臺灣新北地方法院民事　清算事件（2026-03-16）

裁判全文（主文及理由）

臺灣新北地方法院民事裁定
114年度消債清字第440號
聲  請  人
即  債務人  胡嘉欣


上列聲請人因消費者債務清理事件，聲請清算，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人胡嘉欣自民國115年3月16日下午4時起開始清算程序。
命司法事務官進行本件清算程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人於法院裁定開始更
    生程序或許可和解或宣告破產前，得向法院聲請清算；債務
    人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大
    債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之
    法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；法
    院開始清算程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時
    發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務
    官進行更生或清算程序，消費者債務清理條例（下稱消債條
    例）第3條、第80條前段、第151條第1項、第83條第1項、第
    16條第1項前段分別定有明文。次按本條例所稱消費者，指5
    年內未從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人；前項
    小規模營業指營業額平均每月新臺幣（下同）20萬元以下者
    ，消債條例第2條第1項、第2項定有明文。末按消債條例第2
    條第1項所稱5年內從事小規模營業活動，係指自聲請更生或
    清算前1日回溯5年內，有反覆從事銷售貨物、提供勞務或其
    他相類行為，以獲取代價之社會活動，依其5年內營業總額
    除以實際經營月數之計算結果，其平均營業額為20萬元以下
    者而言，例如：平均月營業額未逾20萬元之計程車司機、小
    商販等即屬之（參照辦理消費者債務清理事件應行注意事項
    第1點）。
二、聲請意旨略以：聲請人因前男友盜刷聲請人信用卡而積欠債
    務，現聲請人已入不敷出，實無力清償，經向鈞院聲請債務
    清理之調解不成立，而有不能清償債務之情事，爰依法聲請
    裁定准予清算等語。
三、經查：
　㈠聲請人於民國114年5月間向本院聲請前置調解，經本院以114
    年度司消債調字第662號調解事件受理在案，惟因聲請人無
    法接受由最大債權人中國信託商業銀行股份有限公司（下稱
    中信銀行）所提供分144期，每月清償3,818元，年利率百分
    之5之清償方案等情，有調解不成立證明書可佐（見本院卷
    第113頁），堪認聲請人已依消債條例第151條第1項規定，
    踐行債務清理之前置調解程序。且聲請人陳稱其於聲請日前
    5年內未從事營業活動之情，並提出綜合所得稅各類所得資
    料清單及勞保被保險人投保資料表為憑（見本院卷第47至49
    、53頁），復查無其他證據證明聲請人於聲請清算前5年內
    有從事營業活動，堪認聲請人屬消債條例第2條第1項規定之
    消費者。
　㈡聲請人陳報債務總額共計為738,955元之情，經聲請人提出債
    權人清冊陳報在卷（見本院卷第31至41頁），惟與債權人中
    華電信股份有限公司陳報之債權總額34,671元、聯邦商業銀
    行股份有限公司陳報之債權總額139,221元、凱基商業銀行
    股份有限公司陳報之債權總額455,130元、滙誠第二資產管
    理股份有限公司陳報之債權總額385,108元、富邦資產管理
    股份有限公司陳報之債權總額545,608元、台北富邦商業銀
    行股份有限公司陳報之債權總額541,304元、中國信託商業
    銀行股份有限公司陳報之債權總額795,405元（計算式：126
    ,473元＋668,932元＝795,405元）、第一國際商業銀行股份有
    限公司陳報之債權總額511,776元（計算式：98,737元＋413,
    039元＝511,776元）、滙誠第一資產管理股份有限公司陳報
    之債權總額32,327元等情有異，有上列債權人之陳報狀、前
    置調解金融機構無擔保債務還款分配表可稽(見114年度司消
    債調字第793號卷〈下稱司消債調卷〉第73、99、105、109、1
    21、129、137頁、本院卷第153頁），而債權人前開金額係
    再加計到期之利息、違約金，並扣除已清償之部分債務，故
    應以債權人陳報債權金額為準，是本院暫以3,440,550元（
    計算式：34,671元＋139,221元＋455,130元＋385,108元＋545,6
    08元＋541,304元＋795,405元＋511,776元＋32,327元＝3,440,55
    0元）計算。
　㈢聲請人之財產狀況及平均每月收入：
　⒈查，聲請人名下無動產或其他金融商品之投資等情，業據聲
    請人陳明在卷（見本院卷第169頁），並有投資人開立帳戶
    明細表、投資人有價證券餘額表、投資人短期票券餘額表、
    投資人有價證券異動明細表、投資人短期票券異動明細表可
    佐（見本院卷第211至219頁），足堪認定。次查，聲請人名
    下有坐落臺東縣○○鄉○○里段000地號土地（權利範圍8之1）
    、同段30建號建物（門牌號碼：臺東縣○○鄉○○000號，面積1
    15.7平方公尺，權利範圍8分之1）及未辦保存登記之建物（
    未登記建物查封登記建號為同段133建號，面積101.35平方
    公尺，主要用途：倉庫、廚房、雨遮）等情，有全國財產稅
    總歸戶財產查詢清單及土地、建物登記第一類謄本可佐（見
    本院卷第193、205至209頁），經本院依職權查詢內政部不
    動產交易實價查詢服務網，與前開房屋條件相似之鄰近房地
    交易價格約為每平方公尺15,686元（計算式：總價1,397,00
    0元÷89.06平方公尺＝15,686元，元以下四捨五入），有不動
    產交易實價查詢服務網查詢結果附卷可參（附於本院卷），
