臺灣桃園地方法院民事　更生（2025-08-29）

裁判全文（主文及理由）

臺灣桃園地方法院民事裁定
114年度消債更字第378號
聲  請  人  
即  債務人  蔡宜臻  

代  理  人  張裕芷律師（法律扶助）
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：　
　　主　文
債務人丙○○自民國一百一十四年八月二十九日上午十時起開始更
生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權
    之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元者，
    於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生
    ，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1
    項分別定有明文。次按法院開始更生程序之裁定，應載明其
    年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生或清
    算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序；必要時，
    得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督
    人或管理人，消債條例第45條第1項、第16條第1項亦有明文
    。
二、聲請意旨略以：聲請人即債務人丙○○因積欠金融機構債務無
    法清償，於民國114年1月6日聲請消費者債務清理法院前置
    調解，因調解不成立，而向本院聲請更生。聲請人於聲請更
    生前2年之收入共638,500元，個人必要生活支出共計460,12
    8元（每月19,172元），扶養未成年子女1人之扶養費為230,
    064元（每月9,586元），名下除有一輛2017年出廠之自用小
    客車外，無其他財產，且無擔保或無優先權之債務總額約2,
    896,837元，未逾1,200萬元，未經法院裁定開始清算程序或
    宣告破產，爰聲請裁定准予更生等語。
三、經查：
　㈠依聲請人提出之綜合信用報告、綜合所得稅各類所得資料清
    單、勞保職保被保險人投保資料表（調解卷114年度司消債
    調字第17號卷，下稱調解卷，第21、51至53、61至62頁、本
    院卷第129至131頁），可知聲請人於聲請更生前5年，均投
    保在民間公司，且無從事小額營業活動，自得依消債條例聲
    請更生，合先敘明。
　㈡聲請人前於114年1月6日向本院聲請債務清理之調解，經本院
    以114年度司消債調字第17號調解事件受理在案，嗣於114年
    3月20日調解不成立，並於114年3月27日聲請更生，經調取
    該調解案卷查閱無誤，並有調解不成立證明書可稽，是聲請
    人已依消債條例第151條第1項規定踐行前置調解程序。
　㈢本院向各債權人函詢聲請人目前積欠之債務金額，各債權人
    所陳報無擔保或無優先權之本金及利息債務總額暫計如附表
    所示2,346,736元（計算式：本金2,158,746元＋利息187,990
    元＝2,346,736元），未逾1,200萬元。至聲請人雖陳報乙○○
    為其債權人，惟乙○○迄未陳報債權，且聲請人亦未提供相關
    證據以釋明確有此筆債務，故暫不予列計。是聲請人向本院
    聲請更生，本院應綜合聲請人目前全部收支及財產狀況，評
    估其有無不能清償債務或有不能清償之虞之情形。
　㈣聲請人之財產與收入
　⒈依聲請人所提出財產及收入狀況說明書、全國財產稅總歸戶
    財產查詢清單、存摺封面及內頁、中華民國人壽保險商業同
    業公會投保查詢單、新光人壽保單價值準備金一覽表、汽車
    行照（調解卷第13至14、55、67至84頁、本院卷第75至125
    、133頁）。聲請人名下無不動產，有1輛2017出廠之自用小
    客車及1輛2005年出廠之普通重型機車，惟均因折舊已無價
    值，有4張以聲請人為被保險人之新光人壽保險，僅其中1張
    之價值準備金為171,919元，其餘則均無價值，郵局、臺灣
    銀行股份有限公司、臺灣中小企業銀行股份有限公司、合作
    金庫商業銀行股份有限公司之結餘低於百元以下。　　
　⒉收入部分
　⑴聲請更生前二年，依聲請人提出之112、113年度綜合所得稅
