臺灣新北地方法院民事　清算事件（2026-01-23）

裁判全文（主文及理由）

臺灣新北地方法院民事裁定
114年度消債清字第335號
聲  請  人
即  債務人  葉佳恩

非訟代理人  黃志仁律師(扶助律師)                      
上列聲請人因消費者債務清理事件，聲請清算，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人葉佳恩自民國115年1月23日上午11時起開始清算程序。
命司法事務官進行本件清算程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人於法院裁定開始更
    生程序或許可和解或宣告破產前，得向法院聲請清算；債務
    人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大
    債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之
    法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；法
    院開始清算程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時
    發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務
    官進行更生或清算程序，消費者債務清理條例（下稱消債條
    例）第3條、第80條前段、第151條第1項、第83條第1項、第
    16條第1項前段分別定有明文。次按本條例所稱消費者，指5
    年內未從事營業活動或從事小規模營業活動之自然人；前項
    小規模營業指營業額平均每月新臺幣（下同）20萬元以下者
    ，消債條例第2條第1項、第2項定有明文。末按消債條例第2
    條第1項所稱5年內從事小規模營業活動，係指自聲請更生或
    清算前1日回溯5年內，有反覆從事銷售貨物、提供勞務或其
    他相類行為，以獲取代價之社會活動，依其5年內營業總額
    除以實際經營月數之計算結果，其平均營業額為20萬元以下
    者而言，例如：平均月營業額未逾20萬元之計程車司機、小
    商販等即屬之（參照辦理消費者債務清理事件應行注意事項
    第1點）。
二、聲請意旨略以：聲請人前任職於立順紙品有限公司，為協助
    公司經營而向銀行申請信用貸款，然公司仍因經營不善倒閉
    ，聲請人無力清償因此積欠之債務，經向鈞院聲請債務清理
    之調解不成立，而有不能清償債務之情事，爰依法聲請裁定
    准予清算等語。
三、經查：
　㈠聲請人於民國114年6月間向本院聲請前置調解，經本院以114
    年度司消債調字第793號調解事件受理在案，惟因最大債權
    人永豐商業銀行股份有限公司未到場而調解不成立等情，有
    調解不成立證明書可佐（見本院卷第15頁），堪認聲請人已
    依消債條例第151條第1項規定，踐行債務清理之前置調解程
    序。且聲請人陳稱其於聲請日前5年內未從事營業活動之情
    ，並提出勞保被保險人投保資料表、112至113年度綜合所得
    稅各類所得資料清單為憑（見本院卷第71、75至77頁），復
    查無其他證據證明聲請人於聲請清算前5年內有從事營業活
    動，堪認聲請人屬消債條例第2條第1項規定之消費者。
　㈡聲請人陳報債務總額共計為7,353,593元之情，經聲請人提出
    債權人清冊陳報在卷（見本院114年度司消債調字第793號卷
    〈下稱司消債調卷〉第7至8頁），惟與債權人遠東國際商業銀
    行股份有限公司陳報之債權總額305,358元、星展（台灣）
    商業銀行股份有限公司陳報之債權總額416,030元、滙誠第
    二資產管理股份有限公司陳報之債權總額127,002元、台新
    國際商業銀行股份有限公司陳報之債權總額2,392,646元、
    國泰世華商業銀行股份有限公司陳報之債權總額1,198,228
    元、萬榮行銷股份有限公司陳報之債權總額911,701元、摩
    根聯邦資產管理股份有限公司陳報之債權總額1,939,144元
    、中國信託商業銀行股份有限公司陳報之債權總額694,236
    元、長鑫資產管理股份有限公司陳報之債權總額2,260,225
    元、良京實業股份有限公司陳報之債權總額1,126,706元、
    富邦資產管理股份有限公司陳報之債權總額762,186元、永
    豐商業銀行股份有限公司陳報之債權總額2,557,810元、台
    北富邦商業銀行股份有限公司陳報之債權總額360,093元等
    情有異，有聲請人之債權人清冊、上列債權人之陳報狀可稽
    (見司消債調卷第7、8、34、35、42、43、46、48、53、60
    、66、69頁），而債權人前開金額係再加計到期之利息、違
    約金，故應以債權人陳報債權金額為準，是本院暫以15,051
    ,365元（計算式：305,358元＋416,030元＋127,002元＋2,392,
    646元＋1,198,228元＋911,701元＋1,939,144元＋694,236元＋2,
    260,225元＋1,126,706元＋762,186元＋2,557,810元＋360,093
    元＝15,051,365元）計算。
　㈢聲請人之財產狀況及平均每月收入：
　⒈查，聲請人名下無不動產、動產，亦無其他金融商品之投資
    等情，有全國財產稅總歸戶財產查詢清單可佐（見本院卷第
    73、93至102頁），應堪認定。次查，聲請人名下有以聲請
    人為要保人之壽險具價值準備金之有效保單共8張（南山人
    壽保險股份有限公司保單號碼：0000000000〈下稱南山人壽
    保單〉、富邦人壽保險股份有限公司〈下稱富邦人壽〉保單號
    碼：Z000000000-00-ALES、Z000000000-00-ALES、Z0000000
    00-00-ALES、Z000000000-00-ALES、Z000000000-00-NALE、
    國泰人壽保險股份有限公司〈下稱國泰人壽〉保單號碼：0000
