以114年度新北市每人每月最低生活
    費用為16,900元，依此計算1.2倍之每人每月生活所必需之
    費用為20,280元（計算式：16,900元×1.2＝20,280元），是
    本件聲請人主張每月必要支出依上開規定計算，應予准許。
　㈤勾稽上情以觀，聲請人每月可處分所得為26,536元，扣除其
    每月必要支出20,280元後，有餘額6,256元可供清償債務（
    計算式：26,536元－20,280元＝6,256元）。而聲請人所負之
    債務總額為13,829,205元，扣除聲請人前開經認定之資產1,
    098,196元，尚餘債務12,731,009元（計算式：13,829,205
    元－1,098,196元＝12,731,009元）。若以每月可用餘額償還
    積欠之債務，須約169年餘方可將上列債務清償完畢（計算
    式：12,731,009元÷6,256元÷12月≒169.5）。本院考量聲請
    人年事已高（00年0月00日生），而積欠之高額債務利息及
    違約金仍在增加中等情況，堪認聲請人應有不能清償債務之
    虞。況聲請人已逾退齡，則聲請人屆時是否維持每月以6,25
    6元餘額清償債務，不無疑問，堪認聲請人客觀上確已處於
    不能清償債務之客觀經濟狀態，自有藉助清算制度調整其與
    債權人間之權利義務關係而重建其經濟生活之必要，應許聲
    請人得藉由清算程序清理債務。然觀聲請人名下尚存有可供
    清算執行之財產，酌本件清算程序之規模及為使債權人有受
    償之機會，尚有進行清算之實益，故不依消債條例第85條第
    1項規定裁定開始清算程序並同時終止清算程序，附此敘明
    。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，並未從事營業活動，
    且有無法清償債務之情事，亦未經法院裁定開始更生程序或
    許可和解或宣告破產，復查無消債條例第6條第3項、第8條
    或第82條第2項所定應駁回清算聲請之事由存在，則聲請人
    聲請清算，洵屬有據，應予准許。爰裁定開始清算程序，並
    依法命司法事務官進行本件清算程序。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　1 　　月　　6 　　日
　　　　　　　　　民事第五庭　法　官　鄧雅心
以上正本係照原本作成。　
本裁定不得抗告。
本裁定已於115年1月6日上午11時公告。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　1 　　月　　6　 　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　賴峻權