臺灣彰化地方法院民事　聲請更生程序（2026-03-27）

裁判全文（主文及理由）

臺灣彰化地方法院民事裁定
114年度消債更字第259號
聲  請  人  
即 債務 人  李美雲  
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人即債務人李美雲自中華民國115年3月27日下午4時起開始
更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務。債務人無擔保或無優先權
    之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，
    於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生
    。法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並
    即時發生效力。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法
    事務官進行更生或清算程序。消費者債務清理條例(下稱消
    債條例)第3條、第42條第1項、第45條第1項、第16條第1項
    前段分別定有明文。
二、聲請人即債務人(下稱聲請人)聲請意旨略以：
　　聲請人積欠之債務總額約3,327,461元，前與最大債權人即
    永豐商業銀行股份有限公司調解不成立。聲請人自民國112
    年10月起迄今就職於和德昌股份有限公司(下稱麥當勞)，曾
    於114年3月治療癌症並休養至同年11月，治療期間均透過勞
    保局之保險理賠支付醫療費及生活開銷，現仍在麥當勞工作
    。每月必要生活費18,618元，仍持續固定3個月回診，並無
    其他醫療支出。因其胞姊為低收入戶者，則患有心臟病及高
    血壓之母親，由聲請人及3名兄弟姊妹共同扶養。雖其母每
    月領取年金4,274元及每年3筆敬老金500元、1,000元、6,00
    0元，聲請人每月仍支出其母扶養費5,000元。聲請人名下無
    汽、機車、股票、期貨及基金等資產，僅有3筆保單，前述
    之保險理賠金剩餘88,796元。現已有不能清償債務情事，未
    經法院裁定開始清算程序或宣告破產，故聲請更生等語。(
    見院卷第17、21、23、29、325頁)
三、經查：
　㈠聲請人主張其任職於麥當勞並接受癌症治療乙節，業據其提
    出之勞保(災保)被保險人投保資料表、薪轉存簿明細、秀傳
    醫院診斷證明書及收費證明等影本為證(見院卷第73-75、85
    -103、129-131頁)；復查無其他薪資、年金及政府補助等收
    入，此有聲請人之勞保就保職保資料、稅務T-road資訊連結
    作業查詢結果(見院卷第227-240、251頁)，及彰化縣政府、
    勞動部勞工保險局回函附卷可查(見院卷第283、299頁)。聲
    請人僅陳報自114年12月1日起恢復工作，未說明其復工後之
    每日或每月之薪資結構有無變動，本院則依其於113年度薪
    資所得之給付總額332,391元(見院卷第251頁)，即每月27,6
    99元作為計算依據。又聲請人陳報僅固定3個月回診，無他
    項醫療支出等語，每月必要生活費18,618元，係依臺灣省11
    5年度最低生活費標準15,515元之1.2倍為計算，應屬可採。
    至其母扶養費數額部分，有其提出其母之醫療門診收據、郵
    局存簿明細、親屬系統表及戶籍謄本等(見院卷第45-53、33
    7、365-375頁)附卷可佐；然聲請人未提出之其胞姊為低收
    入戶之相關佐證，其母之扶養人數仍以5人計算，併衡酌其
    母現無工作收入，僅有自用之土地及房屋各乙筆，及4筆年
    金、敬老金之補助(相當每月4,899元)，則扶養費應所減至
    每月3,000元，逾此金額，不予列計。從而，以聲請人每月
    薪資收入扣除每月必要生活費及其母扶養費後，僅餘6,081
    元【計算式：27,699元-18,618元-3,000元=6,081元】可供
    清償。
　㈡再查，聲請人無擔保債務總額為6,762,817元(詳如附表所示)
    。聲請人主張上開之財產，確有其提供之全國財產稅總歸戶
    財產查詢清單、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報
    作業資訊系統資料查詢結果表、南山人壽保單明細(見院卷
    第67、107-109、119-127頁)為憑；另經本院向南山人壽、
    臺灣集中保管結算所股份有限公司分別函查聲請人之保單價
    值準備金及有價證券相關資料結果，僅查得聲請人名下2筆
    保單價值準備金分別為5,773元、16,717元(見院卷第303-31
    7頁)。本院審酌聲請人為63年生，現年52歲，有戶籍謄本可
    考(見院卷第205頁)，如以上開無擔保債務總額及2筆保單價
    值準備金之餘額相互抵扣後，並以每月收入餘額按月清償上
    開債務，約92.37年始可清償完畢【計算式：(6,762,817元-
    5,773元-16,717元)÷6,081元÷12月=92.37年】。顯然其工作
    至勞動基準法第54條第1項第1款規定之65歲強制退休年齡，
    仍無法清償上開債務，亦難期待其另行累積足以支應退休生
    活之資產，況其曾罹患癌症並持續定期回診，工作及收入穩
    定性仍存不確定性，益徵其清償能力受有相當限制。故堪認
    聲請人確有不能清償債務之情事，當有藉助更生制度調整其
    與債權人間權利義務關係之必要。再者，聲請人無擔保或無
    優先權之債務總額未逾1,200萬元，亦未經法院裁定開始清
    算程序或宣告破產，亦查無有同條例第6條第3項、第8條或
    第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在。故聲請人聲請更
    生，應予准許，並依首段規定命司法事務官進行本件更生程
    序。
四、爰裁定如主文所示。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　3 　　月　　 27 　日
　　　　　　　民事第一庭　　　法　官　何玉鳳
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定已於115年3月27日下午4時整公告。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　3 　　月　　27　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　施惠卿 
附表：　　　　　　　　　　　　　　
編號 債權人 金額(新臺幣) 備註 1 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 30,735元 聲請人陳報 （院卷第31、59頁） 2 星展(台灣)商業銀行股份有限公司 218,729元 聲請人陳報 （院卷第33、59頁） 3 滙誠第一資產管理股份有限公司 40,721元 聲請人陳報 （院卷第35、58頁） 4 台灣金聯資產管理股份有限公司 179,106元 債權人陳報 （院卷第285頁） 5 台新國際商業銀行股份有限公司 406,761元 債權人陳報 （院卷第379頁） 6 第一商業銀行股份有限公司 93,700元 債權人陳報 （院卷第381頁） 7 聯邦商業銀行股份有限公司 1,719,522元 債權人陳報 （院卷第389頁） 8 永豐商業銀行股份有限公司 2,784,631元 債權人陳報 （院卷第399頁） 9 台北富邦商業銀行股份有限公司 1,288,912元 債權人陳報 （院卷第401頁） 合計  6,762,817元