    000000、遠雄人壽保險股份有限公司〈下稱遠雄人壽〉保單號
    碼：0000000000），又南山人壽保單之價值原為690,841元
    ，然扣除其以保單擔保借款之金額及利息690,927元，已無
    剩餘金額等情，有南山人壽保險單借款/保險費墊繳繳納通
    知書在卷可佐（見本院卷第127頁），是南山人壽保單之價
    值應不予計入聲請人之資產，而其餘保單之價值準備金共33
    0,395元（計算式：18,507元＋23,909元＋23,470元＋23,258元
    ＋13,182元＋139,819元＋88,250元＝330,395元）等情，有中華
    民國人壽保險商業同業公會-保險業通報作業資訊系統資料
    查詢結果表、遠雄人壽續期保險墊繳憑證、富邦人壽保價金
    金額通知書附卷可佐（見本院卷第121至125、129、135頁）
    ，應堪認定。再查，聲請人名下有華南商業銀行股份有限公
    司存款帳戶餘額截至113年12月13日為59元、中華郵政存款
    帳戶餘額截至114年10月12日為90元，合計149元（計算式：
    59元＋90元＝149元），有上開金融機構之帳戶封面及內頁交
    易明細在卷可稽（見本院卷第105、116頁）。綜上，聲請人
    名下資產數額為330,544元（計算式：330,395元＋149元＝330
    ,544元），堪認聲請人名下之財產應不足完全清償債務。
　⒉聲請人之收入部分，聲請人自陳業已退休，並無工作收入，
    惟每月尚領有勞保老人年金17,821元、老人補助每月8,329
    元、國泰人壽保險給付每月1,760元、遠雄人壽保險給付每
    月3,909元等語（見本院卷第65頁），查聲請人自112年6月
    起至113年4月有領取勞保老年給付每月16,604元，自113年5
    月起調整為每月領取17,821元，以及新北市中低老人生活津
    貼每月領取8,329元等情，有勞動部勞工保險局114年9月26
    日函、新北市社會福利補助明細資料可佐（見本院卷第49、
    57頁）。次查，聲請人每月尚領有國泰人壽保險給付每月1,
    760元、遠雄人壽保險給付每月3,909元，有上開給付匯入之
    存款帳戶內頁明細在卷可稽（見本院卷第110至114頁），復
    觀諸聲請人提出之勞保職被保險人投保資料表（明細）自10
    8年3月19日退保後即無加保記錄、112至113年度綜合所得稅
    各類所得資料清單亦未顯示有薪資所得（見本院卷第72、75
    至77頁），應堪認定。綜上，聲請人於聲請清算後，每月可
    處分所得收入應以31,819元（計算式：17,821元＋8,329元＋1
    ,760元＋3,909元＝31,819元）計算，本院即以此作為聲請人
    目前清償能力之依據。
　㈣每月必要支出狀況：
　　按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政
    府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例
    第64之2條定有明文。本件聲請人主張每月必要支出依上開
    規定，以衛生福利部公布之新北市每人每月最低生活費標準
    之1.2倍即114年以20,280元計算等語（見本院卷第65頁），
    揆諸前揭說明，並參以114年度新北市每人每月最低生活費
    用為16,900元，依此計算1.2倍之每人每月生活所必需之費
    用為20,280元（計算式：16,900元×1.2＝20,280元），是本
    件聲請人主張每月必要支出依上開規定計算，應予准許。
　㈤勾稽上情以觀，聲請人每月可處分所得為31,819元，扣除其
    每月必要支出20,280元後，有餘額11,539元可供清償債務（
    計算式：31,819元－20,280元＝11,539元）。而聲請人所負之
    債務總額為15,051,365元，扣除聲請人前開經認定之資產33
    0,544元，尚餘債務14,720,821元（計算式：15,051,365元－
    330,544元＝14,720,821元）。若以每月可用餘額償還積欠之
    債務，須約106年餘可將上列債務清償完畢（計算式：14,72
    0,821元÷11,539元÷12月≒106.3）。本院考量上開債務所積
    欠之高額債務利息及違約金，仍在增加中等情況，堪認聲請
    人應有不能清償債務之虞。況聲請人現年67歲（00年0月00
    日出生），已逾退齡，則聲請人屆時是否維持每月以11,539
    元餘額清償債務，不無疑問，堪認聲請人客觀上確已處於不
    能清償債務之客觀經濟狀態，自有藉助清算制度調整其與債
    權人間之權利義務關係而重建其經濟生活之必要，應許聲請
    人得藉由清算程序清理債務。然觀聲請人名下尚存有可供清
    算執行之財產，酌本件清算程序之規模及為使債權人有受償
    之機會，尚有進行清算之實益，故不依消債條例第85條第1
    項規定裁定開始清算程序並同時終止清算程序，附此敘明。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，並未從事營業活動，
    且有無法清償債務之情事，亦未經法院裁定開始更生程序或
    許可和解或宣告破產，復查無消債條例第6條第3項、第8條
    或第82條第2項所定應駁回清算聲請之事由存在，則聲請人
    聲請清算，洵屬有據，應予准許。爰裁定開始清算程序，並
    依法命司法事務官進行本件清算程序。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　1 　　月　　23　　日
　　　　　　　　　民事第五庭　法　官　鄧雅心
以上正本係照原本作成。　
本裁定不得抗告。
本裁定已於115年1月23日上午11時公告。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　1 　　月　　23　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　賴峻權