臺灣高雄地方法院民事　聲請清算程序（2025-12-29）

裁判全文（主文及理由）

臺灣高雄地方法院民事裁定
114年度消債清字第250號
聲  請  人  龔筱芳  


上列當事人因消費者債務清理事件聲請清算，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人自中華民國114年12月29日下午4時起開始清算程序。
命司法事務官進行本件清算程序。
　　理　由
一、聲請意旨略以：伊有不能清償債務情事，前依消費者債務清
    理條例（下稱消債條例）規定，向永豐商業銀行股份有限公
    司（下稱永豐銀行）請求協商債務清償方案，惟協商不成立
    。伊又未經法院裁定開始更生程序或許可和解或宣告破產，
    爰聲請清算等語。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人於法院裁定開始更
    生程序或許可和解或宣告破產前，得向法院聲請清算；法院
    開始清算程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發
    生效力；法院開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行
    更生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之
    自然人或法人1人為監督人或管理人，消債條例第3條、第80
    條前段、第83條第1項、第16條第1項分別定有明文。
三、經查：
　㈠按消債條例第151條規定之「最大債權金融機構」，固指實際
    債權額最大之金融機構，然債權常涉及複雜之利息及違約金
    計算，債務人往往不易計算出正確數額，通常僅能依憑財團
    法人金融聯合徵信中心所提供之當事人綜合信用報告所記載
    之最大金融機構，向該金融機構請求協商債務清償方案，而
    金融機構間聯繫較易，如認其非最大金融機構，應主動告知
    債務人，或聯繫真正最大金融機構介入，以保障消債條例所
    規定之消費者，以避免重複協商之煩。是如債務人提出相關
    資料，向其主觀所認定之最大債權金融機構請求協商債務清
    償方案，未經該金融機構以其非最大債權金融機構為由拒絕
    受理，而協商不成立，此種情形，應認已踐行前置協商程序
    。本件聲請人曾於113年間向永豐銀行請求協商債務清償方
    案，於民國113年11月18日協商不成立，嗣於114年2月25日
    提出債權人清冊向本院聲請更生，經本院以114年度消債更
    字第82號受理，聲請人復於114年9月22日具狀改聲請清算程
    序等情，有前置協商不成立通知書（更卷第45頁）及永豐銀
    行陳報狀（更卷第343-368頁）在卷可稽。惟經本院通知各
    債權人陳報債權，依各該債權人之陳報結果，加計本金、利
    息及違約金債權後，聲請人之最大債權金融機構應為遠東國
    際商業銀行股份限公司(下稱遠東銀行)(更卷第99、119、12
    3、155頁)，揆諸前揭說明，債務人雖誤向永豐銀行請求協
    商債務清償方案，仍已踐行前置協商程序。
　㈡關於聲請人清償能力部分
　⒈聲請人於112、113年度均無申報所得，有凱基人壽保險股份
    有限公司(下稱凱基人壽)保單解約金共新臺幣（下同）129,
    824元、南山人壽保險股份有限公司(下稱南山人壽)保單解
    約金111,795元；至保誠人壽保險股份有限公司(下稱保誠人
    壽)保單部分，無保單價值準備金。
　⒉聲請人於112年2月至8月任職於太璽養身會館，擔任按摩師，
    每月收入25,000元，共175,000元，112年9月15日起迄今於
    船櫺足體工作室擔任按摩師，因其罹患卵巢癌，手術須休養
    而留職停薪至113年8月，於113年9月復職，於113年9月至11
    4年4月薪資共150,000元，其於114年4月18日入院治療卵巢
    癌，迄今仍留職停薪休養中。又其於112年10月至113年3月
    領有南山人壽保險理賠共1,031,093元(聲請人陳稱該保險理
    賠均用於支付醫療及生活費用等語，更卷第373頁)，於112
    年12月22日領有勞工保險失能給付96,000元(已扣減勞工紓
    困貸款本息48,000元)，113年3月20日領有勞工保險普通傷
    病給付6,347元，於112年4月領取全民普發6,000元，未領有
    其他補助、津貼或給付。
　⒊上開各情情，有112、113綜合所得稅各類所得資料清單及財
    產歸屬資料清單（更卷第24-25、339-341頁）、財產及收入
    狀況說明書（更卷第11-13頁）、債權人清冊（更卷第14-17
    頁）、勞工保險被保險人投保資料表（更卷第27-30頁）、
    財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊（更卷
    第31-34頁）、當事人信用報告（更卷第35-43頁）、個人商
    業保險查詢結果表（更卷第49-53頁）、社會補助查詢表（
    更卷第95頁）、租屋補助查詢表（更卷第97頁）、勞動部勞
    工保險局函（更卷第171頁）、存款資料（更卷第239-241頁
    ）、太璽養身會館陳報狀（更卷第209頁）、船櫺足體工作
    室陳報狀（更卷第185、371頁）、在職證明書(更卷第47頁)
    、收入切結書(更卷第219、275頁)、診斷證明書(更卷第55-
    57、319頁)、財團法人私立高雄醫學大學附設中和紀念醫院
    函(更卷第369-370頁)、醫療費用等收據(更卷第245-249、2
    77-313、317-318、375-388頁)、保誠人壽函（更卷第189-2
    08頁）、凱基人壽函(更卷第257-259頁)、南山人壽函（更
    卷第173-183頁)等附卷可證。
　⒋是依聲請人上述工作、收入及健康情況，爰以聲請人在船櫺
    足體工作室113年9月至114年4月每月平均收入18,750元(計
    算式:150000÷8=18750)，評估其償債能力。
　㈢關於聲請人必要生活費用部分，聲請人主張每月支出19,549
    元（含房屋租金5,000元，更卷第13頁），並提出其阿姨陳
    卿娥出具之收取租金證明書為證(更卷第221頁)。按債務人
    必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政府所公告
    當地區每人每月最低生活費1.2倍定之，消債條例第64條之2
    第1項定有明文。本院參酌衛生福利部社會司所公告114年度
    高雄市每人每月最低生活費為16,040元，1.2倍即19,248元
    。聲請人主張逾此範圍部分，難認可採。
　㈣承上，聲請人目前每月收入約18,750元，扣除個人必要生活
    費用19,248元後，已無餘額，而其目前負債總額約5,963,10
    9元，縱其以保單解約金共241,619元抵償後，仍有5,721,49
    0元（更卷第16、99、111、119、123、133、135、143、155
    頁，計算式：0000000-000000-000000=0000000)，應認其有
    不能清償債務之虞。從而，聲請人向本院聲請清算，應予准
    許，並命司法事務官進行本件清算程序。
四、依消債條例第11條第1項、第83條第1項、第16條第1項，裁
    定如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　12　　月　　29　　日
　　　　　　　　　民事庭　　　法　官　薛全晉
上為正本係照原本作成
本裁定不得抗告
中　　華　　民　　國　　114 　年　　12　　月　　29　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　黃翔彬