臺灣臺北地方法院民事　清算事件（2025-09-11）

裁判全文（主文及理由）

臺灣臺北地方法院民事裁定
114年度消債清字第104號
聲  請  人  
即債務  人  何宜蓁

代  理  人  林如君律師（法扶律師）
相  對  人  
即債權  人  國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭明鑑  
代  理  人  廖士驊  
兼送達代收人    
相  對  人  
即債權  人  台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人  林淑真  


相  對  人  
即債權  人  良京實業股份有限公司

法定代理人  今井貴志


上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人何宜蓁自中華民國一百一十四年 月 日下午四時起開始清
算程序。
命司法事務官進行本件清算程序。 
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人對於金融機構負債
    務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協
    商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、
    區調解委員會聲請債務清理之調解，消費者債務清理條例（
    下稱消債條例）第3條、第151條第1項分別定有明文。揆諸
    消債條例之立法目的，乃在於使陷於經濟上困境之消費者，
    得分別情形利用更生或清算程序清理債務，藉以妥適調整債
    務人與債權人及其他利害關係人之權利義務關係，保障債權
    人之公平受償，並謀求消費者經濟生活之更生機會，從而健
    全社會經濟發展（消債條例第1條參照）。準此，債務人若
    有不能清償債務或有不能清償債務之虞，且客觀上並無濫用
    更生或清算程序之情事，自應使其藉由消費者債務清理條例
    所定程序以清理債務。次按法院開始清算程序之裁定，應載
    明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院開始更生或清
    算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得
    選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人1人為監督人
    或管理人，消債條例第83條第1項、第16條第1項所明定。
二、本件債務人主張：其積欠債權人債務共計新臺幣（下同）3,
    663,364元，因無力清償，曾與最大債權銀行達成債務協商
    ，惟債務人因罹患憂鬱症而無工作能力，實有不可歸責於己
    之事由，致履行債務有重大困難，且其顯有不能清償之情形
    ，爰依法聲請清算等語。
三、經查：
　㈠債務人符合消債條例第151條第7項但書「因不可歸責於己之
    事由，致履行顯有重大困難」之規定：
　⒈債務人前於民國95年6月間與最大債權銀行國泰世華銀行達成
    債務協商，約定自95年7月起，分108期、利率7％、每月償還
    18,235元之還款方案，惟債務人於98年3月9日毀諾等情，有
    債權人陳報狀、協議書等件附卷可稽（見本院卷第83頁至第
    109頁）。而債務人與債權人成立協商或調解後，即應依誠
    信原則履行，故應限於債務人因不可歸責於己之事由，致履
    行有困難時，始得聲請更生或清算，俾債務人盡力履行協商
    或調解方案，避免任意毀諾，是本件債務人向本院聲請清算
    ，自須審究其是否有「不可歸責於己事由致履行有困難」之
    情事。
　⒉債務人主張目前因患有憂鬱症而無工作收入，僅每月領取國
    民年金遺屬年金4,049元、中低收入戶老人生活津貼維持生
    活，入不敷出時則由同住家人接濟。業據其提出112年度至1
    13年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞保被保險人投保資
    料表、重大傷病證明卡、衛生福利部中央健康保險署個人投
    退保資料附卷及調查筆錄可佐（見北司消債調卷第39頁至第
    43頁、第47頁，本院卷第113頁至第115頁）。復參本院前向
    臺北市政府都市發展局、臺北市萬華區公所、勞動部勞工保
    險局函詢，以及職權查詢各類補貼查詢系統，債務人是否領
    有各類政府補助、勞保年金或勞保退休金、租金補助等津貼
    ，經函覆債務人目前領有老人生活補助每月8,329元、113年
    8月領有重陽敬老禮金1,500元、自112年4月迄今領有國民年
    金保險遺屬年金每月4,049元等情，有本院各類補貼查詢系
    統結果、臺北市政府都市發展局114年7月28日北市都企字第
    1143056568號函、臺北市萬華區公所114年7月29日北市萬社
    字第1146015208號函、勞動部勞工保險局114年7月30日保普
    生字第11413057860號函附卷可參（見本院卷第65頁至第71
    頁）。故本院認應以債務人平均每月所得12,503元【計算式
    ：4,049元+8,329元+（1,500元÷12個月）=12,503元】作為
    計算債務人償債能力之依據。
　⒊債務人主張其目前每月必要支出費用為13,000元，就債務人
    主張之支出，本院審酌債務人居住於臺北市萬華區，有其提
    出之戶籍謄本附卷可稽（見北司消債調卷第45頁），此一數
    額低於衛生福利部所公告114年臺北市每人每月最低生活費
    用之1.2倍即24,455元，應屬可採。
　⒋準此，債務人每月收入12,503元，扣除生活必要支出24,455
    元後，已無餘額可供支配，實難以負擔每月18,235元之還款
    方案，堪認債務人履行前開還款方案實顯有困難，且有不可
    歸責於己之事由。
　㈡又據債務人之債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心查詢
    當事人綜合信用報告回覆書及債權人陳報狀所載（見北司消
    債調卷第15頁至第33頁、第71頁至第85頁，本院卷第73頁至
    第109頁），債務人積欠債權人國泰世華商業銀行股份有限
    公司、台新國際商業銀行股份有限公司、良京實業股份有限
    公司債務達3,663,364元，終身無法清償完畢，實有違消債
    條例協助債務人重建更生之立法本意。此外，債務人陳報其
    名下除郵局存款682元外，無其他財產，有全國財產稅總歸
    戶財產查詢清單、郵局存摺影本、臺灣集中保管結算所保管
    之有價證券資料查詢結果、中華民國人壽保險商業同業公會
    保險業通報作業資訊系統資料查詢結果回覆書附卷可稽（見
    北司消債調卷第35頁、本院卷第117頁至第125頁、第141頁
    至第145頁）。是本院審酌債務人之財產、信用、勞力及生
    活費用支出等狀況，堪認債務人客觀上經濟狀況已有不能清
    償債務之虞，而有藉助清算制度調整其與債權人間之權利義
    務關係而重建其經濟生活之必要，自應許債務人得藉由清算
    程序清理債務。此外，本件復查無債務人有消債條例第6條
    第3項、第8條或第82條第2項所定駁回清算聲請之事由存在
    ，則債務人聲請清算，核屬有據，爰依首揭規定，應予開始
    清算程序，並命司法事務官進行本件清算程序。
四、依消債條例第11條第1項、第16條第1項、第83條，裁定如主
    文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　 9　　月　　 11　日
　　　　　　　　　民事第一庭　　法　官　賴秋萍
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。　　　　　　　　　  
本裁定已於民國114年9月11日下午4時公告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　11　　日
　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　顏莉妹