臺灣新北地方法院民事　清算事件（2026-04-29）

裁判全文（主文及理由）

臺灣新北地方法院民事裁定
114年度消債清字第283號
聲  請  人  林錦敏  

代  理  人  高正杰律師（法扶律師)
上列當事人聲請消費者債務清理清算事件，本院裁定如下：
　　主　文
債務人林錦敏自中華民國一一五年四月二十九日上午十時起開始
清算程序。
本件由司法事務官進行清算程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人對於金融機構負債
    務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協
    商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、
    區調解委員會聲請債務清理之調解；協商或調解成立者，債
    務人不得聲請更生或清算，但因不可歸責於己之事由，致履
    行有困難者，不在此限；法院開始清算程序之裁定，應載明
    其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定開始更生或
    清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時
    得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人1人為監督
    人或管理人，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3條
    、第151條第1項、第7項、第83條第1項、第16條第1項分別
    定有明文。
二、本件聲請意旨略以：聲請人即債務人（下稱聲請人）配偶於
    約20年前從事裝潢工程被廠商倒債，導致聲請人家庭經濟狀
    況鉅變，當時聲請人為家庭主婦，照顧3名未成年子女，為
    協助家中經濟，兼做家庭手工，仍入不敷出，故陸續以信用
    卡及現金卡支付生活開銷，嗣循環利息使聲請人債務情形日
    益惡化，終致無力清償，爰依法向法院聲請清算等語。
三、經查：
　㈠本件聲請人前於民國114年4月23日向本院聲請前置協商調解
    ，最大金融機構債權人國泰世華商業銀行股份有限公司（下
    稱國泰世華銀行）提出分180期、年利率5％、每月清償新臺
    幣（下同）14,236元之還款方案，惟聲請人無法負擔，嗣國
    泰世華銀行未於114年7月2日調解程序期日出席，當事人間
    調解不成立等情，有國泰世華銀行民事陳報狀暨前置調解債
    權明細表、本院114年度司消債調字第517號調解程序筆錄、
    調解不成立證明書在卷可稽（見前開案號調解卷【下稱調解
    卷】第147至153頁、第157頁、第159頁）。是以，本件聲請
    人所為清算聲請可否准許，應審究聲請人現況是否有不能清
    償債務或有不能清償之虞之情事而定。
　㈡財產及收入狀況部分，聲請人有以其為要保人投保於國泰人
    壽保險股份有限公司（下稱國泰人壽）之有效保險契約10筆
    ，保單價值準備金858,433元，有聲請人提出之中華民國人
    壽保險商業同業公會資料查詢結果、國泰人壽聲請人保單帳
    戶價值一覽表、解約金試算一覽表、中華郵政股份有限公司
    客戶歷史交易清單、安泰商業銀行存款交易明細表、客戶存
    提紀錄單、國泰世華銀行交易明細紀錄查詢表、投資人開立
    帳戶明細表等件、全國財產稅總歸戶財產查詢清單等件在卷
    可稽（見本院卷第47至50頁、第51至53頁、第61頁、第63至
    65頁、第67頁、第35至43頁、調解卷第27頁）。又聲請人主
    張其婚後40年均擔任家庭主婦，早期照顧3名未成年子女，
    後因聲請人公公長期抽菸身體不好故在夫家照顧公公，聲請
    人公公過世後又照顧聲請人婆婆，聲請人婆婆需24小時看護
    ，均仰賴聲請人照顧，聲請人婆婆於112年5月死亡，聲請人
    轉而照顧罹患憂鬱症的大女兒，故無工作收入，每月僅有聲
    請人配偶提供之家庭生活費約15,000元。聲請人每月收入低
    於我國勞工法定每月最低基本工資，又聲請人並未就其上開
    不能工作情形提出任何相關事證，亦無提出其無通常勞動能
    力之相關證明，足見此乃聲請人主觀上之工作意願及個人選
    擇問題，非囿於其能力（勞力）所限。本院審酌聲請人既已
    負債，理應積極尋求較高收入或兼職，以盡力償還債務，故
    本院認仍應以一般具有通常勞動能力之人通常可獲取之薪資
    ，即以勞動部自115年1月1日起實施，每月基本工資29,500
    元作為聲請人之清償能力判斷基準，以避免更生或清算程序
    之濫用。
　㈢按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府
    所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之。消債條例第6
    4條之2第1項定有明文。次按債務人聲請更生或清算時所提
    財產及收入狀況說明書，其表明每月必要支出之數額，與本
    條例第64條之2第1項、第2項規定之認定標準相符者，毋庸
    記載原因、種類及提出證明文件。消債條例施行細則第21條
    之1亦有明定。揆諸前揭說明及參以115年度新北市每人每月
    最低生活費用17,750元計算，每人每月生活所必需之費用為
    21,300元（計算式：17,750元×1.2＝21,300元）。聲請人主
    張其每月必要支出為15,000元，未逾上開數額，自為可採。
　㈣準此，聲請人每月收入29,500元，扣除其每月必要生活支出1
    5,000元，餘額為14,500元，適足負擔金融機構債權人所提
    出分180期、年利率0％、每月清償14,236元之還款方案，惟
    聲請人除金融機構債權人外，另有數非金融機構債權人未納
    入上開還款方案。故聲請人所為本件聲請，經核符合消債條
    例第3條所定「不能清償之虞」之要件。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，5年內未從事營業活
    動或從事小規模營業活動，有不能清償債務之情事，且未經
    法院裁定開始清算程序或宣告破產，復查無消費者債務清理
　　條例第6條第3項、第8條或第82條第2項所定駁回清算聲請之
    事由存在。從而，本件聲請人之清算聲請，於法有據，應予
    准許，爰裁定如主文。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　4 　　月　　29　　日
　　　　　　　　　民事第五庭　法　官　張惠閔
以上正本係照原本作成。
本件裁定不得抗告。
本裁定已於民國115年4月29日上午10時公告。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　4 　　月　　30　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　張純方