臺灣橋頭地方法院民事　聲請更生程序（2025-12-19）

裁判全文（主文及理由）

臺灣橋頭地方法院民事裁定
114年度消債更字第108號
聲  請  人  
即  債務人  沈時宇  


代  理  人  吳啓源律師
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
　　主　文
聲請人沈時宇自民國一百一十四年十二月十九日下午四時起開始
更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
　　理　由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人沈時宇前向金融機構辦理消
    費借貸、信用卡契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同
    ）3,846,191元，因無法清償債務，於民國95年8月間曾依中
    華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制
    請求共同協商債務方案，而向當時最大債權銀行安泰商業銀
    行股份有限公司（下稱安泰銀行）申請協商，而與各債權銀
    行達成分期還款協議，同意自95年12月起分120期，於每月1
    0日繳款21,207元，以各債權銀行債權金額比例清償各項債
    務至全部清償為止，惟聲請人當時收入扣除必要支出後無法
    支應上開協商款遂毀諾，實乃不可歸責於聲請人之事由所致
    ，嗣於113年12月間向本院聲請與債權金融機構協商債務清
    償方案，惟因無法負擔債權人所提還款方案致調解不成立；
    聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞，復未經法院裁定
    開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定更生等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例
    所定更生或清算程序，清理其債務。」、「債務人對於金融
    機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機
    構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、
    鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；且協商或調解
    成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之
    事由，致履行有困難者，不在此限。」消費者債務清理條例
    第 3條、第151 條第7 項分別定有明文。所謂「不可歸責於
    己之事由」，原則上係指客觀上聲請人有收支狀況之變動，
    諸如物價上漲、家屬患病等導致支出增加，或因意外、病痛
    無法工作、僱用之公司倒閉或裁員、減薪等以致收入減少等
    情；又縱使財產及收支狀況無甚變動，但因協商時居於劣勢
    ，未能實質協議，僅為爭取利息減少及分期清償之些許優惠
    ，勉予允諾，惟其財產及收入客觀上存有難以如期履行之情
    形，亦應認該當。債務人雖因不可歸責之原因致不能履行協
    商條件，仍應符合「不能清償或有不能清償之虞」法定要件
    ，亦即應綜合債務人之財產、信用、收支與其所負全部債務
    等狀況，評估其是否仍有償債能力，或即使仍得勉力清償，
    但是否因年紀已長、身罹疾患、工作條件不佳或其他相類似
    之因素，可預期足以影響日後基本生活之維持，而有不能清
    償之虞等情，為其判斷之準據。
三、經查：
　㈠聲請人前向各金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等，致現
    至少積欠無擔保債務3,846,191元，前即因無法清償債務，
    依中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商
    機制請求共同協商債務方案，向最大債權金融機構安泰銀行
    申請協商，而與各債權銀行達成最終分期還款協議，同意自
    95年12月起分120期，於每月10日繳款21,207元，依各債權
    銀行債權金額比例清償各項債務至全部清償為止，聲請人僅
    繳納至96年4月即毀諾，嗣向本院聲請消費者債務清理調解
    ，惟因無法負擔債權人所提還款方案而於114年1月23日調解
    不成立等情，有113年12月4日前置調解聲請狀所附債權人清
    冊、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊、
    信用報告、調解筆錄、114年7月4日安泰銀行陳報狀等件在
    卷可稽，經核聲請人於96年4月毀諾時之勞工保險投保薪資
    為30,300元，有勞工保險被保險人投保資料表可稽，另聲請
    人當時個人必要生活費，依消債條例第64條之2第1、2項規
    定計算，衛福部社會司所公告高雄市96年度最低生活費標準
    10,708元之1.2倍為12,850元，是以聲請人當時勞工保險投
    保薪資30,300元，扣除個人必要生活費12,850元後僅餘17,4
    50元，無法負擔每月21,207元之還款金額，難以期待聲請人
    依約履行，應屬不可歸責於聲請人之事由致不能履約，並無
    違常，是聲請人主張其於與債權銀行達成前開協商結論後，
    已因不可歸責於己之事由致履行顯有重大困難，尚屬可信。
　㈡聲請人現任職於鈦陽企業社，依薪資袋所示每月薪資均為30,
    000元，而其名下有友邦人壽保險解約金9,466元、南山人壽
