臺灣臺北地方法院民事　更生事件（2026-03-16）

裁判全文（主文及理由）

臺灣臺北地方法院民事裁定
115年度消債更字第31號
聲  請  人  
即  債務人  張家甄（原名：張聖幸）


相  對  人  
即  債權人  國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭明鑑  


相  對  人  
即  債權人  滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司

法定代理人  紀睿明  



相  對  人  
即  債權人  星展(台灣)商業銀行股份有限公司


法定代理人  伍維洪  
代  理  人  陳正欽  


相  對  人  
即  債權人  中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人  陳佳文  


相  對  人  
即  債權人  裕融企業股份有限公司

法定代理人  嚴陳莉蓮


上列債務人聲請更生事件，本院裁定如下：
　　主　文
一、債務人張家甄自民國115年3月16日下午4時起開始更生程序
    。
二、命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、聲請意旨略以：債務人積欠各債權人共新臺幣（下同）2,20
    8,028元，因無力清償，顯有不能清償債務之情形，爰依法
    聲請更生等語。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且其無擔保或無
    優先權之本金及利息債務總額未逾12,000,000元者，於法院
    裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生，消費
    者債務清理條例第3條、第42條第1項定有明文。經查：
　㈠債務人以其有不能清償債務情事，向最大債權人滙豐商業銀
    行聲請消債條例前置協商，於民國113年8月1日協商不成立
    ，嗣於同年8月30日向本院聲請更生，核無不合。
　㈡債務人受僱於他人，並無事證顯示債務人於5年內有從事營業
    活動，應認債務人屬於消費者無訛。
　㈢債務人之收入：
　　債務人受僱於國泰人壽保險股份有限公司，擔任業務人員，
　　聲請更生後，於113年8月份至113年12月份受領工資共217,7
    49、佣金收入5,391元，有其薪資單及佣金轉帳明細、薪資
    轉帳明細、該公司113年12月12日陳報之薪資明細在卷足憑
    （見消債更卷一第277、313-320頁、消債更卷二第15-17、4
    1頁），債務人於聲請更生後平均每月工資44,628元。至於
    債務人雖於111年間領取勞工保險育嬰留職停薪津貼164,880
    元及育嬰留職停薪薪資補助54,960元、112年間領取普發現
    金6,000元，有勞動部勞工保險局113年12月11日函文在卷足
    憑（見消債更卷一第273頁），且經債務人自陳無誤（見消
    債更卷一第31頁），然此等出於一次性之給付，不足以增加
    債務人之清償能力，爰不予列計。故債務人每月可支配之收
    入應以44,628元計之。
　㈣債務人之支出：
　　債務人自陳其與配偶Ａ０１及2名未成年子女同住，每月家庭生
    活費用則與配偶共同分擔，目前每月需負擔餐飲費9,000元
    、租金9,000元、水電瓦斯費1,500元、電信費400元、交通
    費1,200元、雜支2,000元，合計23,100元，核其所陳生活費
    用未逾115年度臺北市每人每月最低生活費用之1.2倍即24,8
    93元，應認無浮報情事，是認債務人於聲請更生時之每月個
    人必要支出費用為23,100元。此外，債務人與配偶共同扶養
    兩名未成年子女，扣除育兒津貼後，每月需支出扶養費各11
    ,500元，並據其提出112學年度學雜費及各項收代辦費繳費
    證明單及課後照顧班費用、安親班繳費單收據、才藝班統一
    發票收據、113學年度課外社團報名繳費單、112學年度及11
    3學年度第1學期幼兒園收費繳款單及課後延長照顧費用、生
    活雜支發票明細等件為證（見消債更卷二第129-143頁），
    衡酌臺北市115年度每人每月最低生活費之1.2倍為24,893元
    ，計算債務人與其配偶應平均分擔2名未成年子女之扶養費
    各為12,447元（計算式：24,893÷2＝12,447，四捨五入至整
    數），債務人前開主張之數額尚低於此標準金額，細繹其支
    出亦為合理，應無浮報之虞，堪可採認。從而，債務人每月
    必要生活費用及扶養費支出為46,100元(計算式：23,100＋11
    ,500＋11,500＝46,100)。　
　㈤債務人之財產：
編號 名稱 價值 出處 1 車牌號碼000-0000號汽車（設有動產抵押) 0元 消債更卷一第51-53頁 2 郵局存款 50元 消債更卷一第58頁 　3 國泰人壽雋永年年終身保險 14,594元 消債更卷二第257頁 4 國泰人壽鑫經典101美元 美元178元 （折合5590元） 消債更卷二第257頁 5 國泰人壽新添采終身壽險 17,213元 消債更卷二第257頁 6 國泰人壽鍾心呵護重大傷病定期 2,234元 消債更卷二第257頁 7 國泰人壽鍾情終身壽險 566元 消債更卷二第258頁 8 國泰人壽吉富312終身 16,494元 消債更卷二第258頁 9 國泰人壽樂活照護終身保險 1,919元 消債更卷二第259頁 總額  58,660元  
　㈥債務人之債務：
　　據債務人及債權人之陳報，債務人積欠無擔保或無優先權之
    本金及利息債務如下：
編號 債權人 債權金額 基準日 出處 1 國泰世華商業銀行股份有限公司 262,985元 113年12月11日 消債更卷一第287頁 2 裕融企業股份有限公司 742,980元 113年8月30日 消債更卷一第307頁 3 中國信託商業銀行股份有限公司 183,758元 113年12月11日 消債更卷一第325頁 4 星展商業銀行股份有限公司 331,232元  113年12月13日 消債更卷一第337頁 5 滙豐商業銀行股份有限公司 766,384元 113年8月30日 消債更卷一第351頁 總額  2,287,339元   
　　上述裕融企業股份有限公司（下稱裕融公司）之債權，雖以
    債務人所有之車牌號碼000-0000號汽車1臺設定動產抵押，
    然該車為2015年式，衡酌該車出廠迄今已約10年，已逾財政
    部賦稅署所頒布之固定資產折舊率表所定汽車之耐用年數5
    年，故列入無擔保債權計算。
　㈦據上可知，債務人每月收入約為44,628元，扣除其每月支出4
    6,100元後，已無餘額，其積欠之債務達2,287,339元，顯然
    難以清償，實有藉助更生制度調整其與債權人間之權利義務
    關係而重建其經濟生活之必要，洵可認定。
三、綜上所述，債務人係一般消費者，其對已屆清償期之債務有
    不能清償之虞，且其無擔保或無優先權之債務未逾12,000,0
    00元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查無消
    債條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請
    之事由存在，則債務人聲請本件更生，即屬有據，爰裁定如
    主文，並命司法事務官進行本件更生程序。
四、債務人於更生程序開始後，應另提出足以為債權人會議可決
    或經法院認為公允之更生方案以供採擇，俾免更生程序進行
    至依消費者債務清理條例第61條規定應行清算之程度，附此
    敘明。
五、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條、第16條第1項
    ，裁定如主文。　　　　
中　　華　　民　　國　　115 　年　　3 　　月　　16　　日
　　　　　　　　　民事第三庭　法　官　王沛元
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定已於115年3月16日下午4時公告。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　3 　　月　　16　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　葉愷茹