臺灣彰化地方法院民事　更生之執行（2025-09-02）

裁判全文（主文及理由）

臺灣彰化地方法院民事裁定
114年度司執消債更字第88號
聲  請  人  
即債務人    陳百勝  
代理人(法   
扶律師)     陳青來律師

相  對  人  
即債權人    台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭倍廷  


相  對  人  
即債權人    聯邦商業銀行股份有限公司


法定代理人  林鴻聯  
訴訟代理人  許榮晉  
相  對  人  
即債權人    遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人  周添財  


相  對  人  
即債權人    勞動部勞工保險局

法定代理人  陳琄    


相  對  人  
即債權人    衛生福利部中央健康保險署

法定代理人  石崇良  


上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
　　主　文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，除有必要情形外，其生
活程度應受如附表二所示標準之限制。
　　理　由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
    及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
    裁定認可更生方案。…有下列情形之一者，法院不得為前項
    之認可：…三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法
    院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、
    無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二
    年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活
    費用之數額。次按下列情形，視為債務人已盡力清償：一、
    債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可
    處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費
    用後之餘額，逾十分之九已用於清償。又法院為認可之裁定
    時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全
    部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清
    理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條第2項第3
    及4款、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。消費
    者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條
    第2項第3及4款、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明
    文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院114年度消債更字第24號裁
    定開始更生程序。債務人嗣於114年7月8日提出財產及收入
    狀況報告書（下稱報告書）、如附表一所示更生方案，經本
    院通知無擔保及無優先權債權人5人以書面確答是否同意該
    更生方案，除債權人衛生福利部中央健康保險署未具狀表示
    意見外，其餘4名債權人均具狀表示不同意，其等表示之意
    見略以：債務人陳報之收入過低，必要支出過高，更生方案
    之清償比率過低等語。因視為同意更生方案之無擔保及無優
    先權債權人及其所代表之債權未過半數，故該更生方案未能
    視為債權人會議可決。是以，應由本院審查是否有消債條例
    第64條第1項規定，應以裁定認可更生方案之情形。
三、經查，本件債務人有銀行存款共計新台幣(下同)416元(101+
    31+284=416元)。再者，債務人於國泰人壽保險股份有限公
    司（下稱國泰人壽）有為要保人之人壽保險，該保險契約解
    約金共計為918,665元。故前開有清算價值之財產總計919,0
    81元（416+918,665=919,081元）。又債務人陳報目前於塑
    膠模具工廠擔任臨時作業員，按時薪計酬，日領現金，平均
    每月薪資為20,000元等情，有本院114年度消債更字第24號
    民事裁定、和美郵局、和美鎮農會及彰化第一信用合作社存
    款交易明細、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作
    業資訊系統資料查詢結果表、集中保管有價證券等資料、國
    泰人壽113年10月15日保單價值準備金函文、債務人之稅務
    電子閘門財產所得調件明細表、勞保電子閘門查詢明細表、
    債務人收入切結書等件在卷可稽，堪信為真實。
四、次查，債務人現居住於彰化縣，依衛生福利部所公告114年
    度臺灣省每人每月最低生活費為15,515元，且依消債條例第
    64條之2第1項規定，以該最低生活費1.2倍核定債務人之必
    要生活費用，則債務人每月之必要生活費用為18,618元（15
    ,515*1.2=18,618）。是以，債務人於所提報告書記載，更
    生方案履行期間每月必要生活費用為18,618元，並未逾越上
    開規定，應屬合理。
五、又債務人每月可處分所得20,000元，扣除必要生活費用18,6
    18元後，每月剩餘1,382元(20,000-18,618=1,382)可供清償
    ；且債務人前開有清算價值之財產合計為919,081元，列入
    如附表一所示之更生方案平均清償，每期可增加清償金額為
    12,765元【計算式:919,081÷72=12,765.01，小數點以下四
    捨五入，下同】。總計債務人每月最大可提出清償之金額為
    14,147元【計算式:12,765+1,382=14,147】。是以，債務人
    提如附表一所示更生方案，每月清償金額14,141元，已符合
    債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可
    處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費
    用後之餘額，逾9/10（14,147*9/10=12,732.3）已用於清償
    之情形。依首揭規定，堪認債務人已盡力清償。
六、另債務人於本院裁定開始更生時，有清算價值之財產為919,
    081元，已如前述。又依本院前開民事裁定及債務人所提報
    告書記載，債務人聲請更生前二年內之可處分所得及必要生
    活費用分別為480,000元、409,824元，則債務人聲請更生前
    二年間，可處分所得扣除必要生活費用之數額為70,176元（
    480,000-409,824=70,176）。是以，本件如附表一所示更生
    方案記載之無擔保及無優先權債權受償總額1,018,152元，
    已高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總
    額；及債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生活
    費用後之數額。依首揭規定，本件核無不得裁定認可更生方
    案之情事。
七、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債
    權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力
    節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾9/10用於
    清償債務，堪認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核
    無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由
    存在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節
    流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制
    其生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部
    履行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二所
    示之限制。爰裁定如主文。
八、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
    事務官提出異議，並繳納裁判費1000元。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　2 　　日
　　　　　　　民事第三庭　　司法事務官　郭浩銓
附表一：
壹、更生方案內容 （單位：新臺幣/元）     1.每期清償金額：第1-72期，每期清償14,141元。 2.每1月為一期，每期在15日給付。 3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。 4.總清償比例：19.24%。 5.清償總金額：1,018,152元。 6.債務總金額：5,290,533元。     貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元     編號 無擔保及無優先權債權人 債權金額 債權比例(%) 每期可分配金額 1 台北富邦商業銀行股份有限公司 2,876,822 54.38 7,690 2 聯邦商業銀行股份有限公司 408,032 7.71 1,090 3 遠東國際商業銀行股份有限公司 1,862,288 35.2 4,978 4 勞動部勞工保險局 122,303 2.31 327 5 衛生福利部中央健康保險署 21,088 0.4 56 總計  5,290,533 100 14,141 參、補充說明： 一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。 三、更生方案第70期分配金額本院依職權更正還款金額，本件債權全部滿足。　　     
附表二：
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得自費搭乘計程車、高鐵及航空器。 四、不得自費出國旅遊等行為。 五、不得自費投宿於四星級以上之飯店、旅社。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得購置不動產。 八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 十、其他經本院限制之行為。