臺灣嘉義地方法院民事　聲請更生程序（2025-09-02）

裁判全文（主文及理由）

臺灣嘉義地方法院民事裁定
114年度消債更字第103號
聲請人即
債  務  人  陳麗香  

代  理  人  張家榛律師
相對人即
債  權  人  滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司

法定代理人  紀睿明  


債  權  人  板信商業銀行股份有限公司

法定代理人  謝娟娟  
代  理  人  李佳珊  
債  權  人  遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人  周添財  


債  權  人  凱基商業銀行股份有限公司


法定代理人  楊文鈞  


債  權  人  台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人  林淑真  


債  權  人  中國信託商業銀行股份有限公司

法定代理人  陳佳文  


債  權  人  合作金庫資產管理股份有限公司

法定代理人  周俊隆  

上列當事人間聲請更生程序事件，本院裁定如下：
　　主　文
債務人陳麗香自中華民國114年9月2日上午10時起，開始更生程
序。
命本院司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、聲請意旨略以：聲請人對於台新國際商業銀行股份有限公司
    等債權人負有新臺幣（下同）1,726,357元之無擔保債務。
    聲請人因消費借貸、信用卡或現金卡契約，對金融機構負債
    務。前項債務，曾以書面向最大債權金融機構請求共同協商
    債務清償方案成立後毀諾。聲請人僅有少許資產，債務總金
    額則有1,726,357元，有不能清償債務之情事。爰提出財產
    及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清冊等資料，聲請
    更生。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務，消費者債務清理條例第3
    條定有明文。又按，法院開始更生程序之裁定，應載明其年
    、月、日、時，並即時發生效力；前項裁定不得抗告，並應
    公告之。法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官
    ，進行更生或清算程序，必要時，得選任律師、會計師或其
    他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人。消費者債務
    清理條例第45條、第16條第1項亦設有明文規定。
三、經查，本件聲請人前於民國95年11月8日曾與最大債權金融
    機構台新商業銀行協商成立，就金融機構債務，以債務總額
    為828,533元，分80期、利率5.88%，每個月清償12,544元之
    協商方案達成協議，於95年11月繳納首期款項，並持續繳納
    19期。然因聲請人於協商時任職工作為汽車旅館，每月收入
    僅約20,000元，而且，當時聲請人還有兩名未成年子女必須
    扶養，顯然無法負擔每月12,544元之還款金額，聲請人勉強
    接受顯無法負擔之還款方案，嗣後因收入無法負擔協商還款
    的金額，經請求親友協助而勉力繳納19期後，因已無處再為
    借款而於第20期(97年06月)應繳納款項時，因已無力繳納而
    毀諾。聲請人毀諾之原因，並非主觀上惡意不履行，而是在
    客觀上因收入顯然無法負擔每個月之還款金額，嗣後因無力
    再繼續繳納而毀諾，此應不可歸責於聲請人。次查，聲請人
    主張有不能清償債務之情事，業據聲請人提出財產及收入狀
    況說明書、債權人清冊、108年度至112年度綜合所得稅各類
    所得資料清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、金融機構
    存摺交易明細等資料佐參。經審核結果，聲請人確實有不能
    清償債務情事或有不能清償之虞（詳附表）。又查，聲請人
    為一般消費者，無從事營業活動，所負無擔保債務總額未逾
    1,200萬元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產。聲
    請人亦無債務清理條例第6條第3項所定得予駁回更生聲請之
    情形，而且，亦無同條例第8條或第46條各款所定應予駁回
    更生聲請之事由存在。因此，聲請人聲請更生，於法有據，
    屬有理由，應予准許，爰裁定如主文，並依首揭規定命司法
    事務官進行本件更生程序。
四、依消費者債務清理條例第11條第1項、第45條第1項、第16條
    第1項，裁定如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　2 　　日
　　　　　　　　　民事第一庭法　官　呂仲玉
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　9 　　月　　2 　　日
　　　　　　　　　　　　　　書記官　洪毅麟

附表：114年度消債更字第103號
編號 項目 資料審查  備註 1 是否經前置協商 是■（院外協商） 否□  95年11月8日與最大債權金融機構台新商業銀行協商成立，97年6月因無力繳納而毀諾。 2 債務人所提出債權人清冊記載的債務數額： 1,726,357元   3 本院核算的實際債務總金額： ①已陳報債權數額之債權人： 台新國際商業銀行股份有限公司1,043,905元、板信商業銀行股份有限公司84,110元、合作金庫資產管理股份有限公司371,202元、中國信託商業銀行股份有限公司151,549元、乙○(台灣)商業銀行股份有限公司172,849元、遠東國際商業銀行股份有限公司465,525元、凱基商業銀行股份有限公司60,350元。以上金額，合計2,349,490元。  總金額合計：2,349,490元    ②未陳報債權數額之債權人：無 　   4 債務人平均每月收入 29,340元（汽車旅館房務人員）   5 債務人每月費用支出  個人生活必要費用：18,500元  衛生福利部公告臺灣省（包括六都以外之其他各縣、市）114年度最低生活費為15,515元；其1.2倍即18,618元，即為每個人生活必要費用的數額。 6 債務人財產總額 37,917元  ①存款：419元 ②保單價值準備金：37,498元 7 是否符合消債條例第3條之要件 是■ 否□   8 結論 應准予更生