臺灣桃園地方法院民事　更生（2025-12-31）

裁判全文（主文及理由）

臺灣桃園地方法院民事裁定
114年度消債更字第613號
聲  請  人  
即  債務人  郭柏余  
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
更生之聲請駁回。
聲請費用由聲請人負擔。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例（下
    稱消債條例）第3條定有明文。又所謂「不能清償」，係指
    欠缺清償能力，即綜合債務人之財產、信用及勞力（技術）
    ，仍不足以對已屆清償期之債務，繼續客觀上不能清償債務
    ，始克當之；而「不能清償之虞」，則指債務人之狀態如置
    之不理，客觀上得預見將成為不能清償之情形而言。債務人
    是否繼續客觀上不能清償債務，宜綜衡債務人全部收支、信
    用及財產狀況，評估是否因負擔債務，而不能維持最基本之
    生活條件，暨其所陳報之各項花費，是否確屬必要性之支出
    等情，而為判斷之準據。故債務人之資產經評估雖已不足以
    清償債務，惟依債務人之年齡及工作能力，在相當期限內如
    能清償債務，參諸上開說明，仍應認其尚未達不能清償債務
    或有不能清償之虞，與消債條例第3條所規定之要件不合，
    法院即應駁回其更生聲請。
二、聲請意旨略以：聲請人即債務人Ａ０１因積欠金融機構等債務
    無法清償，於民國114年5月9日聲請消費者債務清理法院前
    置調解，於114年9月2日調解不成立並於同年月15日向本院
    聲請更生。聲請人聲請更生前兩年之收入約為新臺幣（下同
    ）867,492元，名下有2輛自用小客車，分別為西元2000年及
    2008年出廠，然其中西元2000年出廠之車輛業已註銷報廢外
    ，無其他財產，且無擔保或無優先權之債務總額約1,468,06
    4元，未逾1,200萬元，未經法院裁定開始清算程序或宣告破
    產，爰聲請裁定准予更生等語。
三、經查：
　㈠依聲請人提出之綜合信用報告、綜合所得稅各類所得資料清
    單、勞保災保被保險人投保資料表（本院114年度司消債調
    字第452號卷，下稱調解卷，第31、49至56、113頁），可知
    聲請人於聲請更生前5年，均投保在民間公司，且無從事小
    額營業活動，自得依消債條例聲請更生，合先敘明。
　㈡關於前置協商部分：
　⒈聲請人前於113年4月26日與最大債權銀行渣打國際商業銀行
    股份有限公司（下稱渣打銀行）達成於113年5月10日起，每
    月以16,743元，共分144期，年利率11％之協商方案，而聲請
    人僅繳款1次後即未續予繳款，於113年7月10日經通報為毀
    諾等情，有前置協商機制協議書、前置協商無擔保債務還款
    分配表暨表決結果、渣打銀行之民事陳報狀所附繳款明細附
    卷可參（本院卷第71至73、181至183頁）。聲請人陳稱：印
    象中於協商成立前3月係任職於東欣實業股份有限公司（下
    稱東欣公司），每月收入近5萬元，有繳款3期，於毀諾前3
    月係任職於順晉實業股份有限公司（下稱順進公司）之每月
    收入約4萬元，嗣因犯傷害罪於113年6月28日經本院刑事庭
    為有罪判決確定，是聲請人為籌措罰金6萬元而無餘力繼續
    履行協商方案而毀諾等語，並提出本院刑事判決、臺灣桃園
    地方檢察署自行收納款項收據等件為憑（本院卷第113至119
    頁）。依前開聲請人與最大債權銀行渣打銀行成立之協商方
    案，每月需負擔16,743元，但依據聲請人之勞保災保被保險
    人投保資料表所載，聲請人於成立協商前之113年2月係任職
    於高上達國際事業有限公司，勞保投保薪資為27,470元，11
    3年3至7月任職於東欣公司，勞保投保薪資為31,800元，再
    於同年7月至9月任職於順進公司，投保薪資為45,800元，之
    後短暫任職於寶興盛人力資源有限公司，投保薪資11,100元
    ，10月起任職六和機械股份有限公司，投保薪資34,800元，
    聲請人於113年度工作異動頻繁，收入高低起伏，縱協商成
    立後仍頻頻更換工作，部分收入也低於協商成立時，加上額
    外負擔之刑案罰金，聲請人主張其因不可歸責於己之事由，
    致履行有困難而毀諾等語，堪可採信。
　⒉聲請人前於114年5月9日聲請消費者債務清理法院前置調解，
    於114年9月2日調解不成立並於同年月15日向本院聲請更生
    ，核與本院114年度司消債調字第452號卷宗資料相符，是聲
    請人合於消債條例第151條第1項、第7項但書規定，得提出
    更生之聲請。　
　㈢經本院向各債權人函詢聲請人目前積欠之債務金額，其無擔
    保或無優先權之本金及利息債務總額如附表所示暫計為2,13
    0,307元（計算式：本金1,473,644元＋利息656,663元＝2,130
