臺灣桃園地方法院民事　更生（2025-09-30）

裁判全文（主文及理由）

臺灣桃園地方法院民事裁定
114年度消債更字第425號
聲  請  人  
即  債務人  董曜華  
代  理  人  林彥苹律師（法律扶助）
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
債務人董曜華自民國一百一十四年九月三十日上午十時起開始更
生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權
    之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，
    於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生
    ，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1
    項分別定有明文。次按法院開始更生程序之裁定，應載明其
    年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生或清
    算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序；必要時，
    得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督
    人或管理人，消債條例第45條第1項、第16條第1項亦有明文
    。
二、聲請意旨略以：聲請人即債務人董曜華（民國94年7月更名
    前為董珮華）因積欠金融機構債務無法清償，於114年3月18
    日聲請消費者債務清理法院前置調解，因調解不成立，而向
    本院聲請更生。聲請人於聲請更生前2年之每月收入約為25,
    000元，並領有勞保老年一次給付1,091,085元，個人必要生
    活支出為每月20,122元，名下雖有保單，且保單之價值準備
    金為1,022,717元，然有以保單借款1,239,972元，及1輛西
    元2000年出廠之普通重型機車，惟因折舊已無價值，且無擔
    保或無優先權之債務總額約2,758,175元，未逾1,200萬元，
    未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰聲請裁定准予更
    生等語。
三、經查：
　㈠依聲請人提出之綜合信用報告、綜合所得稅各類所得資料清
    單、勞保災保被保險人投保資料表（本院114年度司消債調
    字第263號卷，下稱調解卷，第27、31至33、37至38頁、本
    院卷第123至127頁），可知聲請人於聲請更生前5年，無從
    事小額營業活動，自得依消債條例提出聲請更生，合先敘明
    。
　㈡聲請人前於114年3月18日向本院聲請債務清理之調解，經本
    院以114年度司消債調字第263號調解事件受理在案，嗣於11
    4年6月23日調解不成立，並於同年月30日聲請更生，經調取
    該調解案卷查閱無誤，並有調解不成立證明書可稽，是聲請
    人已依消債條例第151條第1項規定踐行前置調解程序。
　㈢本院向各債權人函詢聲請人目前積欠之債務金額，各債權人
    所陳報無擔保或無優先權之本金及利息債務總額暫計如附表
    所示2,182,914元（計算式：本金1,764,795元＋利息418,119
    元＝2,182,914元），未逾1,200萬元。至聲請人雖陳報國泰
    世華商業銀行股份有限公司為其債權人，惟據該銀行陳報之
    陳報狀所載（調解卷第123頁），債務人現未積欠任何款項
    ，故不予列計。是聲請人向本院聲請更生，本院應綜合聲請
    人目前全部收支及財產狀況，評估其有無不能清償債務或有
    不能清償之虞之情形。
　㈣聲請人之財產與收入
　⒈依聲請人所提出財產及收入狀況說明書、全國財產稅總歸戶
    財產查詢清單、存摺封面、內頁、中華民國人壽保險商業同
    業公會投保查詢單、全球人壽保單投保證明表、凱基人壽保
    險單保單價值準備金證明書／投資行帳戶價值證明書（調解
    卷第15、29頁、本院卷第67至121頁）。聲請人名下除有1輛
    西元2000年出廠之普通重型機車，惟因折舊已無價值，及1
    張全球人壽保單，保單價值準備金95,877元，及6張凱基人
    壽保單，價值準備金扣除借款本息後分別為41,399元、168,
    371元、282,188元、341,446元、101,074元、6,315元外，
    無其他財產，台東縣長濱鄉農會之結餘低於千元以下、臺灣
    土地銀行股份有限公司之結餘為9,008元、中國信託商業銀
