臺灣高雄地方法院民事　聲請更生程序（2025-10-29）

裁判全文（主文及理由）

臺灣高雄地方法院民事裁定
114年度消債更字第81號

聲  請  人  黃玟淇






上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人黃玟淇自中華民國一一四年十月二十九日下午四時起開始
更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、聲請意旨略以：伊有不能清償債務情事，曾於消費者債務清
    理條例（下稱消債條例）施行前，依中華民國銀行公會會員
    辦理消費金融案件無擔保債務協商機制（下稱系爭機制）請
    求共同協商債務清償方案成立，惟因不可歸責於己之事由毀
    諾。伊又未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請更
    生等語。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權
    之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，
    於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生
    ；法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並
    即時發生效力；法院開始更生或清算程序後，得命司法事務
    官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他
    適當之自然人或法人1人為監督人或管理人，消債條例第3條
    、第16條第1項、第42條第1項、第45條第1項分別定有明文
    。
三、經查：
　㈠聲請人於消債條例施行前，依系爭機制請求共同協商債務清
    償方案成立，約定自民國95年12月起，分80期，利率0％，每
    月清償16,141元，聲請人未繼續依約繳款，於97年12月經通
    報毀諾，固有台北富邦商業銀行股份有限公司陳報狀、台新
    國際商業銀行股份有限公司函（見本院卷卷第231、253頁）
    可參。惟聲請人於毀諾時係於日月光電子股份有限公司任職
    並投保勞保，投保薪資為30,300元，有勞工保險被保險人投
    保資料表、收入切結書（見本院卷第305、585-589頁）足稽
    。是以聲請人斯時之投保薪資，扣除以97年度高雄市每人每
    月最低生活費之1.2倍即13,189元計算之必要生活費用（詳
    後述）、與前配偶洪維隆所育子女黃○峰（00年0月生）之扶
    養費用4,988元【扣除相當於房租支出所佔比例約24.36％，
    依消債條例第64條之2第1項規定，計算式：〔13189×（1－24.
    36%）〕÷2＝4988，本裁定計算式均採元以下4捨5入】後，已
    難負擔每月16,141元之還款金額，堪認聲請人有不可歸責於
    己之事由，致不能履行原協商條件。
　㈡聲請人嗣向三民區調解委員會聲請調解債務清償方案，於113
    年6月25日調解不成立，聲請人於114年2月26日具狀聲請更
    生等情，有調解不成立證明書（見本院卷第35頁）附卷可稽
    ，堪信為真實。
　㈢關於聲請人清償能力部分
　　⒈聲請人於111年度至113年度申報所得及財產狀況如附表一
      。另聲請人原有2004年出廠車輛1部，業於112年10月26日
      辦理報廢（見本院卷第395-397頁）；至聲請人之國泰人
      壽保險股份有限公司保單部分，經本院依職權函詢保單狀
      況及預估解約金數額，迄未獲回覆，因該保單解約金之數
      額無礙於本件更生聲請之准駁，爰暫未予列計，併附敘明
      。
　　⒉又聲請人自112年2月起迄今之工作狀況及各類收入如附表
      二，配偶每月領取租金補助5,600元（見本院卷第217頁）
      。
　　⒊上開各情，有111年至112年綜合所得稅各類所得資料清單
      及財產歸屬資料清單（卷第37、101-103頁）、113年稅務
      電子閘門財產所得調件明細表（卷第443-447頁）、財產
      及收入狀況說明書（卷第591-595頁）、債權人清冊（卷
      第23-27頁）、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用
      債權人清冊（卷第295-300頁）、信用報告（卷第285-293
      頁）、戶籍謄本（卷第33頁）、勞工保險被保險人投保資
      料表（卷第585-589頁）、個人商業保險查詢結果表（卷
      第79-97頁）、社會補助查詢表（卷第211-216頁）、租金
      補助查詢表（卷第217頁）、高雄市政府社會局函（卷第5
      53-555頁）、勞動部勞動力發展署高屏澎東分署函（卷第
      267頁）、勞動部勞工保險局函（卷第229頁）、車輛異動
      登記書（卷第395頁）、廢機動車輛回收管制聯單（卷第3
      97頁）、存簿（卷第41-45頁）、工作狀況照片（卷第311
      -337頁）、收入切結書（卷第105、309頁）、大仁科技大
      學函（卷第559-563頁）、方福國際管理顧問有限公司附
      設高雄市私立方福居家長照機構函（卷第613-623頁）、
      宏福國際管理顧問有限公司附設高雄市私立宏福居家長照
      機構函（卷第597-603頁）、增福國際管理顧問有限公司
      附設高雄市私立增福居家長照機構函（卷第605-611頁）
      、勞務收入明細（卷第569-575頁）、財金資訊股份有限
      公司函（卷第557頁）、新光人壽函（卷第225-227頁）、
      中華郵政函（卷第259-265頁）、台灣人壽函（卷第233-2
      52頁）、元大人壽函（卷第409-413頁）、三商美邦人壽
      函（卷第419-438頁）、富邦人壽陳報狀（卷第415-417頁
      ）等附卷可證。
　　⒋是依聲請人上述工作、收入情況，再衡酌租金係由聲請人
      與其配偶共同負擔（見卷第277頁），租金補助應由聲請
      人與配偶均分，爰以其每月清潔零工及居服員臨時工每月
      收入，加計租金補助，共32,300元（計算式：29,500＋5,6
      00÷2＝32,300）評估其償債能力。
　㈣關於聲請人個人日常必要支出部分
　　聲請人主張每月支出19,248元（包含每月分擔之房屋租金，
    見卷第595頁）乙情，並提出租賃契約（卷第339-349頁）為
    證。按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄
    市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，清債
    條例第64條之2第1項定有明文。本院參酌衛生福利部社會司
    所公告114年度高雄市最低生活費為16,040元，1.2倍即19,2
    48元，聲請人主張每月必要生活費用約19,248元，尚屬合理
    ，應予採計。
　㈤關於聲請人扶養支出部分
　　聲請人主張須扶養其與配偶王Ｏ義所育長子王○，每月支出扶
    養費9,500元（見卷第595頁）云云。然查：
　　⒈王○係000年00月生，就讀國小，111年度至113年度均無申
      報所得，名下無財產，自112年2月起迄今領取補助、保險
      給付等各類收入之期間、數額如附表三等情，此有所得資
      料清單及財產歸屬資料清單（卷第351-355頁）、113年稅
      務電子閘門財產所得調件明細表（卷第455-457頁）、學
      費繳費收據（卷第393頁）、社會補助查詢表（卷第219-2
      23頁）、高雄市政府社會局函（卷第553-555頁）、個人
      商業保險查詢結果表（卷第367-373頁）、存簿暨交易明
      細（卷第359-365、501-517、521-525頁）、台灣人壽函
      （卷第233-252頁）附卷可考，是聲請人主張與王Ｏ義共同
      負擔王○之扶養義務，可以採信。
　　⒉次按受扶養者之必要生活費用，準用消債條例第64條之2第
      1項規定計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務
      之比例認定之，同條例第64條之2第2項定有明定。本件王
      ○與聲請人租屋同住（見本院卷第277頁），租金由聲請人
      及其配偶負擔，無需額外支出房屋費用，爰自其必要生活
      費用中扣除相當於房屋支出所佔比例（約24.36％，114年
      度高雄市每人每月不含房屋支出之最低生活費之1.2倍14,
      559元），由聲請人負擔2分之1，則聲請人應負擔計7,280
      元（計算式：14,559÷2＝7,280），逾此範圍，難認必要。
　㈥承上，聲請人每月收入約32,300元，扣除個人必要支出19,24
    8元、子女扶養7,280元後，剩餘5,772元。聲請人目前負債
    總額為1,696,179元（卷第295-300頁），扣除新光人壽、中
    華郵政、台灣人壽、三商美邦人壽、富邦人壽保單解約金共
    120,442元後，以每月所餘逐年清償，至少須約23年【計算
    式：（1,696,179－120,442）÷5,772÷12≒23】始能清償完畢
    ，參酌聲請人年紀、學歷、專業智識能力等情形，應認其已
    不能清償債務。此外，聲請人無擔保或無優先權之債務總額
    未逾1,200萬元，且無消債條例第6條第3項、第8條或第46條
    各款所定駁回更生聲請之事由存在。則聲請人聲請更生為有
    理由，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生程序。
四、依消債條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16條第1 項，
    裁定如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　10　　月　　29　　日
　　　　　　　　　民事庭　　　法　官　何佩陵
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　10　　月　　29　　日

