臺灣新北地方法院民事　更生事件（2025-09-16）

裁判全文（主文及理由）

臺灣新北地方法院民事裁定
114年度消債更字第140號
聲  請  人
即  債務人  林怡君

非訟代理人  林昶佐律師（扶助律師）    
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
聲請駁回。
聲請費用由聲請人負擔。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權
    之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，
    於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生
    ；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應
    向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居
    所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調
    解；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算，但因
    不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限，消費者
    債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項、第15
    1條第1、7項分別定有明文。次按本條例所稱消費者，指5年
    內未從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人；前項小
    規模營業指營業額平均每月20萬元以下者，消債條例第2條
    第1、2項定有明文。末按消債條例第2條第1項所稱5年內從
    事小規模營業活動，係指自聲請更生或清算前1日回溯5年內
    ，有反覆從事銷售貨物、提供勞務或其他相類行為，以獲取
    代價之社會活動，依其5年內營業總額除以實際經營月數之
    計算結果，其平均營業額為20萬元以下者而言（參照辦理消
    費者債務清理事件應行注意事項第1點）。
二、聲請意旨略以：聲請人前與最大債權人中國信託商業銀行股
    份有限公司(下稱中國信託銀行)達成債務清償之協商，本應
    依約履行清償方案，惟因尚有積欠其他債務，現已無力負擔
    ，有因不可歸責於己之事由，致履行有困難之情事，爰依法
    聲請裁定准予更生等語。
三、本院之判斷：
　㈠聲請人於民國113年10月間向臺灣士林地方法院（下稱士林地
    院）聲請前置協商認可，經該院以113年度司消債核字第199
    5號協商認可事件受理在案，有士林地院113年度司消債核字
    第1995號民事裁定佐卷可考（見本院卷第107至113頁），堪
    認聲請人已依消債條例第151條第1項規定，踐行債務清理之
    前置協商程序。又聲請人於聲請日前5年內未從事營業活動
    之情，亦有聲請人之111年至112年度綜合所得稅各類所得資
    料清單及勞保職保被保險人投保資料表（明細）為憑（見本
    院卷第37、39、47頁），復查無其他證據證明聲請人於聲請
    清算前5年內有從事營業活動，堪認聲請人屬消債條例第2條
    第1項規定之消費者。
　㈡聲請人固陳報債務總額共計472,443元之情，經聲請人提出債
    權人清冊陳報在卷（見本院卷第20頁），惟與債權人裕融企
    業股份有限公司陳報之債權總額464,670元、中國信託銀行
    陳報之債權總額82,192元、台北富邦商業銀行股份有限公司
    陳報之債權總額30,085元、二十一世紀資融股份有限公司陳
    報之債權總額59,743元、裕富數位資融股份有限公司陳報之
    債權總額193,885元、國泰世華商業銀行股份有限公司陳報
    之債權總額197,195元等情有異，有債權人之陳報狀可稽(見
    本院卷第97、103、117、123、125、133頁），而債權人前
    開金額係再加計到期之利息、違約金及扣除聲請人已履約清
    償之金額，故應以債權人陳報債權金額為準。綜上，本院暫
    以1,027,770元（計算式：464,670元＋82,192元＋30,085元＋5
    9,743元＋193,885元＋197,195元＝1,027,770元）計算。從而
    ，聲請人無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1,20
    0萬元，本院自應綜合其目前全部收支及財產狀況，評估是
    否已達不能維持最低生活條件，而有「因不可歸責於己之事
    由，致履行有困難」之情事。
　㈢聲請人之財產狀況及平均每月收入：
　⒈聲請人財產部分：
　　查，聲請人名下無不動產，亦無其他金融商品之投資等情，
    有全國財產稅總歸戶財產查詢清單、投資人開立帳戶明細表
    、投資人有價證券餘額表、投資人短期票券餘額表、投資人
    有價證券異動明細表、投資人短期票券異動明細表可參（見
    本院卷第35、179至187頁），應堪認定。次查，聲請人名下
    有2013年出廠之汽車（車牌號碼：000-0000號）及2017年出
    廠之機車（車牌號碼：000-0000號）各1輛等情，有全國財
    產稅總歸戶財產查詢清單、行車執照可佐（見本院卷第35、
    177、275頁），而聲請人陳報上開汽機車目前價值分別為15
    萬元、25,000元（合計175,000元）等情，有聲請人提出之
