臺灣臺南地方法院民事　更生事件（2025-09-22）

裁判全文（主文及理由）

臺灣臺南地方法院民事裁定
114年度消債更字第284號
聲請人  陳敏泉
                
代理人  鄭嘉慧律師
上列聲請人依消費者債務清理條例聲請更生，本院裁定如下：
　　主　　文
更生聲請駁回。
聲請費用由聲請人負擔。
　　理　　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優
    先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1,200萬元
    者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請
    更生；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前
    ，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住
    、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理
    之調解；協商或調解成立者，債務人不得聲請更生或清算，
    但因不可歸責於己之事由，致履行有困難者，不在此限，消
    費者債務清理條例（以下簡稱消債條例）第3條、第42條第1
    項、第151條第1項、第7項分別定有明文。衡以消債條例之
    立法目的，在於經濟上陷於困境之消費者，若任其於惡性循
    環之債務窘境中自生自滅，其將衍生嚴重之社會問題，致難
    以維持安定之社會經濟秩序，故有予以分別情形依更生或清
    算之程序清理其債務之必要，藉以妥適調整債務人與債權人
    及其他利害關係人間之權利義務關係，保障債權人獲得公平
    受償，並謀求消費者經濟生活之更生及社會經濟之健全發展
    ；惟私法上債之關係，係以當事人間之信賴關係為基礎，為
    社會經濟組織之重要支柱，故當事人於以法律行為追求自己
    之利益之際，亦應顧及對方之利益，並考量債權債務在社會
    上的作用，本於誠實及信用之原則，行使其債權及履行其債
    務，故消費者欲以本條例調整其所負義務，自應本於誠信原
    則之本旨，僅在其不能清償債務或有不能清償之虞而使其陷
    於經濟上之困境時，始得准許之，以避免藉此善意之立法而
    惡意圖謀減免債務，致使社會陷於道德危險。
二、聲請意旨略以：聲請人積欠無擔保及無優先權債務約1,129,
    797元，為清理債務，於民國114年3月向鈞院申請更生前調
    解，最大債權銀行國泰世華商業銀行股份有限公司（以下簡
    稱國泰世華銀行）提供以本金578,871元列計，分180期、利
    率3%，每月繳付3,998元之協商方案，惟因聲請人無法負擔
    ，致協商不成立。聲請人目前已退休，每月領取勞保老年年
    金25,000元。又聲請人僅係一般消費者，並未從事營業，復
    未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰提起本件聲請，
    請准予更生程序清理債務等語。
三、聲請人前揭主張，業據提出財產及收入狀況說明書、債權人
    清冊、財團法人金融聯合徵信中心當事人查詢個人資料（信
    用報告）回覆書、調解不成立證明書、全國財產稅總歸戶財
    產查詢清單、綜合所得稅各類所得資料清單等件為憑。經查
    ：　　
（一）本件前置調解程序中，國泰世華銀行提供以本金578,871
      元列計，分180期、利率3%，每月繳付3,998元之協商方案
      ，惟因聲請人無法負擔，致協商不成立，有調解不成立證
      明書在卷可稽。
（二）聲請人前未曾經法院宣告清算程序或宣告破產，亦未曾依
      消費者債務清理條例或破產法之規定而受刑之宣告等情，
      亦有本院民事紀錄科查詢表、臺灣高等法院被告前案紀錄
      表在卷足憑。
（三）聲請人每月得用以清償債務之金額明細如下：
　　⒈收入明細：聲請人稱述目前已退休，每月領取勞保老年年
      金25,000元乙節，業據其提出存摺封面及內頁影本（見調
      字卷第29-33頁）為憑，堪認屬實。本院爰依上開存摺內
      頁所載聲請人每月領取之勞保老年年金25,454元作為聲請
      人之每月收入。
　　⒉必要支出明細如下：按債務人必要生活費用，以最近一年
      衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活
      費1.2倍定之，消費者債務清理條例第64條之2第1項定有
      明文；參酌臺南市政府公告114年度臺南市低收入戶最低
      生活費用每人每月為15,515元，該生活費標準乃係按照政
      府最近1年平均每人消費支出（包括食品費、衣著鞋襪費
      、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通訊費、
      娛樂教育費及雜項支出）百分之60而訂定，則其1.2倍為1
      8,618元（計算式：15,515元×1.2≒18,618元），故認聲請
      人每月必要生活費用，依上開標準以每月18,618元計算為
      適當，逾此範圍即不予計入。
　　⒊結算：聲請人每月收入為25,454元，扣除其必要生活支出1
      8,618元後，聲請人每月得用以支付債務之金額為6,836元
      （計算式：25,454元－18,618元＝6,836元）。
（四）依聲請人提出之全國財產稅總歸戶財產查詢清單所示，聲
      請人名下無財產。　　　　　
（五）綜上，本件前置調解程序中，國泰世華銀行提供以本金57
      8,871元列計，分180期、利率3%，每月繳付3,998元之協
      商方案，而聲請人每月得以支付債務之金額為6,836元，
      顯有能力支付上開協商還款條件。聲請人雖於本院訊問時
      陳稱尚積欠資產公司債務云云，卻未提出任何證明，尚難
      憑採。從而，聲請人主張其不能清償債務或有不能清償之
      虞云云，不足採信。
四、末按債務人需有不能清償債務或有不能清償之虞者，始得依
    消費者債務清理條例聲請更生程序清理其債務，消費者債務
    清理條例第3條定有明文。本件聲請人既非不能清償債務或
    有不能清償之虞，則聲請人本件更生之聲請，於法無據，不
    應准許。
五、依消費者債務清理條例第15條，民事訴訟法第95條、第78條
    裁定如主文。　　
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　22　　日
　　　　　　　　　　　臺灣臺南地方法院消債法庭
　　　　　　　　　　　　　法　官　王 獻 楠
以上正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內向本院提出抗告狀（須附
具繕本），並應繳納抗告費新臺幣1,500元。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　22　　日
　　　　　　　　　　　　　書記官　李 雅 涵