    保險解約金20,292元，112、113年度申報所得分別為0元、3
    ,688元，現勞工保險投保於職業工會等情，有財產及收入狀
    況說明書、勞工保險被保險人投保資料表、綜合所得稅各類
    所得資料清單暨國稅局財產歸屬資料清單、收入切結書、11
    4年9月2日陳報狀所附薪資袋、英屬百慕達商友邦人壽保險
    股份有限公司台灣分公司114年7月8日友邦字第1140700039
    號函、南山人壽保險股份有限公司114年7月16日南壽保單字
    第1140034323號函附卷可稽。則查無聲請人有其他收入來源
    ，佐以聲請人提出薪資袋為證，則以聲請人主張之收入來源
    ，應全非虛罔，是以薪資袋所示每月薪資30,000元作為核算
    其現在償債能力之基礎，應能反映真實收入狀況。
　㈢至支出部分，聲請人主張需扶養母親及1名未成年子女，每月
    各支出扶養費7,000元、5,000元。按直系血親相互間，互負
    扶養之義務，民法第1114條第1款定有明文。查聲請人母親
    魏○○，113年度未有申報所得，名下僅1筆共有房屋，另與配
    偶育有1名未成年子女為112年生，於113年度亦未有申報所
    得，名下無財產，惟每月領有育兒津貼6,000元等情，有戶
    籍謄本、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸屬資
    料清單、領取津貼之存摺內頁等附卷可證。扶養費用部分，
    依消債條例第64條之2第1、2項，並參照民法第1118、1119
    條規定，其負扶養義務之程度，亦應考量其目前身負債務之
    窘境，所負擔之扶養義務能力，自非比一般，在無其他更為
    詳實之資料可供佐證之情形下，故本院認定以114年度高雄
    市最低生活費標準之1.2倍19,248元為標準，則聲請人每月
    應支出母親扶養費應以19,248元為度，聲請人就此主張支出
    7,000元，應屬可採；另扣除育兒津貼並與配偶分擔子女扶
    養費後，聲請人每月應支出之子女扶養費應以6,624元為度
    【計算式：（19,248－6,000）÷2＝6,624】，聲請人就此主張
    支出子女扶養費5,000元，亦屬可採。至聲請人個人日常生
    活必要費用部分，審酌聲請人負債之現況，基於社會經濟活
    動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，自應節制開支，不
    得有超越一般人最低生活標準之享受，否則反失衡平，本院
    依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福部社會司所公告歷年
    最低生活費標準，114年度高雄市最低生活費標準16,040元
    之1.2倍為19,248元，則聲請人每月最低生活費除有特殊情
    形並有證據證明者外，自宜以此為度，始得認係必要支出。
    然聲請人主張每月個人必要生活費為21,043元，已高於上開
    標準19,248元，且所列通信費高達1,399元，未釋明有較高
    支出之必要性，故本院認應以上開標準19,248元列計為聲請
    人全部必要生活費，較為可採。
　㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入30,000元為其償債能力基
    準，扣除其每月個人必要生活費19,248元、扶養費12,000元
    後已無所餘，顯無法清償聲請人目前扣除保險解約金29,758
    元後之負債總額3,816,433元，堪認聲請人確有不能清償債
    務或有不能清償之虞之情事。從而，聲請人主張已不能清償
    債務，聲請本院准予更生，依所舉事證及本院調查結果，即
    無不合。
四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時
    ，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後
    ，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師
    、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人
    。」消費者債務清理條例第45條第1 項、第16條第1 項分別
    定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債
    務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能
    清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條
    例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請
    更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生
    程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16
    條第1 項，裁定如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　12　　月　　19　　日
　　　　　　　　　　　　　民事庭　法　官　郭育秀
以上正本係照原本作成。
本裁定已於114年12月19日下午4時公告。
本裁定不得抗告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　12　　月　　19　　日
　　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　郭南宏