臺灣基隆地方法院民事　給付貸款（2025-09-19）

裁判全文（主文及理由）

臺灣基隆地方法院民事判決
114年度簡上字第37號
上  訴  人  富邦產物保險股份有限公司

法定代理人  許金泉  
訴訟代理人  陳瑞麟  
被  上訴人  游善榆  

上列當事人間請求給付貸款事件，上訴人對於中華民國114年3月
25日本院113年度基簡字第1006號第一審判決提起上訴，本院第
二審合議庭於民國114年8月22日言詞辯論終結，判決如下：
　　主　文
一、原判決關於駁回上訴人後開第2項之訴部分及該部分訴訟費
    用之裁判均廢棄。
二、上開廢棄部分，被上訴人應給付上訴人新臺幣15萬3,918元
    ，及其中新臺幣14萬6,084元自民國89年10月11日起至清償
    日止，按週年利率百分之9.75計算之利息。
三、上訴人其餘上訴駁回。
四、第一、二審訴訟費用由被上訴人負擔百分之99，餘由上訴人
    負擔。
　　事實及理由
壹、程序事項
　　被上訴人經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴
    訟法第386條各款所列情形，爰依同法第436條之1第3項準用
    同法第463條，再準用同法第385條第1項前段之規定，准上
    訴人之聲請，由其一造辯論而為判決。
貳、實體事項
一、上訴人於原審起訴主張：
　　緣被上訴人前於民國89年2月10日向訴外人富邦商業銀行股
    份有限公司（下稱富邦商銀）申請貸款新臺幣（下同）20萬
    元（下稱系爭貸款），依約被上訴人得於約定期間内動用系
    爭貸款，但應於還款週期截止日前或於約定到期日清償。然
    被上訴人未依約繳納當期應付款項，尚欠本金19萬4,779元
    、利息9,495元（自89年4月10日起至89年10月10日止，按週
    年利率9.75％計算）、違約金950元未予清償，該等債務視為
    全部到期。因富邦商銀就系爭貸款向上訴人投保信用保險，
    上訴人爰依約理賠，賠付之金額為系爭貸款欠款之75％，加
    計催收費用1,948元合計為15萬5,866元【計算式：(19萬4,7
    79元＋9,495元＋950元)×75％＋1,948元＝15萬5,866元】，其中
    系爭貸款所欠本金之75％則為14萬6,084元【計算式：19萬4,
    779元×75％＝14萬6,084元】）。嗣富邦商銀將其對被上訴人
    之系爭貸款債權讓與上訴人，上訴人爰以起訴繕本之送達為
    債權讓與之通知，依消費借貸、借款契約及債權讓與之法律
    關係提起本件訴訟，請求被上訴人如數清償等語。並聲明：
    被上訴人應給付上訴人15萬5,866元，及其中14萬6,084元自
    89年10月11日（即前開利息計算期間截止日之翌日）起至清
    償日止，按週年利率9.75％計算之利息。
二、被上訴人於原審未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何
    聲明或陳述。
三、原審為上訴人全部敗訴之判決，上訴人聲明不服，提起上訴
    ，並為上訴聲明：㈠原判決廢棄。㈡被上訴人應給付上訴人15
    萬5,866元，及其中14萬6,084元自89年10月11日起至清償日
    止，按週年利率9.75％計算之利息。並陳述略以：
　　原審係以上訴人無法提出系爭貸款之借據（下稱系爭借據）
    原本（下稱系爭原本）為由，認定上訴人不能證明系爭貸款
    之法律關係存在，因此駁回上訴人之訴。然上訴人於原審已
    提出富邦商銀出具之債權讓與證明書（下稱系爭證明書）原
    本供佐，顯見富邦商銀與被上訴人間確有系爭貸款尚未清償
    ，富邦商銀始得將系爭貸款債權讓與上訴人。且上訴人於原
    審聲請法院向富邦商銀調閱系爭貸款之借據原本，然原審否
    准上開證據調查之聲請，卻未說明無法調查此項證據之事由
    ，僅命上訴人自行提出上開借據原本，並以此為上訴人不利
    之認定，理由實屬矛盾。又被上訴人提出前揭系爭證明書原
    本、系爭貸款之借據原本為證，已盡舉證之責，而被上訴人
    於原審113年12月24日、114年2月11日、114年3月18日之言
    詞辯論期日均受合法通知而未到庭，應視同自認，原審未本
    於被上訴人之自認而為判決，亦有瑕疵等語。
四、被上訴人於本院審理中未於言詞辯論期日到場，亦未提出書
