臺灣高雄地方法院民事　聲請更生程序（2025-11-26）

裁判全文（主文及理由）

臺灣高雄地方法院民事裁定
114年度消債更字第125號
聲  請  人  謝家寧


代  理  人  洪千琪律師
            蔡玉燕律師
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人自中華民國114年11月26日下午4時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、聲請意旨略以：伊有不能清償債務情事，前依中華民國銀行
    公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制（下稱債務
    協商機制）請求共同協商債務清償方案成立，惟不得已毀諾
    。伊又未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請更生
    等語。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
　　定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權
    之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）12,000,000元者
    ，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更
    生；法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，
    並即時發生效力；法院開始更生或清算程序後，得命司法事
    務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其
    他適當之自然人或法人1人為監督人或管理人，消費者債務
    清理條例（下稱消債條例）第3條、第16條第1項、第42條第
    1項及第45條第1項分別定有明文。
三、經查：
　㈠聲請人固曾依債務協商機制協商債務清償方案成立，約定分1
    20期，利率0%，每月清償19,287元，惟聲請人未依約繳款，
    經台北富邦商業銀行股份有限公司(下稱台北富邦銀行)於95
    年10月通報毀諾，有台北富邦銀行陳報狀（更卷第89-90頁
    ）可參。聲請人自陳毀諾時在百貨公司擔任專櫃代班人員，
    每月收入約24,000元等語，而其當時勞保投保在高雄市推銷
    員職業工會，投保薪資為21,000元，有收入切結書（更卷第
    111頁）、勞工保險被保險人投保資料表（調卷第53-54頁）
    在卷可參。是以聲請人毀諾時之每月收入，扣除以95年度高
    雄市每人每月不含房屋費用支出最低生活費之1.2倍即9,142
    元（詳後述）計算之必要生活費用後，實難再負擔每月19,2
    87元之還款金額，堪認聲請人有不可歸責於己之事由，致不
    能履行原協商條件。是其於114年2月27日向本院聲請債務清
    理之調解(113年度司消債調字第26號)，嗣於114年3月13日
    具狀改聲請更生程序，自不受消債條例第151條第7項前段規
    定之限制。
　㈢關於聲請人清償能力部分
　⒈聲請人於111至113年度申報所得各為1,700元、2,659元、21,
    736元，有凱基人壽保險股份有限公司（下稱凱基人壽）保
    單解約金11,821元(前於112年9月19日以保單借款3,000元)
    。
　⒉聲請人於112年3月至11月從事日間居家看護，每月收入約18,
    200元，於112年4月至8月另在高雄市私立慈安居家長照機構
    任職，期間薪資收入共2,659元；其於112年12月1日至27日
    在醫院照護唐女士，收入共12,000元，於113年1月間居家照
    護唐女士，收入共18,600元，於113年2月10日至2月13日照
    護蔡女士，收入共9,000元，於113年3月間照護其二姊謝麗
    屏，收入共20,000元，於113年4月至5月從事居家看護，每
    月收入18,200元；自113年6月起因罹患右手腕隧道症候群、
    腰椎第三、四、五節脊椎滑脫症及其他腰薦椎椎間盤退化等
    疾病，未再擔任居家看護，轉而任職於合昇書坊，每月收入
    10,000元，並同時受僱於合昇書坊之負責人，從事居家清潔
    工作，每月收入3,600元。又其於113年5月至10月領有美商
    如新華茂股份有限公司台灣分公司（下稱如新華茂公司）直
    銷收入共27,171元，於112年5月5日領有凱基人壽保險給付2
    1,907元，於113年10月至114年2月領有發票獎金共1,600元
    ，於113年12月24日領有蝦皮購物回饋金1,560元；於112年4
    月領有全民共享普發現金6,000元，未領有其他給付、津貼
    或補助。
　⒊上開各情，有戶籍謄本（調卷第25頁）、111、112年綜合所
    得稅各類所得資料清單（調卷第35-37頁)、113年稅務電子
    閘門財產所得調件明細表(更卷卷第145-147頁）、財產及收
    入狀況說明書（調卷第17-20頁）、債權人清冊（調卷第13-
    16頁）、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清
    冊（調卷第41-44頁）、當事人信用報告（調卷第47-50頁）
    、個人商業保險資料查詢結果表（更卷第123-131頁）、社
    會補助查詢表（更卷第81頁）、租屋補助查詢表（更卷第83
    頁）、勞工保險被保險人投保資料表（調卷第53-54頁）、
    勞動部勞工保險局函（更卷第87頁）、勞動部勞動力發展署
    高屏澎東分署書函（更卷第93頁）、健保保險對象加保紀錄
    明細表(更卷第113頁)、高雄醫學大學附設中和紀念醫院診
    斷證明書（調卷第67頁）、中正脊椎骨科醫院診斷證明書（
    更卷第69頁）、存簿封面暨內頁資料（調卷第71-75頁）、
    收入切結書(調卷第51頁、更卷第119-122頁)、高雄市私立
    慈安居家長照機構陳報狀(更卷第85頁)、如新華茂公司函(
    更卷卷第97頁)、合昇書坊陳報狀(更卷第99頁)及凱基人壽
    函(更卷第101-105頁)等附卷可參。
　⒋是依聲請人上述工作、收入、財產及健康情況，爰以其任職
    於合昇書坊每月收入10,000元，加計居家清潔收入每月3,60
    0元，共13,600元(計算式：10000+3600=13600)，評估其償
    債能力。
　㈣關於聲請人必要生活費用部分，聲請人主張其每月支出10,80
    0元（無房屋租金支出，調卷第20頁）。按債務人必要生活
    費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每
    人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第64條之2第1項定
    有明文。本院參酌衛福部社會司所公告114年度高雄市最低
    生活費為16,040元，1.2倍即19,248元。又聲請人陳稱居住
    於配偶所有房屋，無房屋費用支出，故於計算聲請人個人每
    月必要生活費時，應扣除房租支出所佔比例（約為24.36％）
    ，以14,559元為限【計算式：19248×（1-24.36%）=14559，
    本裁定計算式小數點以下四捨五入】，聲請人主張其每月必
    要生活費用約10,800元，未逾此金額，尚屬合理，應予採計
    。
　㈤綜上所述，聲請人每月收入約13,600元，扣除必要生活費用1
    0,800元後，尚餘2,800元。而聲請人目前負債總額約4,300,
    684元（調卷第13-16頁，未含凱基人壽之保單借款債權），
    扣除其可處分之保單解約金11,821元後，以上開餘額按月攤
    還結果，至少須約128年【計算式：(0000000-00000)÷2800÷
    12=128】始能清償完畢，應認其有不能清償債務之虞。從而
    ，聲請人向本院聲請更生，應予准許，並命司法事務官進行
    本件更生程序。
四、依消債條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項，裁
    定如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　11 　　月　　26 　日
　　　　　　　　　民事庭　　　法　官　薛全晉
上為正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　11　　月　　26　　日
　　　　　　　　　　　　　　  書記官　黃翔彬