臺灣苗栗地方法院民事　聲請更生程序（2025-12-15）

裁判全文（主文及理由）

臺灣苗栗地方法院民事裁定
114年度消債更字第85號
聲  請  人  
即  債務人  陳柏如  




債  權  人  國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭明鑑  


債  權  人  兆豐國際商業銀行股份有限公司

法定代理人  董瑞斌  
代  理  人  周培彬  
債  權  人  玉山商業銀行股份有限公司


法定代理人  黃男州  
代  理  人  楊榮元  
債  權  人  星展(台灣)銀行股份有限公司


法定代理人  伍維洪  
代  理  人  陳正欽  


上列當事人間因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人即債務人陳柏如自民國114年12月15日下午4時起開始更生
程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權之本金
    及利息債務總額未逾新臺幣（下同）1200萬元者，於法院裁
    定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人
    對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債
    權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法
    院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解，消費
    者債務清理條例（下稱消債條例）第3條、第42條第1項、第
    151條第1項分別定有明文。所謂債務人不能清償債務或有不
    能清償之虞，以消債條例之制定目的在於謀求消費者經濟生
    活之更生觀之，應係指消費者之負債大於現有資產，於合理
    之相當期間內，在維持其個人及受扶養權利人基本生活支出
    前提下，依原定之清償條件，不能清償債務完畢或有不能清
    償債務完畢之可能而言。而其合理相當期間之認定，依消債
    條例第53條第2項第3款有關更生方案最終清償期原則為6年
    之規定觀之，原則上應以6年為衡量之標準。又法院開始更
    生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力
    ；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更
    生或清算程序，消債條例第45條第1項、第16條第1項亦有明
    文。
二、聲請意旨略以：聲請人向融資公司及銀行借款供生活使用，
    顯有不能清償之虞，故聲請本件更生等語。
三、經查：
　㈠聲請人於民國114年6月5日曾向本院聲請債務清理之調解，於
    同年8月13日調解不成立，經本院調取114年度苗司消債調字
    第90號卷宗查明無誤。又聲請人目前積欠之無擔保或無優先
    權之本金及利息債務總額未逾1200萬元（詳見附表），復未
    經法院裁定開始清算程序或宣告破產，是聲請人向本院聲請
    更生，尚無不合。
　㈡聲請人陳稱其現於做銷售員；每個月領取基本薪資僅2萬8千
    餘元(更生卷第69頁)。另經本院函詢之結果，聲請人在情人
    蜂蜜股份有限公司任職銷售人員，於114年5月1日到職，自1
    14年5月起至9月止共領得15萬5815元（包含扣繳勞健保、強
    制執行債權等費用，計算式：5月3萬6286元+6月3萬253元+7
    月2萬7693元+8月3萬2178元+9月2萬9405元=15萬5815元），
    有情人蜂蜜股份有限公司114年10月16日情字第1141016001
    號函為憑(更生卷第63頁)，爰估算其每月收入為3萬1163元(
    計算式：15萬5815元/5月=3萬1163元)，作為核算聲請人目
    前償債能力之基礎。
　㈢又債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府
    所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定之；受扶養者之
    必要生活費用，準用第1項規定計算基準數額，並依債務人
    依法應負擔扶養義務之比例認定之，消債條例第64條之2第1
    、2項定有明文。查衛生福利部公告114年臺灣省每人每月最
    低生活費之1.2倍為1萬8618元。是依上開法文規定，聲請人
    之每月所得3萬1163元，扣除上開自己必要生活費用1萬8618
    元後，僅餘1萬2545元。倘每月將所餘均用於償還債務，仍
    須償還約100期即8年多之時間，已逾6年之時間，自難認其
    得以收入償還相當之債務。
　㈣再其所使用郵局帳戶餘額僅剩21元，有本院函查郵局之郵政
    儲金帳戶詳情表可稽（更生卷資料袋）；且依其提出之全國
    財產稅總歸戶財產查詢單（調解卷第33頁），其名下並無不
    動產或車輛。是聲請人所有之財產，與其達百萬元之債務相
    比仍有相當之落差。綜合聲請人之財產、信用及勞力（技術
    ），堪認聲請人之償還能力與其債務有極大落差，難認足供
    其清償債務。
　㈤本院綜合上情，認依聲請人之收入及財產狀況，扣除必要支
    出後，應有不能清償債務或有不能清償之虞，而有藉助更生
    制度調整其與債權人間之權利義務關係，重建其經濟生活之
    必要。此外，復查無聲請人有消債條例第6條第3項、第8條
    或第46條各款所定應駁回更生聲請之事由存在，是本件聲請
    人聲請更生，核無不合，應予准許。爰裁定聲請人開始更生
    程序，並命司法事務官進行本件更生程序。
五、依消債條例第11條第1項、第45條第1項、第16條第1項。　
中　　華　　民　　國　　114 　年　　12　　月　　15　　日
　　　　　　　　　民事第二庭　法　官  李昆儒　
以上正本係照原本作成。　　　　　　　　
本裁定不得抗告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　12　　月　　15　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　歐明秀
附表：
編號 債權人 債權數額  卷證出處   本金、利息 違約金、費用  1 國泰世華商業銀行股份有限公司 37萬1446元 5431元 調解卷第73頁 2 兆豐國際商業銀行股份有限公司 7萬389元 500元 調解卷第63頁 3 玉山商業銀行股份有限公司 62萬9408元  調解卷第85頁 4 星展（台灣）商業銀行股份有限公司 17萬4704元  更生卷第51、53頁  合計 124萬5947元 5931元