    狀作何聲明或陳述。
五、本院之判斷：
　㈠按當事人主張有利於己之事實者，就其事實有舉證之責任，
    民事訴訟法第277條前段定有明文。然按當事人就其主張之
    利己事實，固須依民事訴訟法第277條規定負證明之責，惟
    證據資料並不以能直接單獨證明之直接證據為限；凡先綜合
    其他情狀，證明某事實，而某事實依經驗法則或論理法則，
    足以推認該待證事實存在，該證明某事實之間接證據，亦包
    括在內。是法院認定當事人所爭執之事實，應依證據，此證
    據不以可直接單獨證明之直接證據為限，如能以間接證據證
    明間接事實，且綜合諸間接事實，得以在符合論理及經驗法
    則下，推認待證事實為真實者，亦無不可(最高法院106年度
    台上字第1722號、106年度台簡上字第49號、107年度台上字
    第344號判決意旨參照)。且關於民事訴訟舉證責任之分配，
    受訴法院於具體個案決定是否適用民事訴訟法第277條但書
    所定之公平原則，以轉換舉證責任或降低證明度時，應視各
    該訴訟事件類型之特性及待證事實之性質，審酌兩造舉證之
    難易、距離證據之遠近、經驗法則所具蓋然性之高低等因素
    ，並依誠信原則，定其舉證責任誰屬或斟酌是否降低證明度
    。尤以年代已久且人事皆非之遠年舊事，每難查考，舉證甚
    為困難。苟當事人之一造所提出之相關證據，本於經驗法則
    及降低後之證明度，可推知與事實相符者，應認其已盡舉證
    之責（最高法院112年度台上字第1151號判決意旨參照）。
    次按法院得命提出文書之原本。不從前項之命提出原本或不
    能提出者，法院依其自由心證斷定該文書繕本或影本之證據
    力，民事訴訟法第353條亦有明定。
　㈡經查，原告主張之上開事實，業據其提出債權計算書、系爭
    證明書影本、系爭借據、理賠金額計算書等件影本（見原審
    卷第13-19頁）、富邦商銀向上訴人提出之理賠申請書、賠
    款同意書、借款申請書及調查表（消費性貸款專用；其上記
    載「投保富邦產物之信用保險」）等件影本（見本院卷第61
    -65頁）為憑，並經上訴人於原審113年12月24日言詞辯論期
    日當庭提出系爭證明書之原本供核對（見原審卷第41頁）。
    而上訴人於本件審理中雖無法提出系爭原本為證，然此經本
    院函詢台北富邦商業銀行股份有限公司（按：公司合併後繼
    受富邦商銀一切權利，下稱台北富邦）後，台北富邦函復略
    為：被上訴人前於89年2月10日向原富邦商銀借貸20萬元，8
    9年4月10日尚欠本金餘額19萬4,779元未依約履行，故該行
    向上訴人申請理賠，於89年10月2日收受上訴人撥付理賠款1
    5萬5,866元；因該行申請理賠事件已逾20年之久，相關文件
    已逾保存期限，故無法提供系爭原本等語，有台北富邦114
    債權管理部114年6月3日個債字第1140002504號函在卷可稽
    （見本院卷第53頁）。衡以台北富邦乃國內著名金融機構，
    當無曲意維護上訴人利益而故意向本院為虛偽不實陳述，以
    致影響其市場信用之理，足認上訴人主張其因被上訴人積欠
    系爭貸款，經富邦商銀申請信用保險理賠後，依約賠付15萬
    5,866元予富邦商銀，富邦商銀遂將其對被上訴人之系爭貸
    款債權讓與上訴人等情，堪信屬實。準此，本件上訴人雖無
    法提出系爭原本以供本院核對，然考量系爭貸款契約自成立
    迄今已逾24年，期間久遠，系爭原本因逾越富邦商銀或台北
    富邦之文件保存年限而經銷毀，甚符情理，如強令上訴人需
    提出系爭原本以證明系爭貸款之法律關係存在，有欠公允。
    是以，本院斟酌上訴人上開提出之全部證據，兼之被上訴人
    於原審及本院審理中均未到庭爭執，亦未提出任何有利於己
    之事證供本院審酌等情形，基於證據調查之結果及全辯論意
    旨，認上訴人前開主張已可推知與事實相符，不以提出系爭
    原本為必要。從而，上訴人既受讓富邦商銀對被上訴人所有
    之系爭貸款債權，其本於債權人之地位向被上訴人行使權利
    ，自屬有據。
　㈢按消費借貸之借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、
    品質、數量相同之物。民法第478條前段定有明文。次按遲