    各類所得清單可知，聲請人於112至113年度之申報所得分別
    為268,950元、274,880元，而依卷附聲請人之郵局存摺內頁
    可知，112年1月至113年3月領取托育補助，共計98,500元（
    計算式：8,500元7次＋13,000元3次＝98,500元，113年5月
    離婚後由前夫領取補助），據此推算聲請人於聲請更生前二
    年（112年1月6日至114年1月5日，取月份整數估算為112年1
    月至113年12月）之收入為642,330元（計算式：〈112年〉268
    ,950元、〈113年度〉274,880元，以上加總為543,830元，加
    上托育補助98,500元）。
　⑵聲請更生後，聲請人於114年7月21日陳報其仍任職於躍獅新
    明藥局，114年1至6月之薪資分別為36,496元、36,377元、3
    5,904元、35,668元、33,538元、33,183元，共計為211,166
    元（計算式：36,496元＋36,377元＋35,904元＋35,668元＋33,5
    38元＋33,183元＝211,166元），且目前未領取任何社會福利
    補助或津貼，並提出薪資單為憑（本院卷第139至145頁），
    且有桃園市政府婦幼發展局114年7月11日桃婦秘字第114001
    5202號函可稽（本院卷第39頁），據此計算聲請人聲請更生
    後之每月收入約為35,194元（計算式：211,166元6月≒35,1
    94元，元以下四捨五入，下同），並以此數額作為計算債務
    人目前清償能力之基礎。
　㈤支出部分
　⒈個人生活必要支出
　　按聲請人聲請更生或清算時所提財產及收入狀況說明書，其
    表明每月必要支出之數額，與本條例第64條之2第1項、第2
    項規定之認定標準相符者，毋庸記載原因、種類及提出證明
    文件；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄
    市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債
    條例施行細則第21條之1第3項、消債條例第64條之2第1項分
    別定有明文。聲請人主張其個人每月生活必要支出於更生前
    2年均以19,172元計算，而聲請更生後則改以20,122元計算
    ，合於衛生福利部公告桃園市各該年度最低生活費之1.2倍
    ，可如數列計。
　⒉扶養人口
　　聲請人陳報其需與前配偶共同扶養現與前配偶同住於台東市
    之未成年子女林○呈（完整姓名詳卷），每月支出扶養費為5
    ,000元，並提出戶籍謄本為憑（調解卷第85頁，本院卷114
    年7月21日聲請人之陳報三狀）。經查林○呈現年為3歲（000
    年0月生），年紀尚幼，應有受聲請人扶養之必要，且名下
    無財產、無收入所得，有其全國財產稅總歸戶財產查詢清單
    、稅務T-Road資訊連結作業查詢結果所得等件在卷可參，並
    依則依衛生福利部公告臺灣省（台東市）114年度最低生活
    費之1.2倍計算聲請人應負擔之數額為9,309元【計算式：（
    15,515元1.2）2人＝9,309元】，聲請人陳稱負擔之金額為
    5,000元，未逾其應負擔金額，應可如數採計。
四、綜合評估聲請人全部收支、信用及財產狀況，以上開每月之
    收入35,194元扣除每月必要生活費20,122元及扶養費5,000
    元後，每月餘額為10,072元（計算式：35,194元－20,122元－
    5,000元＝10,072元），聲請人現年28歲（00年0月生），距
    勞工強制退休年齡（65歲）雖尚有37年，但聲請人目前負債
    之本金及利息總額至少暫計2,346,736元，縱將新光人壽保
    險之價值準備金171,919元及每月餘額全部用以清償債務，
    需時約17.99年（計算式：2,346,736元－171,919元＝2,174,8
    17元，2,174,817元10,072元12月≒17.99年，小數點第二
    位以下四捨五入），並審酌聲請人目前之收支及財產狀況，
    所積欠債務之利息及違約金仍在增加中，單以負欠之本金及
    其利率（如附表所示）估算每月需負擔之利息已超過其每月
    可處分所得餘額，難有餘裕逐步攤還本金，認聲請人有不能
    清償債務之虞，有藉助更生制度調整其與債權人間權利義務
    關係之必要，自應許聲請人得藉由更生程序清理債務。
