臺灣彰化地方法院民事　更生之執行（2025-12-22）

裁判全文（主文及理由）

臺灣彰化地方法院民事裁定
114年度司執消債更字第4號
聲  請  人  林秀鐘  
代理人      張仕融律師(法扶律師)   

相  對  人  
即債權人    遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人  周添財  


相  對  人  
即債權人    元大商業銀行股份有限公司


法定代理人  張財育  
訴訟代理人  黃勝豐  
相  對  人  
即債權人    中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人  陳佳文  



相  對  人  
即債權人    富邦資產管理股份有限公司

法定代理人  郭倍廷  


相  對  人  
即債權人    元大國際資產管理股份有限公司

法定代理人  宋耀明  



相  對  人  
即債權人    臺灣銀行股份有限公司

法定代理人  吳佳曉  


相  對  人  
即債權人    正泰資產管理股份有限公司

法定代理人  張龍根  


上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
　　主　文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，除有必要情形外，其生
活程度應受如附表二所示標準之限制。
　　理　由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
    及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
    裁定認可更生方案。…有下列情形之一者，法院不得為前項
    之認可：…三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法
    院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、
    無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二
    年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活
    費用之數額。次按下列情形，視為債務人已盡力清償：一、
    債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可
    處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費
    用後之餘額，逾十分之九已用於清償。又法院為認可之裁定
    時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全
    部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清
    理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條第2項第3
    及4款、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。
二、本件債務人聲請更生，前經本院113年度消債更字第255號裁
    定開始更生程序。債務人嗣於114年6月25日提出財產及收入
    狀況報告書（下稱報告書）、如附表一所示更生方案，經本
    院通知無擔保及無優先權債權人7人以書面確答是否同意該
    更生方案，除元大國際資產管理股份有限公司未具狀表示意
    見外，其餘6名債權人均具狀表示不同意，其等表示之意見
    略以：債務人陳報之收入過低，必要支出過高，更生方案之
    清償比率過低等語。因視為同意更生方案之無擔保及無優先
    權債權人及其所代表之債權額未過半數，故該更生方案未能
    視為債權人會議可決。是以，應由本院審查是否有消債條例
    第64條第1項規定，應以裁定認可更生方案之情形。
三、經查，本件債務人於國泰人壽保險股份有限公司之人壽保險
    ，該保險契約利益為新台幣(下同)111,514元(已扣除98年保
    單借款3,000元)、存款13元、股票證券投資餘額200元，是
    以，本件債務人有清算價值之財產合計為111,727元。又債
    務人陳報目前以農務臨時工維生，每月平均薪資約為8,000
    元，且未領有福利津貼等情，此有本院民事裁定、中華民國
    人壽保險商業同業公會114年1月22日保險業通報作業資訊系
    統資料查詢結果表、國泰人壽114年2月7日保險契約狀況一
    覽表回函、集中保管有價證券等資料、債務人之稅務電子閘
    門財產所得調件明細表、勞保電子閘門查詢明細表、債務人
    收入切結書、勞動部勞工保險局114年1月20日回函、彰化縣
    政府114年1月23日回函等件在卷可稽，堪信為真實。
四、次查，債務人現居住於彰化縣，依衛生福利部公告114年度
    臺灣省每人每月最低生活費為15,515元，且依消債條例第64
    條之2第1項規定，以該最低生活費1.2倍核定債務人之必要
    生活費用，是債務人每月之必要生活費用為18,618元（15,5
    15×1.2＝18,618，小數點以下四捨五入，下同）。是以，債
    務人於前開報告書記載，更生方案履行期間，其每月必要生
    活費用總計為11,890元，並未逾越前開規定之數額，應屬合
    理。
五、又債務人每月可處分所得8,000元，扣除必要生活費用11,89
    0元，每月已無餘額可供清償；惟債務人有前開有清算價值
    之財產111,727元，列入如附表一所示之更生方案平均清償
    ，每期可供清償金額為1,552元(計算式:111,727÷72=1,552
    】。總計債務人每月最大可提出清償之金額為1,552元。是
    以，債務人願再努力撙節支出，並提如附表一所示更生方案
    ，每月清償金額1,552元，已符合債務人之財產有清算價值
    者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己
    及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾9/10（1,
    552×9/10=1,397）已用於清償之情形。依首揭規定，堪認債
    務人已盡力清償。
六、另債務人於本院裁定開始更生時，有清算價值之財產為111,
    727元；又依報告書記載，債務人聲請前二年內之可處分所
    得及必要生活費用，分別為192,000元(8,000×24=192,000)
    、285,360元（11,890×24=285,360），則債務人聲請更生前
    二年間，可處分所得扣除必要生活費用後，可處分所得扣除
    必要生活費用後之餘額為0元。是以，本件如附表一所示更
    生方案記載之無擔保及無優先權債權受償總額111,744元，
    已高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總
    額，及債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生活
    費用後之數額。依首揭規定，本件核無不得裁定認可更生方
    案之情事。
七、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債
    權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力
    節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾9/10用於
    清償債務，堪認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核
    無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由
    存在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節
    流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制
    其生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部
    履行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二所
    示之限制。爰裁定如主文。
八、另第三人即債權人兆豐產物保險股份有限公司、裕融企業股
    份有限公司遲於本件所定之申、補報債權期間所為之陳報債
    權，分別業經本院114年9月16日、114年11月24日裁定駁回
    陳報確定在案，如該未申報債權屬於不可歸責於債權人之事
    由，依消債條例第73條第1項擔書之規定，債務人仍應依更
    生方案之條件履行之，併予說明。
九、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法
    事務官提出異議，並繳納裁判費新臺幣1,000元。
中　　華　　民　　國　　114 　年　　12　　月　　22　　日
　　　　　　　　民事第二庭 司法事務官 張淳惠
附表一：更生方案
亮股　　債務人林秀鐘  114年度司執消債更字第4號　　　　　　　　　　　　　　　      壹、更生方案內容     1.每期清償金額：1,552元。 2.每一月為一期，每期在10日前給付。 3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。 4.總清償比例：1.44％。 5.債務總金額：7,770,270元。 6.清償總金額：111,744元。     貳、更生清償分配表單位：　　　　　　　　　　　　　　　 單位:新臺幣元     編號 無擔保及無優先權債權人 債權金額(元) 債權比例(％) 每期可分配之金額(元) 1 遠東國際商業銀行股份有限公司  1,347,187 17.34 269 2 元大商業銀行股份有限公司 2,211,376 28.46 442 3 中國信託商業銀行股份有限公司 1,238,149 15.93 247 4 富邦資產管理股份有限公司 936,696 12.05 187 5 元大國際資產管理股份有限公司 564,723 7.27 113 6 臺灣銀行股份有限公司 185,518 2.39 37 7 正泰資產管理股份有限公司 1,286,621 16.56 257 總計  7,770,270元 100 1,552元  參、補充說明： 一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額×債權比例（元以下四捨五入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。 三、債權人為金融機構者，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業。     
附表二：
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、每月日常生活支出不得逾政府公告當年度債務人戶籍所在縣（市）最低生活標準，並不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、除必要情形，不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務且由公費支付者不在此限。 四、不得出國遊學或出國旅遊及四星級以上飯店住宿等消費行為。 五、不得從事美容醫療等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得購置不動產。 八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 十、其他經本院限制之行為。