臺灣桃園地方法院民事　更生（2025-09-11）

裁判全文（主文及理由）

臺灣桃園地方法院民事裁定
113年度司執消債更字第314號
聲  請  人
即  債務人  高佩君即李高佩君

代  理  人  李大偉律師
債  權  人  國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭明鑑  
代  理  人  徐雅慧、王甄薇、蔡政宏

債  權  人  遠東國際商業銀行股份有限公司


法定代理人  周添財  


債  權  人  聯邦商業銀行股份有限公司


法定代理人  林鴻聯  


債  權  人  玉山商業銀行股份有限公司


法定代理人  黃男州  
代  理  人  喬湘秦  
債  權  人  台新國際商業銀行股份有限公司


法定代理人  林淑真  


債  權  人  萬榮行銷股份有限公司

法定代理人  呂豫文  


債  權  人  元誠國際資產管理股份有限公司

法定代理人  王如玉  


債  權  人  富邦資產管理股份有限公司


法定代理人  郭倍廷  



債  權  人  滙誠第二資產管理股份有限公司

法定代理人  莊仲沼  


債  權  人  良京實業股份有限公司

法定代理人  今井貴志



債  權  人  新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司

法定代理人  曾慧雯  


債  權  人  臺灣銀行股份有限公司


法定代理人  吳佳曉  
代  理  人  黃詩惠  
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
    主  文
聲請人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
聲請人未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二之生活限制
。
    理  由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
    及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
    裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行
    之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
    程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例
    ）第64條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、聲請人更生方案意旨略以：聲請人現無擔保及無優先權債務
    總額為新臺幣（下同）3,239,975元，第1期至第72期每期清
    4,729元，並自聲請人收受本裁定確定證明書之翌月起，以1
    個月為1期，每期於15日前給付，清償總金額為340,488元，
    無擔保及無優先權債權人受清償成數為10.5％。
三、次按，消費者債務清理條例之目的，除保障債權人集團性滿
    足之最大化及公平化外，並為賦與債務人重建復甦其經濟生
    活之機會，故消費者債務清理程序制度之構築首需強調生活
    再建及破綻預防，提高債務人工作意願並改善其生活習慣，
    使能重新出發，從而保障其生存權，並促進其義務遂行能力
    ，儘可能永續性回復信用。是若還款額度逾越所能負擔之極
    限過大，債務人勢必無以清償，終至喪失其還債之意願，則
    債權人因實際受償的金額降低，反蒙受實際不利益。因而更
    生方案是否已盡力清償，應視債務人財產狀況（含現有資力
    與將來收入來源）、清償能力及經濟信用等評估，另為兼顧
    債權人公平受償權利，亦應併同考量債權人之受償額度（本
    條例64條第2項第3、4款參照）、債務人之清償數額（本條
    例第64條之1參照）等事項予以綜合判斷，始不違背本條例
    之意旨。
四、經查：
（一）本件無擔保及無優先權債權人受償總額為340,488元，而
      聲請人聲請更生前二年間收入扣除必要生活費用後餘340,
      472元【參本院113年度消債更字第424號裁定，計算式:80
      0,600-19,172×24=340,472】，則可處分所得已低於受償
      總額；而其聲請更生時之名下機車依前揭裁定及聲請人陳
      報現殘值為2,000元，堪認本件無擔保及無優先權債權人
      之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序
      可得受償之總額，先予敘明。
（二）聲請人陳稱現於小吃店擔任臨時性服務員，每月薪資約為
      15,000元，經核聲請人勞保局投保明細、及其所提交之財
      產及收入狀況說明書、收入證明切結等資料，勘信屬實；
      支出部分則其願攢節支出提列較裁定認定之合理必要支出
      數額更低之10,000元必要生活費用，故當能採計作為更生
      方案是否盡力清償之標準。
（三）經上計算，聲請人每月收入15,000元減每月必要支出10,0
      00元後餘5,000元，又依前揭裁定所載聲請人名下機車價
      值2,000元亦應納入清償，以72期平均攤算，每期為28元
      ，兩者合計共5,028元，其願每期提出逾九成之4,729元作
      為還款金額，依本條例修正之立法意旨觀之，聲請人過往
      之消費情形及負債原因、清償成數非有考量之必要，僅需
      其所提之更生方案條件已屬盡力清償，法院即應認可更生
      方案，則聲請人所提之更生方案，本院認屬已盡力清償。
五、綜上所述，聲請人所提之更生方案雖未能經全體債權人書面
    可決，惟本件聲請人確有薪資固定收入，所提更生方案條件
    已達盡力清償，亦無同條例第63條、第64條第2項所定不應
    認可之消極事由存在，揆諸本條例之立法目的，為保障債權
    人公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生，則本件更生方
    案自應予認可，另依本條例第62條第2項之規定，在聲請人
    未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制
    ，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院提出
　　提出異議，並繳納裁判費新臺幣1千元。
中　　華　　民　　國　 114　　年　　9 　　月　　11　　日
            民事執行處司法事務官   張正憲
附件一：更生方案
壹、更生方案內容   1.每期清償金額：新台幣（下同）4,729元。              2.每1月為一期，每期在每月15日給付。                    3.本裁定確定證明書送達聲請人之日之次月起，分6年72期。 4.清償比例：10.5%。                                  5.債務總金額：3,239,975元。                        6.清償總金額：  340,488元。   貳、更生清償分配表   編號 債權人 每期分配金額（單位為新台幣元） 1 國泰世華商業銀行股份有限公司 789 2 台新國際商業銀行股份有限公司 422 3 臺灣銀行股份有限公司 57 4 聯邦商業銀行股份有限公司 476 5 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 397 6 元誠國際資產管理股份有限公司 464 7 滙誠第二資產管理股份有限公司 150 8 富邦資產管理股份有限公司 746 9 遠東國際商業銀行股份有限公司 293 10 萬榮行銷股份有限公司 334 11 良京實業股份有限公司 207 12 玉山商業銀行股份有限公司 394 参、備註 1.債務人於履行更生方案前，應自行向債權人查詢還款帳號依 　期履行並自行負擔匯款費用，或逕以書面向最大債權金融機 　構請求統一辦理收款及撥付款項之作業。 2.各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債權比例（元以下按四捨五入方式優先進位受償，倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。）。 3.更生方案如一期未履行或僅為一部履行者，視為全部到期。   
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動（如購買單價一萬元以上之非 　　生活必需品）。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 五、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 六、其他經本院限制之行為。