臺灣橋頭地方法院民事　聲請更生程序（2025-10-09）

裁判全文（主文及理由）

臺灣橋頭地方法院民事裁定
114年度消債更字第10號
聲  請  人  
即  債務人  邵渲云  


上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人邵渲云自民國一百一十四年十月九日下午四時起開始更生
程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人邵渲云前向金融機構辦理消
    費借貸、信用卡契約，並向非金融機構辦理消費借貸等，致
    積欠無擔保債務計新臺幣（下同）2,228,715元，因無法清
    償債務，乃於民國113年11月間向最大債權金融機構國泰世
    華商業銀行股份有限公司（下稱國泰世華銀行）申請前置協
    商，惟於113年11月28日前置協商不成立，因聲請人有不能
    清償債務或有不能清償之虞，復未經法院裁定開始清算程序
    或宣告破產，爰依法聲請准予裁定更生等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例
    所定更生或清算程序，清理其債務。」消費者債務清理條例
    （下稱消債條例）第3條定有明文。衡以消費者與金融機構
    間債之關係之發生，係依契約自由原則及相互間之信賴為基
    礎，此為社會經濟活動得以維繫及發展之重要支柱，債務人
    經濟窘迫，固不應任其自生自滅，債權人一方之利益，仍不
    能因之摒棄不顧。是債務人於協商程序中，自應本於個人實
    際財產及收支狀況，依最大誠信原則，商討解決方案。如終
    究不能成立協商，於聲請更生或清算時，法院審酌上開條文
    所謂「不能清償或有不能清償之虞」，自宜綜衡債務人全部
    收支、信用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持
    最基本之生活條件；所陳報之各項花費，是否確屬必要性之
    支出；如曾有協商方案，其條件是否已無法兼顧個人生活之
    基本需求等情，為其判斷之準據。
三、經查：
　㈠聲請人前向各金融機構辦理消費借貸、信用卡契約，並向非
    金融機構辦理消費借貸等，致現積欠無擔保債務至少2,228,
    715元，前即已因無法清償債務，而於113年11月間向最大債
    權金融機構國泰世華銀行申請前置協商，惟於113年11月28
    日前置協商不成立等情，有聲請人114年1月14日消費者債務
    清理更生聲請狀（下稱更生聲請狀）所附債權人清冊、財團
    法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊、信用報告
    、前置協商不成立通知書、台北富邦商業銀行股份有限公司
    114年4月21日民事陳報狀、國泰世華銀行114年4月30日送達
    本院之民事陳報狀、玉山商業銀行股份有限公司114年6月12
    日債權人陳報狀，以及裕融企業股份有限公司114年6月27日
    民事陳報狀等件在卷可稽，堪信為真實。
　㈡聲請人現已退休，自114年1月起每月退休金共計39,794元，
    而其名下有附表所示人壽保險解約金共計236,148元，另有1
    輛112年出廠車輛、1輛96出廠車輛、3筆現值金額共13,790
    元之投資，112、113年度申報所得分別為83,218元、24,398
    元，現無投保勞工保險等情，有更生聲請狀所附財產及收入
    狀況說明書、勞工保險被保險人投保資料表、公務人員退休
    證、聲請人114年8月18日民事陳報狀所附用以領取退休金之
    銀行存摺內頁、本院稅務電子閘門財產所得調件明細表、富
    邦人壽保險股份有限公司（下稱富邦人壽）114年4月25日陳
    報狀所附附件、新光人壽保險股份有限公司（下稱新光人壽
    ）114年4月24日新壽保全字第1140002167號函所附投保簡表
    、凱基人壽保險股份有限公司（下稱凱基人壽）114年5月27
    日凱壽保服字第1142012773號函所附附件、三商美邦人壽保
    險股份有限公司（下稱三商美邦人壽）114年5月7日(114)三
    法字第01165號函所附保險契約明細表、全球人壽保險股份
    有限公司（下稱全球人壽）114年8月12日全球壽(保全)字第
    1140812036號函所附附表附卷可稽。則查無聲請人有其他收
    入來源，佐以聲請人提出銀行存摺內頁為證，則以聲請人主
    張之收入來源，應全非虛罔，是以銀行存摺內頁所示每月退
    休金共計39,794元作為核算其現在償債能力之基礎，應能反
    映真實收入狀況。
　㈢至支出部分，聲請人主張需扶養父親，每月支出扶養費3,000
    元。按直系血親相互間，互負扶養之義務，民法第1114條第
    1款定有明文。查聲請人父親，其111、112年度有申報所得
    分別為422,884元、401,834元，核每月平均所得35,240元、
    33,486元，名下有1筆房屋、2筆共有房屋及1筆共有土地、
    存款逾1百萬元，每月領有退休俸51,169元等情，有更生聲
