臺灣彰化地方法院民事　抗告事件（2025-11-28）

裁判全文（主文及理由）

臺灣彰化地方法院民事裁定
114年度消債抗字第33號
抗  告  人  吳佳盈  
相  對  人  
即債權人    國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭明鑑  


相  對  人  
即債權人    臺灣銀行股份有限公司

法定代理人  吳佳曉  
代  理  人  黃淑芬  
相  對  人  
即債權人    合迪股份有限公司

法定代理人  陳鳳龍  


相  對  人  
即債權人    裕富數位資融股份有限公司

法定代理人  闕源龍  


上列抗告人因與相對人國泰世華商業銀行股份有限公司等間聲請
更生事件，對於民國114年9月16日本院114年度消債更字第144號
裁定，提起抗告，本院裁定如下：
　　主　文
原裁定廢棄。
抗告人Ａ０１自民國114年11月28日下午4時起開始更生程序，並命
司法事務官進行本件更生程序。
抗告費用新臺幣1,500元由抗告人負擔。
　　理　由
一、抗告意旨略以：抗告人欠債總額為新臺幣（下同）2,988,32
    0元，依照法定利率最高15%，靠告人每年將產生448,248元
    之利息，平均每月利息37,354元，以抗告人每月薪資扣除幣
    要生活開銷及扶養費剩餘之8,922元，連利息都不夠支付，
    還款年限顯然更長，實有不能清償或不能清償債務之虞之情
    事，為此提起抗告，請求廢棄原裁定，准予抗告人更生等語
    。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人對於金融機構負債
    務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機構請求協
    商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、
    區調解委員會聲請債務清理之調解，消費者債務清理條例（
    下稱消債條例）第3條、第151條第1項分別定有明文。再所
    謂「不能清償」，指債務人因欠缺清償能力，對已屆期之債
    務，全盤繼續處於不能清償之客觀經濟狀態者而言；又「不
    能清償之虞」，係指依債務人之清償能力，就現在或即將到
    期之債務，有不能清償之蓋然性或可能性而言。至於債務人
    之清償能力，則包括財產、信用及勞力（技術），並不以財
    產為限，總合加以判斷仍不足以清償債務，始謂欠缺清償能
    力而成為不能清償。惟依債務人之年齡及工作能力，在相當
    期限內如能清償債務，仍應認其尚未達不能清償債務或有不
    能清償之虞。
三、經查：
　㈠抗告人以其有不能清償債務情事，於民國114年3月13日向本
    院聲請消費者債務清理前置調解，然調解不成立等情，有本
    院114年度司消債調字第99號調解不成立證明書在卷可佐。
    抗告人已踐行向最大債權金融機構請求協商債務清償方案之
    程序，始向本院提出更生之聲請，於程序上即無不合之處。
　㈡抗告人任職撼動健身有限公司，114年1至4月平均薪資約3萬5
    ,158元，有全國財產稅總歸戶財產查詢清單、薪資條等件在
    卷可稽，與抗告人主張之現每月收入35,158元相符，應堪採
    信。又抗告人主張每月必要生活費用為18,618元，合於114
    年度最低生活費標準15,515元之1.2倍18,618元，應屬可採
    。又抗告人就2名未成年子女扶養費部分，陳稱各領有6,000
    元、7000元之育兒津貼，則依此計算抗告人之未成年子女扶
    養費支出應為5,618元【計算式：18618÷2×0-0000-0000＝5,6
    18】。則以抗告人每月可支配所得35,158元，扣除每月自己
    必要生活支出18,618元及扶養2名未成年子女之扶養共5,618
    元後，尚有10,922元可供清償債務【計算式：00000-00000-
    0000＝10922】。
　㈢本院審酌抗告人現所負無擔保債務總額合計為3,013,720元【
    計算式：22615+379633+178047+0000000+118262+000000-00
    0000=0000000】（已扣除合迪公司之擔保品48萬元），以抗
    告人現每月薪資餘額10,922元計算，抗告人現約26歲，據法
    定退休年齡雖尚有39年之久，然抗告人積欠非金融機構債務
    之本金共計高達2,727,947元【計算式：0000000+107250+43
    3337=0000000】，如僅計算合迪股份有限公司之債務本金2,
    187,360元，利息為週年利率16%，每月利息即達29,165元，
    有債權人陳報狀在卷可佐（見一審卷第73頁），則扣除上開
    每月違約利息後，抗告人每月已無餘額可還款積欠債務之本
    金，堪認抗告人已達不能清償債務之虞，應有藉助更生制度
    調整其與各債權人間之權利義務關係，重建其經濟生活之必
    要，而應准予更生。
四、綜上所述，原裁定未審酌抗告人所負債務將每月增生之利息
    ，而僅以債權人現行陳報之債權認定此為抗告人應清償之全
    部債務，而認抗告人尚非不能清償債務或有不能清償之虞，
    尚有未洽。則抗告人所負無擔保或無優先權之本金及利息債
    務總額未逾1,200萬元，亦未經法院裁定開始清算程序或宣
    告破產，復查無消債條例第6條第3項、第8條或第46條各款
    所定駁回更生聲請之事由存在，抗告人聲請更生，洵屬有據
    ，應予准許。抗告意旨指摘原裁定不當，求予廢棄，為有理
    由，自應由本院將原裁定廢棄，為如主文所示之裁定。
五、依消債條例第11條第2項、第15條、第16條第1項、第45條第
    1項、民事訴訟法第492條前段，裁定如主文。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　11　　月　　28　　日
　　　　　民事第一庭　審判長　法　官　陳弘仁
　　　　　　　　　　　　　　　法　官　范嘉紋
　　　　　　　　　　　　　　　法　官　范馨元
以上正本係照原本作成。
本件裁定不得再抗告。
本裁定已於114年11月28日下午4時公告。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　11　　月　　28　　日
　　　　　　　　　　　　　　　書記官　卓千鈴

附表　　　　　　　　　　　　　　
編號 債權人 債權額(元) 備註 1 國泰世華商業銀行股份有限公司 信用卡22,615元  原審卷第97、111頁   信貸379,633元  2 臺灣銀行股份有限公司 178047元 原審卷第61頁 3 合迪股份有限公司 2,330,351元，及自114年4月24日起按年息16%計算之利息  前置卷第73頁、二審卷第35頁 (包含有擔保債權48萬元) 4 裕富數位資融股份有限公司 118,262元 464,812元 原審卷第75頁