臺灣新竹地方法院民事　更生事件（2026-03-26）

裁判全文（主文及理由）

臺灣新竹地方法院民事裁定  
114年度消債更字第230號
聲  請  人  
即  債務人  戴志螢  

相  對  人  
即  債權人  渣打國際商業銀行股份有限公司


法定代理人  陳銘僑  


相  對  人  
即  債權人  永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人  曹為實  
相  對  人  
即  債權人  中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人  陳佳文  
代  理  人  林淳佑  


相  對  人  
即  債權人  合迪股份有限公司

法定代理人  陳鳳龍  


相  對  人  
即  債權人  遠傳電信股份有限公司

法定代理人  徐旭東  
相  對  人  
即  債權人  衛生福利部中央健康保險署


法定代理人  陳亮妤  
相  對  人  
即  債權人  勞動部勞工保險局

法定代理人  白麗真  
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
　　主　文
債務人Ａ０１自中華民國115年3月26日17時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。　　
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例（下
    稱消債條例）第3條定有明文。又法院開始更生程序之裁定
    ，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。法院開始更
    生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必
    要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人1人為
    監督人或管理人，復為同條例第45條第1項、第16條所明定
    。
二、聲請意旨略以：聲請人有不能清償債務之情事，積欠債務達
    新臺幣（下同）821,207元，前向本院聲請債務前置調解，
    惟未能與最大債權銀行即中國信託商業銀行達成共識，以致
    前置調解未能成立，民國（下同）114年11月12日當庭聲請
    轉更生程序等語。
三、經查：　
　㈠聲請人聲請前置調解未成立之情，業經本院依職權調閱本院1
    14年度司消債調字第291號案卷查核屬實，堪認聲請人已依
    消債條例之規定聲請前置調解而未能成立。另聲請人現積欠
    無擔保債務，若不包含尚待確認之遠傳電信股份有限公司債
    權，總額約為1,546,991元，此有債權人提出之陳報狀暨債
    權計算書在卷可佐。
　㈡聲請人陳稱其最高學歷為高職肄業，現任職於恆益工程行，
    平均每月薪資約30,000元左右，並提出在職證明書、114年9
    月至115年1月薪資發放明細表附卷為證（見調解卷第47頁、
    本院卷第37-41頁）；另聲請人陳稱原任職於祥敏機械工程
    股份有限公司（下稱祥敏工程行），因公司高層對其個人財
    務與債務狀況造成公司行政作業上之困擾不諒解，故工作至
    114年8月底後自請離職，並檢附任職於祥敏工程行114年3月
    至7月薪資發放明細表為憑。以聲請人提出之上開薪資明細
    資料核算，目前聲請人每月平均收入約為30,674元，與其先
    前在祥敏工程行任職之每月平均收入約30,835元相較，大致
    相當，爰以聲請人現每月平均收入約30,674元，作為計算聲
    請人目前償債能力之依據。
　㈢按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政
    府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之。受扶養者
    之必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務
    人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前二項情形，債務人
    釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部者，於該範
    圍內，不受最低數額限制；債務人證明確有必要支出者，不
    受最高數額及應負擔比例之限制，消債條例第64條之2定有
    明文。另按負扶養義務者有數人而其親等同一時，應各依其
    經濟能力，分擔義務，民法第1115條第3項亦有規定。聲請
    人主張其個人每月生活必要支出為女兒教育生活費12,000元
    、餐費12,000元、電信費1,399元、交通費600元、水電瓦斯
    等開銷1,500元、日常用品及投保公會勞健保費用5,000元、
    糖尿病醫療費1,000元，總計33,499元云云。本院衡酌聲請
    人既然欠債，即應撙節用度以提昇更生方案之清償數額，認
    聲請人與其未成年子女每月生活所需，均應調整為按衛生福
    利部公告臺灣省115年度每人每月最低生活費1.2倍計算之數
    額即18,618元，方屬合理。聲請人之未成年子女，有扶養義
    務人2人，故聲請人應負擔之未成年子女每月必要生活費用
    之數額為9,309元，亦即聲請人每月必要生活費用為27,927
    元（計算式：18,618＋9,309＝27,927）。
　㈢聲請人每月收入約30,674元，扣除每月必要生活支出27,927
    元後，尚餘2,747元可供清償債務。債權人陳報聲請人積欠
    債務數額約1,546,991元，須長達46年餘始能全數清償完畢
    （計算式：1,546,991元÷2,747元÷12月＝46.9年）。聲請人
    現年45歲（00年0月生），距勞工強制退休年齡65歲尚僅有2
    0年，惟審酌聲請人之學歷、目前收支狀況，及前開債務仍
    將持續累計高額之利息及違約金，聲請人欲清償全部欠款所
    需期限勢必延長，至其退休時止，確有無法清償債務之虞，
    確有藉助更生制度調整其與債權人間權利義務關係之必要及
    實益。
四、綜上所述，聲請人係一般消費者，其對已屆清償期之債務有
    不能清償之虞，且其無擔保或無優先權之債務未逾1,200萬
    元，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查無消債
    條例第6條第3項、第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之
    事由存在，則聲請人聲請本件更生，即屬有據，應予准許。
五、聲請人於更生程序開始後，應另提出足以為債權人會議可決
    或經法院認為公允之更生方案以供採擇。而司法事務官於進
    行本件更生程序、協助聲請人提出更生方案時，請再究明聲
    請人銀行交易明細資料中有多筆無卡存款，是否另有收入來
    源，並依聲請人115年度薪資變化、社會常情、是否有年終
    獎金、各類獎金、投資等情形，協助聲請人擬定允當之更生
    方案。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　3 　　月　　26　　日
　　　　　　　　　民事第一庭法　　　官　蔡孟芳
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　3 　　月　　26　　日
　　　　　　　　　　　　　　書　記　官　白瑋伶