    ,307元，即扣除附表編號3所載之衛生福利部中央健康保險
    署之優先債權），本金及利息債務總額未逾1,200萬元。聲
    請人向本院聲請更生，本院應進一步綜合聲請人目前全部收
    支及財產狀況，評估其有無不能清償債務或有不能清償之虞
    之情形。
　㈣聲請人之財產狀況及收入：
　⒈依聲請人所提出財產及收入狀況說明書、全國財產稅總歸戶
    財產查詢清單、汽車行照、存摺封面及內頁、中華民國人壽
    保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢結果表
    （調解卷第13至14、47、111頁、本院卷121至165頁），聲
    請人名下除有2輛分別於西元2000年、2008年出廠之自用小
    客車，均因折舊已無價值，2張富邦人壽保單外，無其他財
    產，所提出使用中之華南商業銀行股份有限公司之結餘為1,
    100元、陽信商業銀行股份有限公司之帳戶結於低於千元以
    下、中國信託商業銀行股份有限公司、彰化商業銀行股份有
    限公司、郵局之帳戶結於低於百元以下、臺灣中小企業銀行
    股份有限公司之帳戶無結餘。
　⒉聲請人之收入
　⑴聲請人於聲請更生前2年內（即112年5月9日起至114年5月8日
    止，取月份整數以112年5月起至114年4月止之所得估算）收
    入，依據其提出之財產及收入狀況說明書所載（調解卷第13
    至14頁），收入共867,492元，參以聲請人提出之112至113
    年度綜合所得稅各類所得資料清單可知（調解卷第49、113
    頁），聲請人於112、113年度之申報收入分別為311,931元
    、408,730元，另據聲請人提出之中國信託商業銀行股份有
    限公司之存摺可知（本院卷第123至125頁），聲請人114年1
    月至2月之收入為28,428元、36,320元、33,486元，共計98,
    234元，而聲請人之勞保（就保、災保）被保險人投保資料
    表所載，聲請人114年3、4月分別投保於興普科技股份有限
    公司、富元精密科技股份有限公司（下稱富元公司），投保
    薪資分別為40,100元、36,300元，且聲請人陳報之所得收入
    亦高於各年度最低基本工資，堪可採信，是聲請人於聲請更
    生前2年之收入為867,492元。
　⑵聲請更生後，聲請人陳稱：於114年5月至7月任職於富元公司
    ，每月薪資約56,000元至57,000元間，114年8月開始則任職
    於酷澎物流，每月收入約30,000元至36,000元間等情（本院
    卷第177頁），並提出其陽信銀行帳戶之114年4至6月薪資入
    帳之截圖及客戶對帳單（調解卷第97頁，本院卷第195至201
    頁）為憑。又聲請人陳報領有租屋補貼5,600元，依陽信銀
    行客戶對帳單所示，自114年7月起每月領5,600元（7月份併
    同於8月時入帳，本院卷第193、197、199、201頁），且稽
    以其陽信銀行之交易明細，於114年8至10月有就業保險給付
    （本院卷第195至201頁），亦可認聲請人自富元公司離職後
    每月仍維持如其前述之收入，據此推算聲請人於聲請更生後
    114年5月至12月之收入平均每月至少為46,013元（計算方式
    ：聲請人114年5月至7月之薪資以每月56,500元計算，即56,
    000元至57,000元，取中間數56,500元，114年8月至12月之
    薪資以每月33,000元計算，即30,000元至36,000元，取中間
    數33,000元，（56,500元3月＋33,000元5月）＝334,500元
    ，租金補貼114年7至12月共領5,600元6月＝33,600元，334,
    500元＋33,600元÷8月≒46,013元）。
　㈤支出部分
　⒈聲請人之必要支出
　　按聲請人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說明書，其
    表明每月必要支出之數額，與本條例第64條之2第1項、第2
    項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明
    文件；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄
    市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債
    條例施行細則第21條之1第3項、消債條例第64條之2第1項分
    別定有明文。聲請人陳報聲請更生前2年及聲請更生後之個
    人每月必要生活費用支出為房租費用8,000元、水電瓦斯費1
    ,000元、電話費999元、交通費1,000元、三餐費用9,000元
    、生活雜支500元，共計20,499元，並提出房屋租賃契約為
    憑（調解卷第57頁、本院卷第57至66頁），惟均已逾衛生福