    是前開房地（含未登記建物部分）之價值應為3,404,646元
    【計算式：房屋面積（115.7㎡＋101.35㎡）×15,686元/㎡＝3,40
    4,646元），而聲請人就前開房地之應有部分為8分之1，故
    聲請人所有之房屋價值應為425,580元（計算式：3,404,646
    元×8分之1＝425,581元）。再查，聲請人名下有以聲請人為
    要保人之有效保單，惟保單險種均為健康險，並無保單價值
    準備金等情，有中華民國人壽保險商業同業公會-保險業通
    報作業資訊系統資料查詢結果表、保險明細單、新光人壽保
    險股份有限公司解約金表在卷可佐（見本院卷第71、75至77
    頁），應堪認定。另聲請人名下有中華郵政存款帳戶餘額截
    至114年12月31日為31元，有上開金融機構之帳戶封面及內
    頁交易明細在卷可稽（見本院卷第221頁）。綜上，聲請人
    名下資產數額為425,611元（計算式：425,580元＋31元＝425,
    611元），堪認聲請人名下之財產應不足完全清償債務。
　⒉聲請人之收入部分：查，聲請人現任職於金沙鋪異國服飾精
    品店，每月薪資收入為29,000元等情，有聲請人之薪資證明
    佐卷可考(見本院卷第231至233頁）。再聲請人並無領取社
    會福利津貼或補助，亦無向勞動部勞工保險領取給付、津貼
    或補助紀錄等情，有新北市政府114年12月19日新北社助字
    第1142586191號函、勞動部勞工保險局114年12月23日保普
    生字第11413092460號函附卷可稽（見本院卷第143、151頁
    ）。綜上，本件聲請人目前每月可處分所得收入應以29,000
    元計算，本院即以此作為聲請人目前清償能力之依據。
　㈣每月必要支出狀況：
　⒈按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府
    所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第6
    4之2條定有明文。聲請人主張：每月必要支出為20,280元等
    語（見本院卷第173頁），揆諸前揭說明，並參以114年度新
    北市每人每月最低生活費用為16,900元，依此計算1.2倍之
    每人每月生活所必需之費用為20,280元（計算式：16,900元
    ×1.2＝20,280元），是聲請人主張其個人每月必要支出為20,
    280元，尚屬合理。
　⒉次按受扶養權利者，以不能維持生活而無謀生能力者為限；
    前項無謀生能力之限制，於直系血親尊親屬，不適用之；受
    扶養者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並
    依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之，民法第1117條
    、消債條例第64條之2第3項分別定有明文。聲請人主張：每
    月尚須支出母親1,915元之扶養費用等語（見本院卷第175頁
    ）。查，聲請人之母親胡林翊娟為00年00月出生，現年74歲
    等情，有戶籍謄本可佐（見本院卷第181頁），然聲請人母
    親為前開房地之共有人，應有部分為8分之1與聲請人同，是
    房屋價值應為425,580元，又其名下另有坐落臺東縣東河鄉
    北佳里段之土地2筆，與前開房地價值合計714,204元（計算
    式：425,580元＋269,108元＋19,516元＝714,204元），有全國
    財產稅總歸戶財產查詢清單可佐（見本院卷第245頁），且
    聲請人之母親每月領有老人年金給付5,208元，有本院勞保
    資訊T-Road作業國民年金給付資料查詢結果附卷可佐（附於
    限閱卷），足見聲請人母親並無不能維持生活之情，則聲請
    人主張每月需支出母親扶養費1,915元部分，應予剔除。綜
    上，足認聲請人之每月必要支出為20,280元。
　㈤勾稽上情以觀，聲請人每月可處分所得為29,000元，扣除其
    每月必要支出20,280元後，有餘額8,720元可供清償債務（
    計算式：29,000元－20,280元＝8,720元），參以本件聲請人
    為00年0月生，現52歲，至依勞動基準法第54條所規定勞工
    強制退休之年齡65歲（即127年7月）為止，僅餘13年之時間
    。而聲請人所負之債務總額為3,440,550元，扣除聲請人前
    開經認定之資產425,611元，尚餘債務3,014,939元（計算式
    ：3,440,550元－425,611元＝3,014,939元）。若以每月可用
    餘額償還積欠之債務，須約28年餘可將上列債務清償完畢（
    計算式：3,014,939元÷8,720元÷12月≒28.8），堪認聲請人
    應有不能清償債務之虞，自有藉助清算制度調整其與債權人
    間之權利義務關係而重建其經濟生活之必要，應許聲請人得
    藉由清算程序清理債務。然觀聲請人名下尚存有可供清算執
    行之財產，酌本件清算程序之規模及為使債權人有受償之機
    會，尚有進行清算之實益，故不依消債條例第85條第1項規
    定裁定開始清算程序並同時終止清算程序，附此敘明。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，並未從事營業活動，
    且有無法清償債務之情事，亦未經法院裁定開始更生程序或
    許可和解或宣告破產，復查無消債條例第6條第3項、第8條
    或第82條第2項所定應駁回清算聲請之事由存在，則聲請人
    聲請清算，洵屬有據，應予准許。爰裁定開始清算程序，並
    依法命司法事務官進行本件清算程序。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　3 　　月　　16　　日
　　　　　　　　　民事第五庭　法　官　鄧雅心
以上正本係照原本作成。　
本裁定不得抗告。
本裁定已於115年3月16日下午4時公告。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　3 　　月　　16　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　賴峻權