臺灣新北地方法院民事　更生事件（2026-01-30）

裁判全文（主文及理由）

臺灣新北地方法院民事裁定
114年度消債更字第485號
聲  請  人
即  債務人  葉君儀
非訟代理人  林峻義律師(扶助律師)                      
上列聲請人因消費者債務清理事件，聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
聲請駁回。
聲請費用由聲請人負擔。　　
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權
    之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，
    於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生
    ；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應
    向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居
    所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調
    解；法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，
    並即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司
    法事務官進行更生或清算程序，消費者債務清理條例（下稱
    消債條例）第3條、第42條第1項、第151條第1項、第45條第
    1項、第16條第1項前段分別定有明文。次按本條例所稱消費
    者，指5年內未從事營業活動或從事小規模營業活動之自然
    人；前項小規模營業指營業額平均每月20萬元以下者，消債
    條例第2條第1項、第2項定有明文。末按消債條例第2條第1
    項所稱5年內從事小規模營業活動，係指自聲請更生或清算
    前1日回溯5年內，有反覆從事銷售貨物、提供勞務或其他相
    類行為，以獲取代價之社會活動，依其5年內營業總額除以
    實際經營月數之計算結果，其平均營業額為20萬元以下者而
    言，例如：平均月營業額未逾20萬元之計程車司機、小商販
    等即屬之（參照辦理消費者債務清理事件應行注意事項第1
    點）。
二、聲請意旨略以：聲請人前以銀行信貸及信用卡借款方式給付
    父親醫療費用及扶養未成年子女，而積欠債務，嗣因聲請人
    罹患重鬱症，導致工作收入銳減，無力清償上開積欠之債務
    ，經向鈞院聲請債務清理之調解不成立，而有不能清償債務
    之情事，爰依法聲請裁定准予更生等語。
三、經查：
　㈠聲請人前於民國114年2月間向本院聲請前置調解，經本院以1
    14年度司消債調字第235號調解事件受理在案，惟因最大金
    融機構債權人台北富邦商業銀行股份有限公司（下稱富邦銀
    行）未到場，故調解不成立等情，有本院調解不成立證明書
    可佐（見本院卷第15頁），堪認聲請人已依消債條例第151
    條第1項規定，踐行債務清理之前置調解程序。且聲請人陳
    稱：其於聲請日前5年內未從事營業活動之情，並提出112至
    113年度綜合所得稅各類所得資料清單為憑（見本院卷第209
    至211、215至219頁），復查無其他證據證明聲請人於聲請
    清算前5年內有從事營業活動，堪認聲請人屬消債條例第2條
    第1、2項規定之消費者，合先敘明。
　㈡聲請人陳報債務總額共計為1,076,780元之情，經聲請人提出
    債權人清冊陳報在卷（見本院114年度司消債調字第235號卷
    〈下稱司消債調卷〉第15至16頁），惟與債權人台新國際商業
    銀行股份有限公司（下稱台新銀行）陳報之債權總額181,17
    8元、國泰世華商業銀行股份有限公司（下稱國泰世華銀行
    ）陳報之債權總額134,153元、富邦銀行陳報之債權總額805
    ,299元、星展（台灣）商業銀行股份有限公司陳報之債權總
    額85元、玉山商業銀行股份有限公司陳報之債權總額8,116
    元等情有異，有上列債權人之陳報狀可稽（見司消債調卷第
    49、51、57頁、本院卷第61、71頁），而債權人前開金額係
    再加計到期之利息、違約金，並扣除已清償之部分債務，故
    應以債權人陳報債權金額為準，是本院暫以1,128,831元（
    計算式：181,178元＋134,153元＋805,299元＋85元＋8,116元＝1
    ,128,831元）計算。聲請人之上開債務總額未逾1,200萬元
    ，是以聲請人本件更生聲請可否准許，即應審究聲請人現況
    是否有不能清償債務或有不能清償之虞等情事而定。
　㈢聲請人之財產狀況及平均每月收入：
　⒈查，聲請人名下無不動產及動產，亦無其他金融商品之投資
    等情，有全國財產稅總歸戶財產查詢清單、投資人開立帳戶
    明細表、投資人有價證券餘額表、投資人短期票券餘額表、
    投資人有價證券異動明細表、投資人短期票券異動明細表（
    見本院卷第213、277至288頁），應堪認定。次查，聲請人
    名下有以聲請人為要保人而具價值準備金之有效保單1張（
    國泰人壽保險股份有限公司〈下稱國泰人壽〉保單號碼：0000
    000000），保單價值準備金為39,304元（計算式：依國泰人
    壽之聲請人保險契約狀況一覽表計算截止日114年12月4日之
    臺灣銀行股份有限公司牌告美元現金賣出匯率1：31.595換
    算，1,244美元×31.595＝新臺幣39,304元，元以下四捨五入
    ），有中華民國人壽保險商業同業公會-保險業通報作業資
    訊系統資料查詢結果表、國泰人壽114年12月19日函可參（
