臺灣臺北地方法院民事　清償借款（2025-09-24）

裁判全文（主文及理由）

臺灣臺北地方法院民事判決
114年度訴字第4137號
原      告  臺灣中小企業銀行股份有限公司

法定代理人  李嘉祥  
訴訟代理人  李宗興  
被      告  南聯實業有限公司

法定代理人即清算人    
            趙善    

被      告  陳玥蓁  
            鄭博炎  
上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國114年9月19日言詞
辯論終結，本院判決如下：
　　主　文
被告應連帶給付原告新臺幣978,292元，及自民國114年4月23日
起至清償日止，按年息百分之l.72計算之利息，暨自民國114年5
月23日起至清償日止，逾期在六個月以內者，按上開利率百分之
10，逾期超過六個月者，按上開利率百分之20計算之違約金。
被告應連帶給付原告新臺幣2,646,647元，及自民國114年4月14
日起至清償日止，按年息百分之2.22計算之利息，暨自民國114
年4月23日起至清償日止，逾期在六個月以內者，按上開利率百
分之10，逾期超過六個月者，按上開利率百分之20計算之違約金
。
訴訟費用新臺幣44,205元由被告連帶負擔，並應自本判決確定翌
日起至清償日止，加給按年利率5%計算之利息。
　　事實及理由
壹、程序部分
一、按當事人得以合意定第一審管轄法院，但以關於由一定法律
    關係而生之訴訟者為限，民事訴訟法第24條第1項定有明文
    。查，兩造約定以本院為第一審管轄法院，有授信約定書第
    20條為憑，故本院就本件清償借款事件自有管轄權，合先敘
    明。
二、被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法
    第386條所列各款事由，爰依原告之聲請，由其一造辯論而
    為判決。
貳、實體部分
一、原告起訴主張：
　㈠債務人即借款人南聯實業有限公司以受疫情影響，於民國112
    年8月22日以營業週轉金為由，邀債務人陳玥蓁、鄭博炎為
    連帶保證人，向債權人即原告申請借款新臺幣（下同）100
    萬元並簽立「協助中小型事業疫後振興專案貸款契約書」（
    下稱貸款契約書）乙份，契約內容約定如下：⑴借款金額：
    借款總額100萬元，一次撥付。⑵借款期間：借款起訖期間自
    112年8月23日起至117年8月23日止。⑶借款還本付息方式：
    依貸款契約書第四條第一項第四款約定，自實際撥款日起，
    前2年按月付息，自第3年起，再依年金法，按月攤還本息。
    第一次繳款日為112年9月23日，嗣後之繳款日為每月23日。
    ⑷借款之利息計付方式：依貸款契約書五條第一項約定，利
    率係本契約利率引用指標為「中華郵政二年期定期儲金機動
    利率」。自112年8月23日起至117年8月23日止，按利率引用
    指標加碼0%機動計息。嗣後利率引用指標調整時，即隨同調
    整。原告請求之借款利率：依目前中華郵政二年期定期儲金
    機動利率1.72%＋0%＝1.72%。⑸遲延利息：依貸款契約書第八
    條約定，借款到期或視為到期時，立約人及連帶保證人願立
    即清償，如有延遲願依第五條第一款約定利率給付遲延利息
    。⑹違約金：依貸款契約書第九條約定，凡逾期償還本金、
    利息或本息時，按借款總餘額自應償還日起，逾期6個月以
    內部分照前開利率10%，逾期超過6個月部分照前開利率20%
    加付違約金。⑺抵銷約定：按授信約定書第五條約定，債務
    人對原告所負之任何一宗債務視為到期時，債務人同意寄存
    於原告之各種存款，原告有權逕行抵銷債務人對原告所負之
    一切債務。⑻加速條款：按授信約定書第十七條第一項約定
    ，債務人任何一宗債務不依約清償利息時，無須通知或催告
    後，債權人得隨時主張立約定人（即債務人）對原告所負債
    務視為全部到期。又依授信約定書第四條第二項約定，若因
    立約人違約而原告依本約定書第16條或第17條視為到期者，
    則原授信契約之約定利率自原告向立約人請求（包括但不限
    於依法向法院請求）時，得將約定利率視為不再機動調整，
    並以請求時之利率計算全部遲延利息及違約金。⑼債務人上
    開借款本息僅繳納至114年4月23日，嗣經債權人書面催告被
    告即借保人返還消費借貸款無效，按被告簽立之授信約定書
    第17條第1款約定，債務人任何一宗債務不依約清償利息時
    ，債權人主張立約定書人對原告所負債務視為全部到期，迄
    今債務人上開借款目前仍滯欠本金978,292元，及自114年4
    月23日起之利息及違約金未為清償。
　㈡債務人即借款人南聯實業有限公司仍以受疫情影響，又於112
    年8月22日以營業週轉金為由，邀債務人陳玥蓁、鄭博炎為
    連帶保證人，向債權人即原告申請借款300萬元並簽立「協
