臺灣臺中地方法院民事　清償借款（2026-04-24）

裁判全文（主文及理由）

臺灣臺中地方法院民事判決
114年度訴字第3821號
原      告  國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭明鑑  
訴訟代理人  曾自偉  


被      告  聶嘉嘉律師即張新益之遺產管理人
上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國115年3月9日言詞
辯論終結，判決如下：
　　主　　　文
被告應就代被繼承人張新益所管理之遺產範圍內，給付原告新臺
幣1,132,891元及如附表所示之利息及違約金。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用由被告於管理被繼承人張新益之遺產範圍內負擔。
　　事實及理由
一、原告主張：
　㈠訴外人（被繼承人）張新益與原告成立貸款契約書，於民國1
    09年6月10日向原告借款新台幣(下同)500,000元，依貸款契
    約書第6條約定，以本借款之實際貸款當日之相對應日為借
    款分期清償日，每月10日(利息計算至每月9日)。張新益於1
    13年11月10日還款，前開款項抵充113年10月10日至113年11
    月10日之本息，故剩餘本金74,539元及利息。另依貸款契約
    書第3條第1項，自第1期起依原告公告定儲利率指數(季變動
    )加碼年利率4.09％浮動計算，故依原告放款利率查詢表，張
    新益所適用之利率應以逾期時之定儲利率指數1.74％加年利
    率4.09％計算之(故年息5.83％)。又張新益應於113年11月10
    日還款而未繳付，依個人借貸綜合約定書第5章第1條第4、5
    項、第2條約定，原告主張張新益之債務視為全部到期，並
    依附表所示之方式計收違約金。
　㈡張新益於110年8月16日向原告借款310,000元，依貸款契約書
    第6條約定，每月16日為借款分期清償日（利息計算至每月1
    5日)。張新益於113年10月23日還款，前開款項抵充113年9
    月16日至113年10月16日之利息，故剩餘本金131,874元自11
    3年10月16日起計算之利息。依貸款契約書第3條第2項，自
    第2期起依原告公告定儲利率(月變動)加碼年利率8.59％浮動
    計算，依原告放款利率查詢表，所適用之利率應以逾期時之
    靈活利率指數1.74％加碼年利率8.59％計算之(故年息10.33％)
    。張新益應於113年10月16日還款而未繳付，依個人借貸綜
    合約定書第5章第1條第4、5項、第2條，原告主張張新益之
    債務視為全部到期，並依附表所示之方式計收違約金。
　㈢張新益於111年5月13日向原告借款1,100,000元，依貸款契約
    書第6條約定，每月13日為借款分期清償日(利息計算至每月
    12日)。張新益於113年10月23日還款，前開款項抵充113年9
    月13日至113年10月13日之本息，又於113年10月30日還款44
    元抵沖本金，114年8月6日受償10,662元沖抵費用5,376元及
    113年10月13日至113年11月6日之利息，故剩餘本金648,718
    元自113年11月7日起計算之利息。另依貸款契約書第3條第1
    項，自第1期起依原告公告定儲利率指數（月變動）加碼年
    利率10.29％浮動計算，依原告放款利率查詢表，張新益所適
    用之利率應以逾期時之靈活利率指數1.74％加碼年利率10.29
    %計算之(故年息12.03%)。張新益應於113年10月23日還款而
    未缴付，依個人借貸綜合約定書第5章第1條第4、5項、第2
    條，原告主張張新益之債務視為全部到期，並依附表所示之
    方式計收違約金。
　㈣張新益於113年4月24日向原告借款300,000元，依貸款契約書
    第6條約定，每月24日為借款分期清償日(利息計算至每月23
    日)。張新益於113年10月24日還款，前開款項抵充113年9月
    24日至113年10月24日之本息，又於113年11月24日還款13元
    充償113年10月24日利息，故剩餘本金277,760元自113年10
    月25日起計算之利息。依貸款契約書第3條第1項，自第1期
    起依原告公告定儲利率指數（月變動)加碼年利率10.82％浮
    動計算，故依原告放款利率查詢表，張新益所適用之利率應
    以逾期時之靈活利率指數1.74％加碼年利率10.82％計算之（
    故年息12.56％)。張新益應於113年10月24日還款而未繳付，
    依個人借貸綜合約定書第5章第1條第4、5項、第2條，原告
    主張張新益之債務視為全部到期，並依附表所示之方式計收
    違約金。
　㈤張新益已於113年6月17日死亡,遺產由聶嘉嘉律師為遺產管理
    人，遺產管理人應就代被繼承人張新益所管理之遺產範圍內
    償付本息，惟張新益未依約償付本息，現仍積欠原告1,132,
    891元(下稱系爭借款)及相關之利息及違約金未清償。
　㈥並聲明：被告應就代被繼承人張新益所管理之遺產範圍內，
    應給付原告如附表所示之請求金額、利息及違約金。
