臺灣桃園地方法院民事　更生（2026-04-23）

裁判全文（主文及理由）

臺灣桃園地方法院民事裁定
114年度司執消債更字第215號
債  務  人  曾祥恩  
代  理  人  張裕芷律師
債  權  人  玉山商業銀行股份有限公司


法定代理人  黃男州  

代  理  人  葉佐炫  
債  權  人  中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人  陳佳文  



債  權  人  和潤企業股份有限公司

法定代理人  劉源森  
債  權  人  合迪股份有限公司

法定代理人  陳鳳龍  


上列債務人聲請更生事件，本院裁定如下：
　　主　　文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
未依更生條件全部履行完畢前，債務人生活限制如附件二所示。
　　理　　由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
    及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
    裁定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人
    、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公
    允者，亦同。債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方
    案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者
    所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償者，視為
    債務人已盡力清償。債務人之財產無清算價值者，以其於更
    生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶
    養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，
    視為債務人已盡力清償。消費者債務清理條例（下稱消債條
    例）第64條第1項、第64條之1定有明文。故債務人有固定收
    入且所提更生方案之條件已符合盡力清償者，法院即應裁定
    認可更生方案。臺灣高等法院暨所屬法院111年法律座談會
    民事類提案第34號研討結果可參。
二、另法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務
    人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之
    限制，此觀消債條例第62條第2項自明。
三、本件債務人向本院聲請更生，前經本院以113年度消債更字
    第493號裁定（下稱系爭民事裁定）開始更生程序，並由債
    務人提出更生方案在案。雖該更生方案未經債權人可決，但
    觀債務人提出之更生方案條件，已可認為屬於盡力清償，故
    依消債條例第64條第1項之規定，應以裁定認可該更生方案
    。
　㈠債務人現有對於南山人壽保險股份有限公司之保險契約，然
    查該保險契約之解約金數額，依保險法第123條之1規定，此
    是屬於不得作為扣押或強制執行標的之範圍，消債條例第98
    條第2項既認為此非屬於清算財團，自難以認為前揭保險契
    約具有清算價值。另其名下財產列計有西元2009年汽車一輛
    ，出廠迄今均已逾財政部公告之固定資產使用年限，且其上
    設有動產抵押權，再衡量一般使用折舊狀況勘認應無變價實
    益而不具清算價值，此外查無債務人存有清算價值之財產，
    則其盡力清償之標準自應依消債條例第64條之1第2款之規定
    判斷。
　㈡依系爭民事裁定內容可知，債務人聲請本件更生程序後之每
    月收入狀況，在扣除必要支出後已無餘額可供清償債務，故
    有藉助更生制度調整債權債務關係之必要，俾使其獲得經濟
    上之重生。是債務人入不敷出乙情，既經系爭民事裁定所審
    認，則其每月所提出之還款數額為收入扣除支出之餘額全數
    用以清償外，再附加保險解約金攤提至更生方案履行期間內
    之總和，已可認為是盡力清償且適當；況更生方案履行期間
    長達六年，債務人為達到更生之經濟重建目的，勢必緊縮開
    支，形同債務人係以更生方案履行期間之經濟不自由，換取
    債務之減免，自可認為其已盡最大努力與誠信而為清償，尚
    難謂有不公允之情形。復查並無存在消債條例第63條所定其
    他不應認可之消極事由，本件自應以裁定認可該更生方案，
    依首揭規定，為促使債務人履行更生方案，並教育其合理消
    費觀念，就其在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，
    應裁定為相當之限制，爰裁定如主文。
　㈢另本件債務人對債權人合迪股份有限公司設定有動產抵押，
    其於更生程序中向本院陳報預估擔保不足額後列入債權表中
    之無擔保債權範圍，依消債條例第35條第1項、消債條例施
    行細則第16條第1、2項之規定，此部分應待其行使抵押權而
    確定不足受償額時，始按實際不足受償額依更生方案所定清
    償比例受清償。故關於合迪股份有限公司每期可受分配金額
    ，應暫予保留，待其行使動產抵押權後確認無擔保債權之數
    額、或由其塗銷動產抵押權後，始得依更生方案所載之比例
    受償，以維債務人與普通債權人之權益。
四、消債條例之制定，乃為使負債務之消費者得依本條例所定程
    序清理其債務，以調整其與債權人及其他利害關係人之權利
    義務關係，保障債權人之公平受償，謀求消費者經濟生活之
    更生，進而健全社會經濟之發展，此觀諸消債條例第1條規
    定即明。是該條例之立法目的，係在使陷於經濟上困難之消
    費者，得依該條例清理債務，以妥適調整其與債權人間之權
    利義務，並重建其經濟生活，是更生方案之條件是否公允，
    當係以債務人是否以其現有之資力，扣除必要生活支出後，
    已盡其最大能力清償為斷。從而，本件債務人循更生程序重
    建經濟生活，所提出之更生方案既經如前述之審酌後，核屬
    於公允、適當、並可行，法院自應以裁定認可其更生方案；
    另為促進更生方案之履行，應對於債務人之生活程度為如附
    件二所載之限制，爰裁定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
    事務官提出異議，並繳納裁判費2,998元。
中　　華　　民　　國　 115　　年　　4 　　月　　23　　日
　　　　　　　　　民事執行處　司法事務官  王藝蓁
以上正本證明與原本無異。
附件一：更生方案
壹、114年度司執消債更字第215號更生方案內容　　　　　　　　　    1.第1至72期每期清償金額：　　　　   2,998 2.每1個月為一期，每期在每月10日給付。　　　　　　　　　　　  　   3.自收到認可裁定確定證明書之翌月起，分6年，共72期清償。　　  　   4.債務總金額：　　  2,199,711   5.清償總金額： 215,856   6.清償比例：　  9.81%  貳、更生清償分配表（金額單位為新台幣元）   編號 債權人(簡稱) 第1至72期每期可分配之金額    1 玉山銀行 1,238 2 中國信託銀行 39 3 和潤企業公司 341 4 合迪公司 1,380 （暫予保留） 参、備註   1.就本件債權人屬金融機構之部分，應由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。非屬金融機構債權人之部分，債務人應自行向該債權人查詢還款帳號依期履行並自行負擔匯款費用，如不知該債權人之聯繫方式，得向本處聲請閱卷。   2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例，依四捨五入方式進位受償。   3.合迪公司每期可受分配金額應暫予保留，待其行使抵押權而確定實際不足額後，債務人再依更生方案之比例清償。   4.更生方案如一期未履行或僅為一部履行者，視為全部到期。   
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價1萬元以上之非生活必需品）。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得為不動產之買賣。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器、郵輪、或四星級以上飯店之住宿，但因公務所需且由公費支付者不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金、投資型保單等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。