    請狀所附戶籍謄本、聲請人114年2月18日送達本院之民事陳
    報狀所附111、112年度綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅
    局財產歸屬資料清單、戶籍謄本、用以領取退休俸之郵政存
    簿儲金簿等附卷可證，則聲請人父親每月有退休俸51,169元
    ，顯能維持生活，聲請人稱其需給予父親扶養費，惟至裁定
    前皆未能釋明父親受扶養必要性為何，尚難認可採。至聲請
    人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現況，基
    於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自應
    節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否則反
    失衡平，本院依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福部社會
    司所公告歷年最低生活費標準，114年度高雄市最低生活費
    標準16,040元之1.2倍為19,248元，則聲請人每月最低生活
    費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始得認
    係必要支出。聲請人主張每月個人必要生活費為19,000元，
    尚低於上開標準19,248元，應認可採。
　㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入39,794元為其償債能力基
    準，扣除其每月個人必要生活費19,000元後僅餘20,794元，
    而聲請人目前負債總額為2,228,715元，扣除保險解約金237
    ,461元後，債務餘額為1,991,254元，以上開餘額按月攤還
    結果，約7年餘期間始能清償完畢，已逾消債條例第53條第2
    項第3款所定6年清償期限，如加計利息負擔，其還款年限顯
    然更長，堪認聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之
    情事。從而，聲請人主張已不能清償債務，聲請本院准予更
    生，依所舉事證及本院調查結果，即無不合。
四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時
    ，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後
    ，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師
    、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人
    。」消債條例第45條第1項及第16條第1項分別定有明文。本
    件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債務，依聲請人
    其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能清償，有如上
    述。此外，復查無聲請人有消債條例第46條各款所定駁回更
    生聲請等事由，從而，聲請人聲請更生，洵屬有據，應予准
    許，爰命司法事務官進行本件更生程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項及第16條
    第1項，裁定如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　10　　月　　9 　　日
　　　　　　　　　　　　　民事庭　法　官　郭育秀
以上正本係照原本作成。
本裁定已於114年10月9日下午4時公告。
本裁定不得抗告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　10　　月　　9 　　日
　　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　郭南宏
　　　　　　　　　　　　　　
附表：    編號 保險公司 保單號碼 預估保單解約金 001 富邦人壽 0000000000-0 新臺幣12,566元 002 富邦人壽 0000000000-0 新臺幣4,350元 003 新光人壽 AG00000000 新臺幣37,595元 004 凱基人壽 D0000000 新臺幣21,134元 005 三商美邦人壽 000000000000 美金510.67元（折合新臺幣為16,633元） 006 全球人壽 Z000000000 新臺幣28,918元 007 全球人壽 Z000000000 新臺幣112,144元 008 全球人壽 Z000000000 新臺幣4,121元 備註：附表編號005之保險解約金金額之換算，以本件更生事件繫屬本院之日即114年1月14日之臺灣銀行現金匯率買入收盤價1美金兌換新臺幣32.57元為計算標準。