臺灣彰化地方法院民事　聲請更生程序（2026-01-28）

裁判全文（主文及理由）

臺灣彰化地方法院民事裁定
114年度消債更字第183號
聲  請  人  
即 債務 人  謝萱萱（原名：謝盈盈）

相  對  人  
即 債權 人  台北富邦商業銀行股份有限公司


法定代理人  郭倍廷  


相  對  人  
即 債權 人  國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭明鑑  


相  對  人  
即 債權 人  滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司

法定代理人  紀睿明  


相  對  人  
即 債權 人  玉山商業銀行股份有限公司


法定代理人  黃男州  
相  對  人  
即 債權 人  摩根聯邦資產管理股份有限公司

法定代理人  李文明  
代  理  人  李昀儒  
相  對  人  
即 債權 人  良京實業股份有限公司

法定代理人  今井貴志


相  對  人  
即 債權 人  裕融企業股份有限公司

法定代理人  嚴陳莉蓮


相  對  人  
即 債權 人  雲林縣稅務局

            交通部公路局嘉義監理所雲林監理站

            仲信資融股份有限公司

法定代理人  陳鳳龍  
代  理  人  鍾文瑞  
相  對  人  
即 債權 人  星展(台灣)商業銀行股份有限公司


法定代理人  伍維洪  
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
　　主　文
債務人Ａ０２（原名：謝盈盈）自中華民國115年1月28日上午10時
整時起開始更生程序。
本件更生程序之進行由辦理更生執行事務之司法事務官為之。
　　理　由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人（下稱聲請人）目前於成峰
    企業社擔任臨時工，每月收入約新台幣（下同）3萬元，但
    須支出個人必要生活費用18,700元，及1名子女扶養費6,000
    元，而伊積欠相對人即債權人（下稱債權人）之債務總額92
    1,159元，經聲請前置協商，最大債權銀行匯豐商業銀行股
    份有限公司（下稱匯豐銀行）於協商時，因聲請人表示無法
    負擔任何還款條件，導致協商不成立，伊實有不能清償債務
    之虞之情事，爰依法聲請更生等語。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權
    之本金及利息債務總額未逾1,200萬元者，於法院裁定開始
    清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人對於金
    融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融
    機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉
    、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；法院開始更
    生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力
    ；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更
    生或清算程序，必要時，得選任律師、會計師或其他適當之
    自然人或法人一人為監督人或管理人，消費者債務清理條例
    （下稱消債條例）第3條、第42條第1項、第151條第1項、第
    45條第1項、第16條第1項分別定有明文。
三、經查：
　㈠聲請人於提出本件更生之聲請前，曾於民國114年4月向最大
    債權銀行匯豐銀行聲請前置協商，曾提出分180期，零利率
    ，每月清償1,033元之方案，惟因聲請人表示無法負擔任何
    還款條件，導致協商不成立，此有銀行民事陳報狀及前置協
    商不成立證明書附卷可憑（見本院卷第17、209頁），足見
    債務人於提出本件更生之聲請前，已經前置協商程序，則本
    院自應綜合聲請人目前全部收支及財產狀況，評估其是否已
    達不能維持符合人性尊嚴之最低生活條件，而有「不能清償
    債務或有不能清償之虞」之情形。
　㈡聲請人每月收入及財產狀況：查聲請人自陳目前於成峰企業
    社擔任臨時工，每月收入約3萬元，並提出114年5月、6月薪
    資袋為證（見本院卷第157頁）。聲請人名下有富邦人壽保
    單3張，保單解約金75,174元（見本院卷第281至282頁）。
    經核聲請人之稅務T-Road資訊連結作業查詢結果、勞保投保
    資料、112、113年度綜合所得稅各類所得資料清單、集中保
    管有價證券資料、財團法人金融聯合徵信中心當事人綜合信
    用報告—債務清理條例前置協商專用債權人清冊（見本院卷
    第93至103、79至91、39至43、133至141、21至23頁），聲
    請人名下除92年出廠汽車1輛，別無其他恆產，堪信聲請人
    所陳為真實，故暫以債務人每月30,000元，作為計算聲請人
    目前清償能力之依據。
　㈢每月必要支出狀況：
　　⒈查聲請人自陳本件聲請前兩年內，每月個人必要生活費用1
      8,700元，前開費用部分，雖未見債務人提供完整憑證為
      據，惟按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或
      直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之
      ，消債條例第64條之2第1項定有明文。而衛生福利部公告
      115年度臺灣省平均每人每月最低生活費15,515元，乘以1
      .2倍即為18,618元，是依上揭說明，以18,618元計算，超
      過部分未據聲請人舉證證明其必要性，不應准許。
　　⒉聲請人主張需與配偶共同扶養1名107年次之未成年子女，
      每月支出扶養費用6,000元，並提出戶籍謄本、親屬系統
      表為證（見本院卷第49至51頁）。按受扶養者之必要生活
      費用，準用消債條例第64條之2第1項規定計算基準數額，
      並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，消債條例
      第64條之2第2項定有明文。聲請人主張扶養費6,000元低
      於前開說明【計算式：18,618÷2=9,309】，應予准許。
　㈣循此，以聲請人每月平均收入30,000元，扣除其每月個人必
    要生活費用18,618元、扶養費6,000元，剩餘5,382元【計算
    式：30,000－18,618－6,000＝5,382】。審酌債權人所陳報之
    債務本息總額達2,551,188元【計算式：91,544+96,182+324
    ,544+181,848+93,700+332,635+1,087,489+28,159+94,079+
    221,008=2,551,188】。縱以聲請人名下保單解約金75,174
    元為抵償，仍需38.4年方可清償完畢【計算式：(2,551,188
    –75,174)÷5,382÷12≒38.4】。若再加上利息、違約金，債權
    金額勢必更高，還款期間勢必更長。審酌聲請人現年已46歲
    ，距法定退休年紀僅餘19年，應認聲請人之經濟狀況有不能
    清償債務之虞，而有藉助更生制度調整其與債權人間之權利
    義務關係而重建其經濟生活之必要，自應許聲請人得藉由更
    生程序清理債務。
四、從而，本件聲請人有不能清償其債務之虞，有藉助更生制度
    調整其與債權人間之權利義務關係，以重建其經濟生活之必
    要；復本件查無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款
    所定駁回更生聲請之事由存在，債務人之無擔保或無優先權
    之債務總額亦未逾1,200萬元，則債務人提出本件更生之聲
    請，當屬有據，揆諸首揭說明，應予開始更生程序，並命司
    法事務官進行本件更生程序，爰裁定如主文。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　1 　　月　　 28 　日
　　　　　　　民事第三庭　　法　　　官　黃倩玲
上為正本係照原本作成。
本件不得抗告。
本裁定已於115年1月28日上午10時公告。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　1 　　月　　28　　日
　　　　　　　　　　　　　　書　記　官　謝志鑫