五、綜上所述，聲請人係消費者，已達不能清償債務之虞之程度
    ，曾經與銀行協商不成立，而查無消債條例第6條第3項、第
    8條或第46條各款所定應駁回更生聲請之事由，則其聲請，
    應屬有據，爰裁定准許，並依同條例第16條第1項規定，命
    司法事務官進行更生程序如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　8 　　月　　29　　日
　　　　　　　　　民事第一庭　法　官　許曉微
正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　本裁定業已於114年8月29日上午10時整公告。　　　　　　
中　　華　　民　　國　　114 　年　　8 　　月　　29　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　董士熙
附表：債權人與暫計債權額（貨幣單位：新臺幣）
編號 債權人 債權額     有無擔保 出處 備註   本金 利息 違約金 其他費用 總額    1 勞動部勞工保險局 9,719  97    9,816  無 調解卷第121至123頁 各期繳納期限翌日起暫計算至114年1月15日止，以每年1月1日之郵政儲金1年期定存利率按日計算之利息，此筆為國民年金保險費。 2 東元資融股份有限公司 44,825     44,825  無 調解卷第29、125至127頁 未敘明利息及利息迄日，自113年3月2日起至清償日止，按年息6％計算之利息，此筆為手機分期付款。 3 裕融企業股份有限公司 850,000  73,614   5,260  928,874  無 調解卷第129至131頁 自113年6月21日起暫計算至114年3月5日止，按年息16％計算之利息。 雖有將車牌號碼000-0000號自用小客車設定動產擔保，但該車為2017年份廠牌國瑞，因折舊而無殘值，就不能滿足清償如債權人陳報之債權列計為無擔保債權。已清償2,900元，均沖費用。 4 遠傳電信股份有限公司 28,367     28,367  無 調解卷第133頁 未敘明利息及利息起迄日，此筆為電信費。 5 中國信託商業銀行股份有限公司 48,484  10,686  1,200  70  60,440  無 調解卷第135至139頁、本院卷第41至61頁 ①前期利息2,457元；自113年5月28日起暫計算至114年7月14日止，按年息15％計算之利息，此筆為信用卡費。已清償430元，均沖費用。 　執行名義：本院113年度促字第7739號支付命令及其確定證明書。 ②前期利息19,031元；自113年6月8日起暫計算至114年7月14日止，按年息14.720％計算之利息，此筆為小額信貸。已清償3,312元，均沖費用。 　執行名義：本院113年度司促字第6943號支付命令及其確定證明書。 ③前期利息3,379元；自113年6月8日起暫計算至114年7月14日止，按年息14.720％計算之利息，此筆為小額信貸。 　執行名義：本院113年度司促字第6943號支付命令及其確定證明書。 6  380,239  80,676  1,293  1,508  463,716  無   7  67,537  13,748  993   82,278  無   8 台灣大哥大股份有限公司 7,694   37,890   45,584  無 調解卷第141至173頁 未敘明利息及利息起迄日，此筆為電信費。 9 創鉅有限合夥 64,155  9,027   1,073  74,255  無 調解卷第187至191頁 自113年2月20日起暫計算至114年1月5日止，按年息16％計算之利息。 執行名義：本院113年度司執字第157825號債權憑證。 10 和潤企業股份有限公司 344,333     344,333  無 調解卷第195頁 未敘明計算方式、利息起始日及利率，僅敘明利息暫計算至114年1月5日止。 有將車牌號碼000-000號普通重型機車設定動產擔保。但該車為2005年份，因折舊而無殘值，就不能滿足清償如債權人陳報之債權列計為無擔保債權。 11 臺灣銀行股份有限公司 193,393  142    193,535  無 本院卷第63至70頁 自108年3月29日起暫計算至114年7月16日止，按年息1.775％計算之利息。 12 甲○○ 120,000     120,000  無 調解卷第39至42頁 債權人未陳報債權，惟據聲請人提供之借據可知，聲請人應有積欠此筆借款。 小計  2,158,746  187,990  41,376  7,911  2,396,023       2,346,736