臺灣臺北地方法院民事　清償借款等（2025-12-24）

裁判全文（主文及理由）

臺灣臺北地方法院民事判決
114年度訴字第6961號
原      告  中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人  陳佳文  
訴訟代理人
兼                      
送達代收人  林鶴原  
被      告  王茂才  
上列當事人間請求給付簽帳卡消費款等事件，本院於民國114年1
2月23日言詞辯論終結，判決如下：
　　主　文
一、被告應給付原告新臺幣肆佰伍拾伍萬零捌佰陸拾玖元，及如
    附表所示之利息。
二、訴訟費用由被告負擔。
三、本判決於原告以新臺幣壹佰伍拾貳萬元為被告供擔保後，得
    假執行。
　　事實及理由
壹、程序事項
　　按當事人得以合意定第一審管轄法院，但以關於由一定法律關係而生之訴訟為限；前項合意，應以文書證之，民事訴訟法第24條定有明文。本件依被告與原告所簽訂之信用卡約定條款第28條、113年7月18日個人信用貸款約定書（下稱系爭契約Ａ）共通約定條款第10條第2項、113年7月18日個人信用貸款約定書（下稱系爭契約Ｂ）共通約定條款第10條第2項約定，已合意以本院為第一審管轄法院，故本院就本件訴訟自有管轄權。
一、原告起訴主張：
　㈠被告於民國108年間向原告請領信用卡使用（卡號詳卷），依
    約被告得於特約商店計帳消費，但應於當期繳款截止日前清
    償，或以循環信用方式繳付最低應繳金額，如未於每月繳款
    截止日前付清當期最低應繳金額或遲誤繳款期限者，應自各
    筆帳款入帳日起依信用卡約定條款第15條約定計付循環信用
    利息，而循環信用利息採浮動式利率者（即循環信用優惠利
    率），原告可依持卡人整體信用表現及考量銀行營運成本，
    得於最高利率（104年9月1日調整為週年利率15％）範圍內通
    知調整持卡人適用之差別循環信用年利率，如被告未依約繳
    足最低金額，應繳交逾期還款違約金，每次連續收取期數上
    限為3期，各期違約金依序為新臺幣（下同）300元、400元
    、500元，共計1,200元。詎被告未如期繳款，依信用卡約定
    條款第23條第1項、第22條第1項第3款之約定，被告已喪失
    期限利益，所有債務視為全部到期，而被告雖於114年9月26
    日還款4,700元，然此僅足清償部分已結算未受償之利息，
    迄今被告尚有176,177元（含消費款170,666元、循環息4,31
    1元、違約金及費用1,200元）及如附表編號一所示之利息未
    清償。而被告應適用循環信用優惠利率為15％，並以被告最
    後一期帳單之繳款截止日114年7月23日之翌日即114年7月24
    日為利息起算日。
　㈡被告又於113年7月18日向原告借款2,514,750元，並經原告核
    准撥款2,400,225元，兩造於同日簽訂系爭契約Ａ，約定借款
    利息按原告定儲利率指數加碼9.99％計算（即11.72％，計算
    式：1.73％＋9.99％＝11.72％），被告並應於每月18日依年金法
    按月平均攤還本息。詎被告於114年1月23日繳付當期本金及
    迄至114年1月18日之利息後即未如期繳款，依系爭契約Ａ共
    通約定條款第3條第1項第1款之約定，被告已喪失期限利益
    ，所有債務視為全部到期。嗣被告於114年2月18日還款9,68
    5元，然此僅足清償迄至114年1月31日止之已結算未受償之
    利息，迄今被告尚欠2,287,537元及如附表編號二所示之利
    息未清償。
　㈢被告再於114年7月18日向原告借款219萬元並簽署系爭契約Ｂ
    ，約定借款利息按原告定儲利率指數加碼9.99％計算（即11.
    72％，計算式：1.73％＋9.99％＝11.72％），被告並應於每月18
    日依年金法按月平均攤還本息。詎被告於114年2月10日繳付
    當期本金及迄至114年1月17日之利息後即未如期繳款，依系
    爭契約Ｂ共通約定條款第3條第1項第1款之約定，被告已喪失
    期限利益，所有債務視為全部到期，迄今被告尚欠2,087,15
    5元及如附表編號三所示之利息未清償。
　㈣為此，爰依消費借貸及信用卡契約之法律關係提起本件訴訟
    等語。並聲明：如主文第1項所示。
二、被告則以：其確有向原告借款並欠款，及請領信用卡但未繳
    清卡費等事實，且不爭執原告所請求之金額，但其目前經濟
    狀況不佳，已委託法律扶助律師處理債務協商前置作業，目
    前尚無協商結果，請法院依法判決等語。　　
三、經查，原告主張之上開事實，業據其提出與所述相符之信用
    卡約定條款、客戶消費明細表、系爭契約Ａ、Ｂ、產品利率查
    詢、放款帳戶利率查詢、放款帳戶還款交易明細、系統截圖
    畫面等件、個人信用貸款代償委託書為證，且被告亦不爭執
    其欠款之事實，故堪信原告之主張為真實。從而，原告依據
    消費借貸及信用卡契約之法律關係，請求被告給付如主文第
    1項所示本金及如附表所示之利息，為有理由，應予准許。
    另原告陳明願供擔保，請求宣告假執行，經核無不合，爰酌
    定相當擔保金額准許之。
四、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第78條。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　12　　月　　24　　日
　　　　　　　　　民事第一庭　　法　官　 劉娟呈
以上正本係照原本作成。　　　　　　　　　
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如
委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　12　　月　　24　　日
　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　 李登寶
附表：
編號 產品 請求金額 （新臺幣） 計息本金 （新臺幣） 利息      起迄日 計算標準 一 信用卡 176,177元 170,666元 114年7月24日起至清償日止 年利率 15％ 二 個人信 用貸款 2,287,537元 2,287,537元 114年2月1日起至清償日止 年利率 11.72％ 三 個人信 用貸款 2,087,155元 2,087,155元 114年1月18日起至清償日止 年利率 11.72％ 總 計  4,550,869元