    行股份有限公司則無結餘。
　⒉收入部分
　⑴聲請更生前二年（112年3月18日至114年3月17日，取月份整
    數112年3月至114年2月估算），依據聲請人提出之112、113
    年度之綜合所得稅各類所得清單可知，聲請人於112年度、1
    13年度之申報收入分別為8,500元、23,400元，另聲請人陳
    稱其自113年3月1日起因照顧年邁母親，而自弟弟董仲平處
    每月領取25,000元，並提出收入證明切結書為憑（調解卷第
    35頁）。又聲請人稱其自113年3月起至114年2月止，每月均
    有領取租金補助，其金額分別為4,800元、4,490元、4,800
    元、4,800元、4,800元、4,800元、4,800元、4,800元、4,8
    00元、4,800元、4,800元、4,800元，與卷附臺灣土地銀行
    股份有限公司之存摺內頁相符。又聲請人於113年11月20日
    自勞動部勞工保險局領取勞保老年一次給付，原可領取1,18
    2,465元，然扣除尚未償還之紓困貸款本息90,380元後，實
    領1,092,085元，有勞動部勞工保險局114年8月18日保普老
    字第11413062630號函為憑（本院卷第37頁），以女性平均
    壽命84歲攤算，每月之老年給付約為2,936元（1,092,085元
    ÷31年÷12月≒2,936元，元以下四捨五入，下同）。據此推算
    聲請人於聲請更生前二年（112年3月18日至114年3月17日，
    取月份整數估算為112年3月至114年2月）之收入為696,581
    元【計算式：〈112年3月至12月〉8,500元12月10月＋25,000
    元10月＝257,083元、〈113年〉23,400元＋25,000元12月＋4,8
    00元＋4,490元＋4,800元＋4,800元＋4,800元＋4,800元＋4,800元
    ＋4,800元＋4,800元＋4,800元＋2,936元＝374,026元、〈114年1
    月至2月〉25,000元2月＋4,800元＋4,800元＋2,936元＋2,936元
    ＝65,472元，以上加總約為696,581元】。
　⑵聲請更生後，據聲請人陳報其仍照顧母親而自弟弟董仲平處
    每月領得25,000元，且於114年4月至8月間自臺北電台處受
    領車馬費共計6,000元即每月1,200元，已未再領租屋補貼等
    情，並提臺灣土地銀行股份有限公司之存摺為憑（本院卷第
    129頁），加上前述已領取勞保之老年給付，據此推算聲請
    人於聲請更生後之每月收入為29,136元（25,000元＋1,200元
    ＋2,936元＝29,136元），以此作為計算債務人目前清償能力
    之基礎。
　㈤個人生活必要支出
　　按聲請人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說明書，其
    表明每月必要支出之數額，與本條例第64條之2第1項、第2
    項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明
    文件；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄
    市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債
    條例施行細則第21條之1第3項、消債條例第64條之2第1項分
    別定有明文。聲請人主張其個人每月生活必要支出於更生前
    2年之數額為20,122元，而於聲請更生後，則以桃園市政府
    所公告該年度每人每月最低生活費1.2倍計算，而衛生福利
    部公告桃園市112年度、113年度、114年度最低生活費之1.2
    倍依序為19,172元、19,172元、20,122元，而其中112至113
    年度聲請人陳稱之數額略高於當年度衛生福利部當年度公告
    之數額，逾此範圍者，即不予列計。而聲請更生後之數額，
    均未逾衛生福利部所公告之數額，應可如數列計。
四、綜合評估聲請人全部收支、信用及財產狀況，以上開每月之
    收入29,136元扣除每月必要生活費20,122元，每月餘額為9,
    014元（計算式：29,136元－20,122元＝9,014元），聲請人現
    年55歲，距勞工強制退休年齡（65歲）雖尚有10年，但聲請
    人目前無擔保及無優先之負債之本金及利息總額至少暫計2,
    182,914元，縱將全球人壽保單價值準備金95,877元、6張凱
