臺灣桃園地方法院民事　更生（2025-08-21）

裁判全文（主文及理由）

臺灣桃園地方法院民事裁定
114年度司執消債更字第21號
聲  請  人
即  債務人  楊雯絜即楊文潔即陳文潔


代  理  人  陳建源律師
債  權  人  台新國際商業銀行股份有限公司


法定代理人  林淑真  


債  權  人  臺灣中小企業銀行股份有限公司

法定代理人  李嘉祥  
代  理  人  鄭偉廷  
債  權  人  陳士亮  
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
    主  文
聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定
證明書送達聲請人之日之次月起給付。
聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制
。
    理  由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
    及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
    裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行
    之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
    程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例
    ）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務
    總額為新臺幣（下同）6,759,387元，第1期至第72期每期清
    5,492元，並自本裁定確定證明書送達聲請人之日之次月起
    ，以1個月為1期，每期於15日前給付，清償總金額為395,42
    4元，無擔保及無優先權債權人受清償成數為5.84％。
三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿
    足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生
    活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活
    再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣，
    使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力
    ，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極
    限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則
    債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更
    生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力
    與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧
    債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本
    條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條
    例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，始不違背本條例
    之意旨。
四、經查：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為395,424元，而
      聲請人聲請更生前二年間收入扣除必要生活費用後餘199,
      872元【參酌本院113年度消債更字第418號裁定，計算式:
      756,000-(23,172)×24=199,872】，則可處分所得已低於
      受償總額；而其聲請更生時之名下機車依前揭裁定認定現
      值10,000元，另聲請人名下遠雄人壽保單依該公司程序中
      陳報解約金共1,815元，合計共11,815元，堪認本件無擔
      保及無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生
      程序時，依清算程序可得受償之總額，先予敘明。
（二）聲請人提交之更生方案所載於更生方案履行期間中之收入
      與支出狀況，均與本院113年度消債更字第418號裁定之認
      定結果相同，當能採計作為更生方案是否盡力清償之標準
      。
（三）承上，聲請人每月收入28,500元，扣除更生方案履行期間
      每月必要支出23,172元後，餘5,328元，名下財產清算價
      值共11,815元亦應納入清償，以72期平均攤算，每期164
      元，合計共5,492元，其願提出全額作為每月更生還款金
      額，依本條例修正之立法意旨觀之，聲請人過往之消費情
      形及負債原因、清償成數非有考量之必要，僅需其所提之
      更生方案條件已屬盡力清償，法院即應認可更生方案，況
      確已依本條例第64條之1第1款之規定，提出視為已盡力清
      償之每期清償金額，則聲請人所提之更生方案，本院認屬
      已盡力清償。
五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面
    可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件
    已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應
    認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權
    人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方
    案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人
    未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制
    ，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出
    異議，並繳納裁判費新臺幣1千元。
中　　華　　民　　國　 114　　年　　8 　　月　　21　　日
            民事執行處司法事務官  張正憲
附件一：更生方案
壹、更生方案內容   1.每期清償金額：新台幣（下同）5,492元。              2.每1月為一期，每期在每月15日給付。                    3.自本裁定確定證明書送達聲請人之日之次月起，分6年72期。 4.清償比例：3.22%。                                  5.債務總金額：6,759,387元。                        6.清償總金額：  395,424元。   貳、更生清償分配表   編號 債權人 每期分配金額（單位為新台幣元） 1 台新國際商業銀行股份有限公司 80 2 臺灣中小企業銀行股份有限公司 2,028 3 陳士亮 3,384 参、備註 1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依 　期履行並自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機 　構請求統一辦理收款及撥付款項之作業。 2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例（元以下按四捨五入方式優先進位受償，倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。）。 3.更生方案如一期未履行或僅為一部履行者，視為全部到期。   

附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價二萬元以上之非 　　生活必需品）。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 六、其他經本院限制之行為。