    利部或桃園市政府所公告112至114年度桃園市每月最低生活
    費之1.2倍為19,172元、19,172元、20,122元，且未提出支
    出單據釋明，各年度每月支出於前開範圍內之金額可如數列
    計，逾此範圍不予列計。
　⒉扶養費支出
　　聲請人陳報其需與配偶共同扶養未成年子女郭○杰（姓名年
    籍詳卷），每月必要支出為10,000元，且每月領有育兒補助
    5,000元等情，並提出戶籍謄本、全國財產稅總歸戶財產查
    詢清單、113年度綜合所得稅各類所得資料清單為憑（本院
    卷第169至173頁）。經查，郭○杰尚未滿足歲（114年7月）
    ，年紀尚幼，名下無財產，自有受扶養之必要。是依衛生福
    利部或桃園市政府所公告114年度桃園市每月最低生活費之1
    .2倍為20,122元計算聲請人應負擔之扶養費數額為每月7,56
    1元【計算式：（20,122元－5,000元）2人＝7,561元】，聲
    請人主張每月負擔10,000元云云，但逾上開範圍部分並無提
    出實據，故超過部分不予列計。
　㈥綜上，聲請人聲請更生後以每月收入46,013元計算，每月生
    活必要之支出為20,122元，每月扶養費為7,561元，每月餘
    額為18,330元【計算式：47,413元－20,122元－7,561元＝18,3
    30元】，聲請人現年45歲（00年0月生），據勞工強制退休
    年齡（65歲）尚有20年，聲請人目前無擔保及無優先之負債
    之本金及利息總額至少暫計2,130,307元，將每月餘額全部
    用以清償債務，需時約9.68年（計算式：2,130,307元18,3
    30元12月≒9.68年，小數點第二位以下四捨五入），但聲請
    人有良好之工作能力，審酌其目前之收支及財產狀況，縱加
    計利息、違約金，至其退休時止，並非顯無法清償聲請人前
    揭所負之債務總額，核與消債條例第3條之規定不符，聲請
    人宜主動積極與債權人及銀行重啟協商程序，謀求適當可行
    之清償方案。
四、綜上所述，本件客觀上難認聲請人有不能清償債務或有不能
    清償之虞等情事存在，揆諸首揭規定，聲請人本件更生之聲
    請，為無理由，應予駁回，爰裁定如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　12　　月　　31　　日
　　　　　　　　　民事第一庭　法　官　許曉微
正本係照原本作成。
如不服本裁定應於送達後10日內向本院提出抗告狀，並應繳納抗
告費新台幣1500元。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　1 　　月　　2 　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　董士熙
　　　　　　　　　
附表：債權人與暫計債權額（貨幣單位：新臺幣）
編號 債權人 債權額     有無擔保/優先 出處 備註   本金 利息 違約金 其他費用 總額    1 交通部高速公路局南區養護工程分局 2,264    855  3,119  無 調解卷第83至85頁 其他費用：滯納金336元，作業處理費200元、補收郵資費92元、執必費227元。  2 交通部公路局嘉義區監理所嘉義市監理站 125,559    32  125,591  無 調解卷第87至89頁 暫計算至114年7月4日止。 僅其中執行必要費用32元為優先債權，其餘均為無擔保或優先之債權。 3 衛生福利部中央健康保險署 4,754     4,754  有優先 調解卷第91至93頁 暫計算至114年5月8日止 依全民健康保險法第39條規定，本保險之保險費、滯納金，優於普通債權，不參與調解。 4 安泰商業銀行股份有限公司 173,606  562,321  1,636   737,563  無 調解卷第119頁 自97年3月19日起計算至110年7月19日止，按年息20％計算之利息；自自110年7月20日起暫計算至114年5月8日止，按年息16％計算之利息 5 渣打國際商業銀行股份有限公司 1,141,707  88,274    1,229,981  無 調解卷第121至123頁、本院卷第181至185頁 期前利息30,719元；自114年3月12日起暫計算至114年10月27日止，按年息8％計算之利息，此筆為信用貸款。 6 玉山商業銀行股份有限公司 30,508  6,068  1,200  37,776 無 調解卷第143頁、本院卷第187頁 為信用卡費。 自113年6月30日暫計算至114年10月26日，每筆消費自各筆帳款入帳日起就該帳之餘額以年息15％計算利息。 違約金計算如債權人陳報狀所載 小計  1,478,398  656,663  2,836  887  2,138,784       1,473,644  656,663       扣除編號3有優先債權後之本金、利息   2,130,307        扣除編號3有優先債權後之本金、利息之總和