　　　　　　　　　　　　　　　書記官　何福添
　　　　　　　　　　　　　　
附表一
編 號 項　目 內　容 數量或金額 （新臺幣） 1 申報所得 111年度 5,781元   112年度 0元   113年度 21,046元 2 保單解約金 新光人壽保險股份有限公司 104元 （卷第225-227頁）   中華郵政股份有限公司 27,371元 （卷第259-265頁）   台灣人壽保險股份有限公司 6,166元 （卷第233-252頁）   元大人壽保險股份有限公司 要保人為星展(台灣)商業銀行股份有限公司 （卷第409-413頁）   三商美邦人壽保險股份有限公司 42,450元 （卷第419-438頁）   富邦人壽保險股份有限公司 44,351元 （卷第415-417頁）   國泰人壽保險股份有限公司 未回覆 

附表二
編號 項　目 時　間 金　額 （新臺幣） 1 清潔零工及居服員臨時工收入 112年2月起迄今 每月29,500元 （本院卷第275、309、565-567、593頁） 2 弱勢加發生活補助 112年2月至12月 每月500元 （卷第553-555、593頁） 3 富邦產物保險股份有限公司保險給付 112年11月17日 3,066元 （卷第45頁） 4 大仁科技大學接受照顧服務員職前平日專班訓練補助金 113年7月1日至29日 13,400元 （卷第559-563頁）  5 發票獎金 113年8月12日 10,000元 （卷第557頁） 6 全民共享普發現金 112年4月 6,000元 

附表三
項 目 時　間 金　額 （新臺幣） 弱勢加發生活補助 112年2月至12月 每月500元 （卷第553-555頁） 郵壽還本給付 113年2月21日 6,000元 （卷第511頁） 新安東京海上產物保險股份有限公司保險給付 113年9月10日 1,723元 （卷第359頁） 國泰人壽保險給付 112年3月6日至114年2月14日 38,180元 （卷第363、503、507、521頁） 新光人壽保險給付 113年1月至114年2月 22,000元 （卷第363-365、507頁） 三商美邦人壽保險給付 112年2月至114年2月 94,334元 （卷第363-365、503、507、521頁） 台灣人壽保險給付 112年2月至114年3月 96,053元 （卷第233-252頁） 全民共享普發現金 112年4月 6,000元