臺灣新北地方法院民事　更生事件（2026-04-27）

裁判全文（主文及理由）

臺灣新北地方法院民事裁定
114年度消債更字第628號
聲  請  人  陳愛萍  
代  理  人  洪永鴻  
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人陳愛萍自民國一一五年四月二十七日上午十時起開始更生
程序。
本件由司法事務官進行更生程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人對於金融機構負債
    務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協
    商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、
    區調解委員會聲請債務清理之調解；法院開始更生程序之裁
    定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力；法院裁定
    開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程
    序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人
    一人為監督人或管理人，消費者債務清理條例（下稱消債條
    例）第3條、第151條第1項、第45條第1項、第16條第1項分
    別定有明文。
二、本件聲請意旨略以：聲請人即債務人（下稱聲請人）之配偶
    前經營興益汽車電機材料行，於民國96年1月25日歇業，於
    經營上開商行期間使用信用貸款，聲請人亦有消費使用信用
    卡。聲請人平均每月清償能力為新臺幣（下同）4,147元，
    依金融機構最優惠分期條件計算月付金約8,133元，聲請人
    年齡加上還款期間亦逾法定退休年齡。是聲請人有不能清償
    債務之情事，且無擔保或無優先權之債務總額未逾12,000,0
    00元，亦未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法向
    法院聲請更生等語。
三、經查：
　㈠本件聲請人前於114年4月10日向本院聲請前置調解，最大金
    融機構債權人滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司（下稱滙
    豐銀行）陳報其試算最優惠協商還款方案為分180期、利率0
    ％、每月還款11,302元之方案，惟聲請人每月收入扣除支出
    之餘額顯然無法負擔上開方案，且聲請人尚有對資產管理公
    司之債務，嗣未於114年6月25日調解程序期日出席，復聲請
    人於調解程序主張每月只能還款3,000元，故調解不成立等
    情，有滙豐銀行民事陳報狀暨金融機構債權明細表、本院11
    4年度司消債調字第460號調解程序筆錄、調解不成立證明書
    在卷可稽（見前開案號調解卷【下稱調解卷】第113至115頁
    、第117頁、第119頁）。又本件聲請人所積欠債務總額未逾
    12,000,000元。是以，本件聲請人所為更生聲請可否准許，
    應審究聲請人現況是否有不能清償債務或有不能清償之虞之
    情事而定。
　㈡聲請人財產及收入狀況部分，聲請人名下有以其為要保人投
    保於三商美邦人壽保險股份有限公司（下稱三商美邦人壽）
    之有效保險契約2筆（保單價值準備金共182,512元）、國泰
    人壽保險股份有限公司（下稱國泰人壽）之有效保險契約4
    筆（保單價值準備金共193,278元）、泰安產物保險股份有
    限公司之有效保險契約1筆、存款1千餘元，有聲請人提出之
　　中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資
    料查詢結果、三商美邦人壽中文投保證明、國泰人壽保單帳
    戶價值一覽表、華南商業銀行存摺封面暨內頁影本、郵局存
    簿封面暨內頁影本、五股鄉農會存摺封面暨內頁影本、樹林
    區農會存摺封面暨內頁影本、全國財產稅總歸戶財產查詢清
    單等件為證（見本院卷第73至79頁、第81頁、第83頁、第39
    至43頁、第47至49頁、第51至53頁、第55至57頁、第59至61
    頁、調解卷第43頁）。又聲請人陳報其於98年起自營家庭理
    髮，平均每日收入800元，每月營收24,000元，扣除水電雜
    支之淨利為23,000元，聲請人另為伯慶股份有限公司會員，
    代購產品每月平均收入為570元（計算式：13,686元÷24＝570
    元，元以下四捨五入）等情，業據聲請人提出勞災保被保險
    人投保資料表明細、收入切結書、111年度至113年度綜合所
    得稅各類所得資料清單、華南商業銀行存摺封面暨內頁影本
    等件為證（見調解卷第37至38頁、第45頁、第39至41頁、本
    院卷第45頁、第39至43頁），應堪信實，是聲請人每月可處
    分所得為23,570元（計算式：23,000元＋570元＝23,570元）
    。
　㈢按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府
    所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之。消債條例第6
    4條之2第1項定有明文。次按債務人聲請更生或清算時所提
    財產及收入狀況說明書，其表明每月必要支出之數額，與本
    條例第64條之2第1項、第2項規定之認定標準相符者，毋庸
    記載原因、種類及提出證明文件。消債條例施行細則第21條
    之1亦有明定。揆諸前揭說明及參以114年度新北市每人每月
    最低生活費用16,900元計算，每人每月生活所必需之費用為
    20,280元（計算式：16,900元×1.2＝20,280元）。聲請人主
    張其每月必要支出以每人每月最低生活費1.2倍計，自為可
    採。
　㈣準此，以聲請人每月收入23,570元，扣除其每月必要生活支
　　出20,280元，餘額為3,290元，顯難以負擔最大債權銀行所
    提出之每月清償11,302元之還款方案。故聲請人所為本件聲
    請，經核符合消債條例第3條所定「不能清償之虞」之要件
    。故聲請人所為本件聲請，經核符合消債條例第3條所定「
    不能清償之虞」之要件。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，5年內未從事營業活
    動或從事小規模營業活動，有不能清償債務之情事，所負無
    擔保或無優先權之債務並未逾12,000,000元，且未經法院裁
    定開始清算程序或宣告破產，復查無消債條例第6條第3項、
    第8條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在。從而，
    本件更生之聲請，於法有據，應予准許，爰裁定如主文。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　4 　　月　　27　　日
　　　　　　　　　民事第五庭　法　官　張惠閔
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定已於民國115年4月27日上午10時公告。　　　　　　　
中　　華　　民　　國　　115 　年　　4 　　月　　27　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　張純方