二、被告則以：
　　依最高法院77年度第14次民事庭會議決議㈠，債權人請求債務
    人給付遲延利息，應以債務人可歸責事由為必要。倘若債務人
    死亡前並未遲延付款，並無遲延責任發生，債務人死亡後，
    遲延付款不可歸責債務人。而本件張新益之法定繼承人均拋棄
    繼承，因無繼承人繼承債務，在選任遺產管理人之前，遲延
    付款亦屬不可歸責，此時應無遲延責任或違約之情事。又因
    遺產管理人無從知悉被繼承人生前之債權債務關係，爰有民
    法第1179條第1項第3款之遺產管理人聲請法院依公示催告程
    序公告被繼承人之債權人及受遺贈人命於特定期間內報明債
    權及為願受遺贈與否之聲明，是遺產管理人對於其所不知之被
    繼承人生前債務未予清償，亦屬無可歸責。原告已自承：附
    表所示編號1請求金額部分，張新益最後還款日期為113年11月
    10日；附表所示編號2請求金額部分，張新益最後還款日期為
    113年10月23日；附表所示編號3請求金額部分，張新益最後還
    款日期為113年10月23日；附表所示編號4請求金額部分，張
    新益最後還款日期為113年10月24日。基上足知，被繼承人張
    新益於113年10月15日死亡，其於死亡前並未有遲延給付之情
    事，又因死亡並非可歸責於債務人之事由，張新益於死亡當
    時尚未構成違約，無任何遲延及違約之情形。再者，被告係
    於115年3月6日收受本件原告民事準備書狀，於是時方受催告
    ，利息應自翌日即115年3月7日起算，違約金則應自115年4月7日
    起算等語，資為抗辯。並聲明：原告之訴駁回。
三、得心證理由：
　　原告主張張新益分別於109年6月9日、110年8月16日、111年
    5月13日及113年4月23日與原告成立貸款契約書，依照貸款
    契約書第3條第1項、第6條及依個人借貸綜合約定書第5章第
    1條第4、5項、第2條，原告主張張新益之債務視為全部到期
    ，請求附表所示本金、利息及違約金之事實，業據其提出附
    表所示請求金額之各貸款契約書、登錄單、國泰世華商業銀
    行匯出匯款憑證(客戶收執聯)等件為證（見本院卷第41頁至
    第155頁），核與所述相符；被告對於附表所列之借款本金
    、已還款金額、年利率不爭執，據此足認張新益與原告間確
    有本件消費借貸關係存在，且迄今尚未清償，則被告答辯聲
    明係將原告之訴駁回；訴訟費用由原告負擔等語，難認有理
    由。惟系爭借款之利息、違約金之起算點，原告係以張新益
    最後一次還款日抵充完當期本金及利息後是日開始計算，然
    張新益死亡前未延遲付款，並無延遲責任發生，其後死亡，
    延遲給付不可歸責於其。而應以聶嘉嘉律師即張新益之遺產
    管理人收受支付命令之日即114年9月19日、114年10月17日
    起算利息及違約金(見本院114年度司促字第25241號卷第73
    頁)。從而，原告自得依消費借貸之法律關係，請求被告給
    付如主文第1項所示之金額、利息及違約金，逾此範圍之請
    求，即屬無據。
四、綜上所述，原告依貸款契約書、個人信貸綜合約定書之法律
    關係請求被告給付如主文第1項所示，為有理由，應予准許
    ；逾此部分之請求，為無理由，應予駁回。
五、本件事證已臻明確，兩造其餘攻擊防禦方法及所提證據，核
    與判決結果不生影響，爰不逐一論述，併此敘明。
六、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第79條。
中　　華　　民　　國　　115 　年　 　4　　月　　24　 日
　　　　　　　　　　民事第六庭　　法　官　莊毓宸
上正本係照原本作成。
如不服本判決，應於判決送達後20日內向本院提出上訴狀（須附
繕本）；如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　4 　　月　　24　　日
　　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　陳念慈 
附表
編號 請求金額 （新臺幣） 　　 利　 息（民國） 　　　　　　　　　　違　　約　 金（民國） 1 74,539元 114年9月19日起至清償日止，按年息5.83％計算 114年10月19日起至清償日止，其逾期在6個月以內者，按5.83％年利率之10％，逾期超過6個月至9個月以內者，按5.83％年利率之20％計算         2 131,874元 114年9月19日起至清償日止，按年息10.33％計算 114年10月19日起至清償日止，其逾期在6個月以內者，按10.33％年利率之10％，逾期超過6個月至9個月以內者，按10.33％年利率之20％計算 3 648,718元 114年9月19日起至清償日止，按年息12.03％計算 114年10月19日起至清償日止，其逾期在6個月以內者，按12.03％年利率之10％，逾期超過6個月至9個月以內者，按12.03％年利率之20％計算 4 277,760元 114年9月19日起至清償日止，按年息12.56％計算 114年10月19日起至清償日止，其逾期在6個月以內者，按12.56％年利率之10％，逾期超過6個月至9個月以內者，按12.56％年利率之20％計算