臺灣新竹地方法院民事　更生事件（2025-10-23）

裁判全文（主文及理由）

臺灣新竹地方法院民事裁定  
114年度消債更字第65號
聲  請  人
即債務人    劉美婷
代  理  人  黃國媛律師(法扶)
相  對  人
即債權人    國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人  郭明鑑
相  對  人
即債權人    臺灣中小企業銀行股份有限公司
法定代理人  劉佩真
相  對  人
即債權人    遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人  周添財
相  對  人
即債權人    元大商業銀行股份有限公司
法定代理人  張財育
相  對  人
即債權人    星展(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人  伍維洪
相  對  人
即債權人    台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人  吳東亮
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
債務人劉美婷自中華民國一百一十四年十月二十三日十六時起開
始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依消費者債
    務清理條例（下稱消債條例）所定更生或清算程序，清理其
    債務；債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前
    ，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住
    、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理
    之調解；消費者依本條例所清理之債務，不以因消費行為所
    生者為限，消債條例第3條、第151條第1項、消債條例施行
    細則第2條第2項分別定有明文；又法院開始更生程序之裁定
    ，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。法院開始更
    生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必
    要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人1人為
    監督人或管理人，復為同條例第45條第1項、第16條所明定
    。
二、聲請意旨略以：
　　聲請人前有不能清償債務之情事，積欠債務總額新臺幣（下
    同）1,123,400元，前於本院與金融機構債權人進行前置調
    解，惟未能與銀行達成共識，以致調解不成立乙情，聲請人
    並於民國（下同）114年2月25日當庭聲請更生等語。
三、經查：
㈠、聲請人前開主張，業經本院依職權調閱本院114年度司消債調
    字第00號案卷查核屬實，堪認聲請人已依消債條例之規定聲
    請前置調解而未能成立。另經債權人於本案陳報債權額之結
    果，聲請人目前積欠之債務數額合計約2,068,516元，此有
    債權人提出之陳報狀、前置調解債權明細表附於本案卷內可
    參（見調解卷第57、65、85頁），又聲請人於聲請更生前5
    年並無從事超過平均每月營業額20萬元之營業活動，屬消債
    條例第2條所稱之消費者，併與敘明。是以，聲請人據以聲
    請更生，本院自應綜合聲請人目前全部收支及財產狀況，評
    估是否已不能維持符合人性尊嚴之最基本生活條件，而有「
    不能清償或不能清償之虞」之情事而定。
㈡、聲請人陳報目前每月收入20,000元（包含替友人煮三餐賺取
    之收入15,000元，以及照顧孫子，女兒每月給予之5,000元
    ），另每年過年有10,000元之紅包，經計算聲請人每月收入
    約20,833元（計算式：20,000元＋10,000元÷12月），又聲請
    人主張每月可清償5,000元等語（見本院卷第24頁），其每
    月生活必要支出約為15,833元（計算式：20,833元－5,000元
    ），本院審酌其生活支出主張，並未逾衛生福利部公告台灣
    省114年度每人每月之必要生活費標準18,618元（114年度每
    月最低生活費一覽表，見本院卷第65頁），應為可採。
㈢、從而，聲請人主張無法負擔債務等語，以聲請人每月收入扣
    除每月必要生活支出，陳報每月可清償5,000元觀之，相較
    於全體債權人所陳報之債務總額已達2,068,516元，已如前
    述，以其目前每月所得餘額約5,000元計算，顯非短期內得
    全數清償完畢，遑論其目前積欠之債務，其利息及違約金部
    分等仍持續增加，堪認聲請人客觀上經濟狀況已有不能清償
    債務之情形，而有藉助更生制度調整其與債權人間之權利義
    務關係而重建其經濟生活之必要。
四、再查，據聲請人提出之全國財產稅總歸戶財產查詢清單及中
    華民國保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢
    結果表所示（見調解卷第31頁、見本院卷第61-63頁），名
    下查無財產及有效保單。至聲請人是否有其他收入、財產，
    仍宜由本院司法事務官調查，以保障債權人之公平受償，並
    謀求消費者經濟生活之更生機會，從而健全社會經濟發展（
    消債條例第1條參照）。
五、綜上所述，債務人係一般消費者，其對已屆清償期之債務有
    不能清償之虞，且其無擔保或無優先權之債務未逾1,200萬
    元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查無消債
    條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之
    事由存在，則債務人聲請本件更生，即屬有據。
六、債務人於更生程序開始後，應另提出足以為債權人會議可決
    或經法院認為公允之更生方案以供採擇。而司法事務官於進
    行本件更生程序、協助債務人提出更生方案時，應依債務人
    之實質償債能力、社會常情等情形，進而協助債務人擬定允
    當之更生方案，始符消債條例重建債務人經濟生活之立法目
    的，附此敘明，並依消債條例第11條第1項、第16條第1項、
    第45條，裁定如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　10　　月　　23　　日
　　　　　　　　　　民事第二庭　法　官　高上茹
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　10　　月　　23　　日
　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　陳筱筑