臺灣高雄地方法院民事　執行更生事件（2026-04-15）

裁判全文（主文及理由）

臺灣高雄地方法院民事裁定
114年度司執消債更字第69號
聲 請 人即
債  務  人  黃妍毓



代  理  人  郭蔧萱律師
債  權  人  國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭明鑑  
債  權  人  中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人  陳佳文  
債  權  人  凱基商業銀行股份有限公司

法定代理人  楊文鈞  
債  權  人  和潤企業股份有限公司

法定代理人  陳建州  
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
　　主　文　　　　　　　　　 
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定
證明書之次月起，於每月15日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
之限制。
　　理　由　　　　　　　　　 
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
    及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
    裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行
    之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
    程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例
    ）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。另按專屬
    於債務人本身之權利及禁止扣押之財產，不屬於清算財團；
    又債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履行期間可
    處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費
    用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，法院宜認債務人已
    盡力清償，本條例第98條第2項、第64條之1第2款亦有明定
    。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國113年度消債更字
    第387號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參
    。又查債務人於全聯實業股份有限公司任職，114年3月至11
    5年2月薪資扣除勞健保等費用後再加計所領取之各式獎金，
    平均每月約為新臺幣（下同）64,566元，有該公司服務證明
    書、薪資單多紙在卷可稽。又查債務人名下無登記財產，陳
    報因配偶罹患高血壓痛風，每月於工地工作收入不足1萬元
    ，故需獨立扶養子（109年生），以上有稅務T-Road資訊連
    結作業查詢結果、戶籍謄本、診斷證明書、第三人公司出具
    之配偶薪資證明附卷可憑。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請
    人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個
    月為一期，六年分72期清償，每期清償24,014元。經本院審
    酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當
    、可行：
　（一）經查債務人於三商美邦人壽已無有效保險契約、於國泰
        、南山人壽之保險非要保人無領取解約金之權利，而於
        遠雄人壽之保險契約解約金因低於新修正保險法第123
        條之1標準不得扣押，故不屬於清算財團財產，有前開
        保險公司函文、中華民國人壽保險商業同業公會保險業
        通報作業資訊系統資料查詢結果表附卷可證。故本件無
        擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始
        更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲
        請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，
        顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。
　（二）因債務人租屋居住於高雄市，每月領取租金補助5,760
        元，每月房屋租金1萬元，有房屋租賃契約書及轉帳證
        明在卷足證。因債務人居住於高雄市，其每月必要生活
        費應以115年度高雄市最低生活費用之1.2倍即20,364元
        計算，再審酌行政院主計處家庭消費支出結構按消費型
        態分類表，住宅服務類支出佔23.96％，換算可得每人每
        月住宅支出基本上須4,879元，即不含房屋費用支出者
        為15,485元，而債務人配偶無法分擔扶養未成年子原因
        已如前述，則債務人個人每月必要支出應以35,210元（
        計算式：10,000－5,760＋15,485＋15,485）為限。
　（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，其
        更生方案已將其目前每月剩餘金額逾5分之4用於清償，
        其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另查，債權人和潤企業股份有限公司債權有以債務人名下機
    車設定有動產抵押權之部分，係有擔保債權，但迄未實行抵
    押權。雖陳報預估不足受償額為無擔保債權，但其動產抵押
    權迄本裁定當天尚未塗銷，此有動產擔保交易公示查詢服務
    查詢結果附卷可證，故其未能受償額尚未確定，須待確定時
    始得按實際不足受償額依更生條件受清償，本條例第35條第
    1項、施行細則第16條第1、2項定有明文。是以，債權人和
    潤企業股份有限公司該部分每期可受分配金額應暫予保留，
    待其向本院陳報已塗銷動產抵押權之證據及實際不足額時，
    再通知債務人按實際不足額依更生條件還款。
五、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為
    一定生活程度之限制，為使債務人得以習得正確之消費觀念
    使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行
    ，爰依本條例第62條第2項對債務人於未依更生條件全部履
    行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
六、綜上所述，債務人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償
    ，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事
    由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債權人
    公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全
    發展，且就債務人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債
    務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建債務人之經濟生
    活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決
    ，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
七、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
    事務官提出異議，並繳納裁判費1,000元。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　4 　　月　　15　　日
　　　　　　　　　民事執行處　　司法事務官  蔣開屏

附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償   債權人 債權金額 每期清償金額 國泰世華銀行 46,495 　　　　 461 中國信託銀行 841,337 　　　 8,343 凱基銀行 179,614 　　　 1,781 和潤企業公司 1,117,448 　　　11,081  236,712 　　　 2,348註 合　　　　　　　　計 2,421,606 　　　24,014 總清償金額：1,729,008元，清償成數71.4％。 計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小數點第三位以下四捨五入。   補充說明： ◎依本條例第67條第2項規定，債權人為金融機構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。 註： 和潤企業股份有限公司該部分每期可受分配金額應暫予保留，待其向本院陳報已塗銷動產抵押權之證據及實際不足額時，再通知債務人按實際不足額依更生條件還款。（詳見理由欄第點）　   


附件：更生及清算債務人之生活限制 
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。　　　　　　　　　　　　 
二、不得為賭博或為其他投機行為。　　　　　　　　　　　 
三、不得為不動產之處分或受讓。　　　　　　　　　　　　 
四、不得為金錢借貸之行為。　　　　　　　　　　　　　　 
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
　　費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。　　　　　　 
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。　　　　　　 
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。　　　　　　　　　 
九、每月應製作收入支出帳目。　　　　　　　　　　　　　 
十、其他經本院限制之行為。　　　　　　　　　　　　　
十一、每月應遵守支出限制。