    見本院卷第395至397、521至523頁）。另聲請人名下有第一
    商業銀行股份有限公司存款帳戶餘額截至114年6月26日為28
    元、國泰世華銀行存款帳戶餘額截至114年5月28日為7元、
    中國信託商業銀行股份有限公司存款帳戶餘額截至114年2月
    10日為42元、台新銀行存款帳戶餘額截至114年7月8日為146
    元，合計223元（計算式：28元＋7元＋42元＋146元＝223元），
    有上開金融機構之帳戶存摺存款明細表、帳戶封面暨內頁交
    易明細在卷可稽（見本院卷第275、332、353、391頁）。是
    聲請人名下資產數額為39,527元（計算式：39,304元＋223元
    ＝39,527元），堪認聲請人名下之財產應不足完全清償債務
    。
　⒉聲請人之收入部分：查，聲請人固陳稱113年9月迄今任職於
    英屬維京群島商亞敦國際電子有限公司（下稱亞敦公司）擔
    任業務助理等語（見本院卷第76頁），有勞保被保險人投保
    資料表（明細）佐卷可考（見本院卷第211頁），然依聲請
    人提出112至113年度綜合所得稅各類所得資料清單所示（見
    本院卷第215至219頁），聲請人平均每月薪資所得額為49,8
    90元（計算式：〈673,956元＋523,407元〉÷24月＝49,890元）
    。再參以聲請人並無領取社會福利補助、各項給付及津貼等
    情，有新北市政府社會局114年7月9日函、勞動部勞工保險
    局114年7月10日函等件在卷可佐（見本院卷第51、59頁）。
    據上，本院即以49,890元作為聲請人目前清償能力之依據。
    　
　㈣每月必要支出狀況：
　⒈按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府
    所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第6
    4之2條定有明文。本件聲請人主張每月必要支出依上開規定
    ，以衛生福利部公布之新北市每人每月最低生活費標準之1.
    2倍即114年以20,280元計算等語（見本院卷第77頁），揆諸
    前揭說明，並參以114年度新北市每人每月最低生活費用為1
    6,900元，依此計算1.2倍之每人每月生活所必需之費用為20
    ,280元（計算式：16,900元×1.2＝20,280元），是本件聲請
    人主張每月必要支出依上開規定計算，應予准許。 
　⒉次按受扶養權利者，以不能維持生活而無謀生能力者為限；
    受扶養者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，
    並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，民法第1117
    條、消債條例第64條之2第3項分別定有明文。聲請人陳稱：
    現已無扶養父母，然尚須負擔扶養未成年子女1名等情（見
    本院卷第77頁），查，聲請人之未成年子女柯○佐為000年0
    月出生之情，有戶籍謄本可佐（見本院卷第207頁），是聲
    請人之未成年子女現年8歲，尚難以自力謀生，核屬無謀生
    能力之人，確有受聲請人扶養之必要，參以114年度新北市
    每人每月最低生活費用16,900元計算，每人每月生活所必需
    之費用為20,280元，與子女之父親分擔後之扶養費應為10,1
    40元（計算式：20,280元÷2名扶養義務人＝10,140元）。
　⒊綜上，本院認定聲請人之每月必要支出為30,420元（計算式
    ：20,280元＋10,140元＝30,420元）。
　㈤勾稽上情以觀，聲請人每月可處分所得收入為49,890元，扣
    除每月必要支出30,420元後，尚有餘額19,470元可供清償債
    務（計算式：49,890元－30,420元＝19,470元），又聲請人之
    債務總額1,128,831元，扣除聲請人前開資產39,527元，剩
    餘1,089,304元（計算式：1,128,831元－39,527元＝1,089,30
    4元），若以每月可用餘額償還積欠之債務，約需4.6年即可
    將上列債務清償完畢（計算式：1,089,304元÷19,470元÷12
    月≒4.6），且聲請人有穩定之工作及相當之收入，縱使上開
    債權加計利息，審酌其未來可正常獲得之勞務報酬、財產、
    目前生活必要支出情形，以及參諸全體債權人之債權數額與
    聲請人間之利益衡平等客觀因素為綜合判斷，堪認聲請人客
    觀上之經濟狀態仍具有清償能力，實不能排除未來有逐期清
    償債務之可能，自難遽認其有不能清償債務或不能清償債務
    之虞之情事存在。從而，本件聲請核與消債條例第3條所定
    「不能清償或有不能清償之虞」之法定要件不合，應予駁回
    。
四、綜上所述，聲請人具有相當收入，足以維持基本生活，且依
　　其工作、勞力狀況所具之清償能力以觀，尚非有不能清償債
　　務或有不能清償之虞之情事存在，核與消債條例第3條所定
　　「不能清償或有不能清償之虞」之法定要件不合，是本件更
　　生聲請，為無理由，應予駁回。爰裁定如主文。
五、至聲請人所預納之郵務送達費3,060元，則待本件更生事件
    確定後，如尚有賸餘，再檢還予聲請人，併此敘明。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　1　　月　　 30　　日
　　　　　　　　　民事第五庭　法　官　鄧雅心
以上正本係照原本作成。
如不服本裁定應於送達後10日內向本院提出抗告狀，並應繳納抗
告費新臺幣1,500元整。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　1 　　月　　30　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　賴峻權