    延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率
    計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率；約
    定利率，超過週年百分之16者，超過部分之約定，無效。民
    法第233條第1項、第205條亦有明定。又債權讓與之效力僅
    為變更債權之主體，該債權之性質既不因此有所變更，亦不
    以債務人之同意為其必要，只須讓與人或受讓人曾將債權讓
    與之事實通知債務人，該債權讓與對債務人即生效力。職故
    ，上訴人既受讓富邦商銀依約所得對被告主張之系爭貸款債
    權，且上開債權讓與之事實，亦曾由上訴人表明以起訴狀繕
    本之送達，代替債權讓與之通知，則上訴人本於消費借貸及
    債權讓與之法律關係，逕以債權人之地位對被告提起本件訴
    訟，請求被告給付如主文第2項所示之系爭貸款本金及利息
    、違約金，為有理由，應予准許。
　㈣惟本件上訴人既係本於債權受讓人之地位對被上訴人行使權
    利，其所得請求被上訴人給付之範圍，當亦不能逾越債權讓
    與人即富邦商銀原得請求之範圍。卷查，系爭借據僅記載被
    上訴人之借款期間、本金及利息之償還方式、利率及調整方
    式、逾期違約金之約定、借款人及保證人願約遵守「借據背
    面訂立之約定書所列各條款」之約定、借款自動轉帳之約定
    條款，並無被上訴人應負擔「催收費用」之明文，該等費用
    即非被上訴人依系爭貸款之法律關係，對富邦商銀負擔之債
    務。此外，上訴人迄本件辯論終結為止，均未提出被上訴人
    依系爭貸款之法律關係，應負擔給付前揭「催收費用」義務
    之依據（按：上訴人提出之系爭借據影本僅有正面，並無所
    稱「借據背面訂立之約定書所列各條款」，此經本院質諸上
    訴人後，上訴人稱因無系爭原本，其不得而知上開條款為何
    等語，尚無足推認被上訴人有依約負擔前開「催收費用」之
    責任；見本院卷第82頁），是其請求被上訴人一併給付本件
    催收費用1,948元，顯已逾越富邦商銀讓與系爭貸款債權之
    範圍，此部分請求自屬於法無據，不應准許。
　㈤末按當事人對於他造主張之事實，已於相當時期受合法之通
    知，而於言詞辯論期日不到場，亦未提出準備書狀爭執者，
    準用第1項之規定。但不到場之當事人係依公示送達通知者
    ，不在此限。民事訴訟法第280條第3項準用同條第1項定有
    明文。查上訴人雖主張本件被上訴人經原審3次合法通知，
    均無正當理由未於言詞辯論期日到場，依上開規定應視為自
    認云云。然被上訴人行方不明，其應受送達之司法文書係由
    原審及本院依公示送達通知，核屬上開規定但書所列情形，
    尚無從發生視為自認之效力。上訴人前開所述，容屬誤會，
    附此敘明。
五、綜上所述，上訴人本於消費借貸、債權讓與之法律關係，請
    求被上訴人給付如主文第2項所示，為有理由，應予准許。
    逾此範圍之請求，為無理由，應予駁回。原審就上開應准許
    部分，駁回上訴人該部分之請求，尚有未洽，上訴意旨就此
    部分求予廢棄改判，為有理由，爰由本院就此部分予以廢棄
    改判如主文第1、2項所示。至於上訴人之請求不應准許部分
    ，原判決為上訴人敗訴之判決，理由雖有不同，然結論並無
    二致，上訴意旨求予廢棄改判，為無理由，應駁回該部分之
    上訴。
六、本件事證已臻明確，上訴人其餘主張、陳述及未經援用之證
    據，經審酌與本院前揭判斷不生影響，毋庸一一贅論，併此
    敘明。
七、據上論結，本件上訴為一部有理由，一部無理由，依民事訴
    訟法第436條之1第3項、第463條、第450條、第449條第1項
    、第2項、第79條，判決如主文。　　　
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　19　　日
　　　　　　　民事第一庭審判長法　官　周裕暐
　　　　　　　　　　　　　　　法　官　高偉文
　　　　　　　　　　　　　　　法　官　張逸群
以上正本係照原本作成。
本件判決不得上訴。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　19　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　顏培容