    泓恩機車行估價單及汽車鑑價網車價查詢資料可參（見本院
    卷第175、177頁）。又聲請人名下有永豐商業銀行股份有限
    公司活期儲蓄存款帳戶餘額截至114年4月28日為69元、國泰
    世華商業銀行股份有限公司儲蓄存款帳戶餘額截至114年4月
    21日為98元、第一商業銀行股份有限公司（下稱第一銀行）
    存款帳戶餘額截至114年4月15日為22元、華南商業銀行股份
    有限公司存款帳戶餘額截至112年1月15日為16元、臺灣銀行
    股份有限公司存款帳戶餘額截至110年1月26日為105元，合
    計310元（計算式：69元＋98元＋22元＋16元＋105元＝310元），
    有上開金融機構之帳戶封面及內頁交易明細在卷可稽（見本
    院卷第196、241、253、256、261頁）。綜上，聲請人名下
    資產數額合計為175,310元（計算式：175,000元＋310元＝175
    ,310元）。
　⒉聲請人之收入部分，查聲請人於本院訊問時陳稱：目前現職
    公司為皓康實業有限公司（MM小舖）電商倉儲管理，每月收
    入約為32,000元等語（見本院卷第319頁），並有聲請人第
    一銀行帳戶薪資交易明細資料、薪資單等件可佐（見本院卷
    第247、249、322頁）。再參以聲請人並無領取社會福利津
    貼或補助，僅曾於112年10月19日領取勞工保險家屬死亡給
    付73,500元等情，有新北市政府社會局114年4月1日新北社
    助字第1140623329號函、勞動部勞工保險局114年4月8日保
    普生字第11413029820號函在卷可佐（見本院卷第93、101頁
    ），然聲請人前開領取之勞工保險家屬死亡給付係一次性給
    付而未具持續性，不應列入聲請人固定收入範圍，是聲請人
    平均每月收入應以32,000元計算。據上，本院即以32,000元
    作為聲請人目前清償能力之依據。
　㈣每月必要支出狀況：
　　按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政
    府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；受扶養者
    之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務
    人依法應負擔扶養義務之比例認定之；前2項情形，債務人
    釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部者，於該範
    圍內，不受最低數額限制；債務人證明確有必要支出者，不
    受最高數額及應負擔比例之限制，消債條例第64之2條定有
    明文。聲請人主張：其每月必要生活費用為20,280元、母親
    之扶養費5,000元等語，參以114年度新北市每人每月最低生
    活費用16,900元計算，每人每月生活所必需之費用為20,280
    元（計算式：16,900元×1.2＝20,280元）。聲請人主張其每
    月必要支出以每人每月最低生活費1.2倍計，自為可採。至
    聲請人雖主張：尚須扶養母親李玉蘭，每月支出扶養費5,00
    0元等語，然並未提出任何證據以證明聲請人之母親有何不
    能維持生活，須由聲請人負擔扶養義務之情事，是聲請人主
    張其母親之扶養費每月5,000元部分，應予剔除。綜上，聲
    請人每月必要支出應以20,280元為定，逾此範圍即不予計入
    。
　㈤勾稽上情以觀，以聲請人每月可處分所得收入32,000元，扣
    除其每月必要支出費用20,280元後，有餘額11,720元可供清
    償債務（計算式：32,000元－20,280元＝11,720元），又聲請
    人之債務總額為1,027,770元，扣除聲請人前開資產175,310
    元，剩餘852,460元，若以每月可用餘額償還積欠之債務，
    須約6年可將上列債務清償完畢（計算式：852,460元÷11,72
    0元÷12月≒6），又聲請人前置協商約定為月付4,500元、151
    期、年利率百分之6之清償方案，要難認聲請人有客觀上處
    於不能履行或難以履行之經濟狀態，審酌其目前所有之財產
    價值、未來可正常獲得之勞務報酬、目前生活必要支出情形
    ，以及參諸全體債權人之債權數額與聲請人間之利益衡平等
    客觀因素為綜合判斷，堪認聲請人客觀上之經濟狀態仍具有
    清償能力，實不能排除未來有逐期清償債務之可能，自難遽
    認其有因不可歸責於己之事由，致履行有困難之情事存在。
四、綜上所述，聲請人具有相當收入，足以維持基本生活，且依
    其工作狀況、財產價值所具之清償能力以觀，尚非有因不可
    歸責於己之事由，致履行有困難之情事存在，核與消債條例
    第151條第7項但書所定「因不可歸責於己之事由，致履行有
    困難者」之法定要件不合，是本件更生聲請，為無理由，應
    予駁回。爰裁定如主文。
五、聲請人所預納之郵務送達費4,080元，則待本件更生事件確
    定後，如尚有賸餘，再檢還予聲請人，併此敘明。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　16　　日
　　　　　　　　　民事第五庭　法　官　鄧雅心
以上正本係照原本作成。　
如對本裁定抗告須於裁定送達後10日內向本院提出抗告狀，並應
繳納抗告費新臺幣1,500元整。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　16　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　賴峻權