    助中小型事業疫後振興專案貸款契約書」（下稱貸款契約書
    ）乙份，契約內容約定如下：⑴借款金額：借款總額300萬元
    ，一次撥付。⑵借款期間：借款起訖期間自112年8月23日起
    至117年8月23日止。⑶借款之利息計付方式：依貸款契約書
    第四條第一項第四款約定，自實際撥款日起，前2年按月付
    息，自第3年起，再依年金法，按月攤還本息。第一次繳款
    日為112年9月23日，嗣後之繳款日為每月23日。⑷借款之利
    息計付方式：依貸款契約書五條第一項約定，利率係本契約
    利率引用指標為「中華郵政二年期定期儲金機動利率」。自
    112年8月23日起至117年8月23日止，按利率引用指標加碼0.
    5%機動計息。嗣後利率引用指標調整時，即隨同調整。原告
    請求之借款利率：依目前中華郵政二年期定期儲金機動利率
    1.72%＋0.5%＝2.22%。⑸遲延利息：依貸款契約書第八條約定
    ，借款到期或視為到期時，立約人及連帶保證人願立即清償
    ，如有延遲願依第五條第一款約定利率給付遲延利息。⑹違
    約金：依貸款契約書第九條約定，凡逾期償還本金、利息或
    本息時，按借款總餘額自應償還日起，逾期6個月以內部分
    照前開利率10%，逾期超過6個月部分照前開利率20%加付違
    約金。⑺抵銷約定：按授信約定書第五條約定，債務人對原
    告所負之任何一宗債務視為到期時，債務人同意寄存於原告
    之各種存款，原告有權逕行抵銷債務人對原告所負之一切債
    務。⑻加速條款：按授信約定書第十七條第一項約定，債務
    人任何一宗債務不依約清償利息時，無須通知或催告後，債
    權人得隨時主張立約定人（即債務人）對原告所負債務視為
    全部到期。又依授信約定書第四條第二項約定，若因立約人
    違約而原告依本約定書第16條或第17條視為到期者，則原授
    信契約之約定利率自原告向立約人請求（包括但不限於依法
    向法院請求）時，得將約定利率視為不再機動調整，並以請
    求時之利率計算全部遲延利息及違約金。⑼上開借款本息僅
    繳納至114年4月14日，迄今被告上開借款目前仍滯欠本金2,
    646,647元，及自114年4月14日起之利息及違約金未為清償
    。　
　㈢債務人南聯實業有限公司之借款本息至今分別僅繳納至114年
    4月23日、114年4月14日，嗣經原告書面催告債務人即借保
    人南聯實業有限公司、陳玥蓁、鄭博炎借款視為到期，並喪
    失分期償還利益並要求返還消費借貸款無效，再按債務人簽
    立之授信約定書第17條第1款約定，債務人任何一宗債務不
    依約清償利息時，債權人即原告主張立約定書人對原告所負
    債務視為全部到期，依抵銷約定於114年5月7日抵銷借款人
    存款3,517元，迄今債務人目前仍滯欠借款本金3,624,939元
    ，及如主文第1、2項所示利息暨違約金未為清償。又按授信
    約定書第9條約定，債務人南聯實業有限公司基於本契約書
    所負一切債務，連帶保證人即債務人陳玥蓁、鄭博炎應負連
    帶清償責任。爰依消費借貸及連帶保證法律關係，請求被告
    連帶清償主文第1、2項所示之金額，並聲明：如主文第1、2
    項所示。
二、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀為聲明或陳述。
三、經查，原告就其主張之事實，業據提出授信約定書、協助中
    小型事業疫後振興專案貸款契約書、中華郵政二年定期儲蓄
    存款機動利率歷史資料表、撥款還款明細查詢單、催告函、
    抵銷函及雙掛號回執聯等件為證，互核相符；且被告已於相
    當時期受合法通知，而於言詞辯論期日不到場，亦未提出書
    狀爭執，是堪信原告之主張為真實。從而，原告依消費借貸
    及連帶保證之法律關係，請求被告連帶給付如主文第1、2項
    所示金額、利息及違約金，為有理由，應予准許。
四、本件訴訟費用額確定為第一審裁判費44,205元，爰依民事訴
    訟法第85條第2項之規定，由敗訴之被告連帶負擔，並依民
    事訴訟法第91條第3項規定，諭知被告應自本判決確定翌日
    起至清償日止，加給按年息5%計算之利息。　　
五、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第85條第2項。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　24　　日
　　　　　　　　　民事第一庭　　法　官　范智達
以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如
委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　24　　日
　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　鄭玉佩