    基人壽保單價值準備金41,399元、168,371元、282,188元、
    341,446元、101,074元、6,315元、臺灣土地銀行股份有限
    公司之存款9,008元及每月餘額全部用以清償債務，需時約1
    0.51年（計算式： 2,182,914元－95,877元－41,399元－168,3
    71元－282,188元－341,446元－101,074元－6,315元－9,008元＝1
    ,137,236元，1,137,236元9,014元12月≒10.51年，小數點
    第二位以下四捨五入），並審酌聲請人目前之收支及財產狀
    況，所積欠債務之利息及違約金仍在增加中，單以負欠之本
    金及其利率（如附表所示）估算每月需負擔之利息，已超過
    其每月可處分所得餘額，難有餘裕逐步攤還本金，認聲請人
    不能清償債務，有藉助更生制度調整其與債權人間權利義務
    關係之必要，且聲請人陳報其有還款意願（本院卷第63頁）
    ，自應許聲請人得藉由更生程序清理債務。
五、綜上所述，聲請人係消費者，已達不能清償債務之程度，曾
    經與銀行協商不成立，而查無消債條例第6條第3項、第8條
    或第46條各款所定應駁回更生聲請之事由，則其聲請，應屬
    有據，爰裁定准許，並依同條例第16條第1項規定，命司法
    事務官進行更生程序如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　30　　日
　　　　　　　　　民事第一庭　法　官　許曉微
正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定業已於114年9月30日上午10時整公告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　30　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　董士熙
附表：債權人與暫計債權額（貨幣單位：新臺幣）
編號 債權人 債權額     有無擔保 出處 備註   本金 利息 違約金 其他費用 總額    1 凱基人壽保險股份有限公司 7,000  114    7,114  有 調解卷第115至117頁 利息起訖日為自113年10月21日起暫計算至114年3月17日止，未敘明利率。 擔保品凱基人壽保單號碼00000000號保單，扣除借款本息後，保單價值為49,768元。 2 凱基商業銀行股份有限公司 8,441  73    8,514  無 調解卷第119頁 利息暫計算至114年3月17日，未敘明利息起始日及利率，此筆為信用卡費。 3 台新國際商業銀行股份有限公司 39,179  165    39,344  無 調解卷第121頁 未敘明利息起迄日及利率，此筆為信用卡費。 4 安泰商業銀行股份有限公司 1,359,760  412,235  2,061,851   3,833,846  無 調解卷第127頁 自97年7月23日起暫計算至114年3月17日止，按年息9.1％計算之利息。 5 中國信託商業銀行股份有限公司 5,462  62    5,524  無 調解卷第129至133頁、本院卷第43至45頁 ①自114年7月22日起暫計算至114年8月18日止，按年息15％計算之利息，此筆為信用卡費。 ②自114年7月16日起暫計算至114年8月18日止，按年息13.720％計算之利息，此筆為小額信貸。 ③自114年7月15日起暫計算至114年8月18日止，按年息13.720％計算之利息，此筆為小額信貸。 6  46,113  589  300   47,002  無   7  113,074  1,488    114,562  無   8 遠東國際商業銀行股份有限公司 26,395  12    26,407  無 本院卷第39至41頁 利息暫計算至114年8月15日止，未敘明利息起始日及利率，此筆為信用卡費。 9 星展（台灣）商業銀行股份有限公司 86,796  3,495  1,500   91,791  無 本院卷第47至51頁 前期利息3,495元；自114年8月21日起暫計算至114年8月21日，按年息14.990％計算之利息，此筆為信用卡費。 10 玉山商業銀行股份有限公司 79,575     79,575  無 本院卷第53至59頁 未敘明利息起始日，暫計算至114年8月13日止，按年息15％計算之利息，此筆為信用卡費。 小計  1,771,795  418,233  2,063,651  0  4,253,679       1,764,795  418,119       扣除有擔保之編號1，本金及利息   2,182,914       扣除有擔保之編號1，本金及利息之總和