臺灣彰化地方法院民事　抗告事件（2026-04-10）

裁判全文（主文及理由）

臺灣彰化地方法院民事裁定
114年度消債抗字第34號
抗  告  人  劉孟展  
相  對  人  
即 債權 人  國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人  郭明鑑  
代  理  人  吳俊鴻  
相  對  人  
即 債權 人  星展(台灣)商業銀行股份有限公司


法定代理人  伍維洪  
代  理  人  陳正欽  
相  對  人  
即 債權 人  中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人  陳佳文  


相  對  人  
即 債權 人  二十一世紀數位科技股份有限公司

法定代理人  周以明  


相  對  人  
即 債權 人  廿一世紀資融股份有限公司


法定代理人  周以明  


相  對  人  
即 債權 人  興達數位股份有限公司


法定代理人  施欣俞  
相  對  人  
即 債權 人  裕富數位資融股份有限公司

法定代理人  闕源龍  


相  對  人  
即 債權 人  彰化新光當鋪

相  對  人  
即 債權 人  泳豪國際行銷有限公司

法定代理人  梁世銘  
相  對  人  
即 債權 人  合迪股份有限公司 

法定代理人  陳鳳龍  
上列抗告人因消費者債務清理更生事件，對於民國114年9月15日
本院114年度消債更字第98號裁定提起抗告，本院裁定如下：
　　主　文
抗告駁回。
抗告程序費用新臺幣1,500元由抗告人負擔。
　　理　由
一、抗告意旨略以：抗告人父親名下坐落於彰化縣社頭鄉廣興段
    000、000之房屋，現供抗告人及父母兄弟、姊妹等親屬自住
    ，而門牌號碼社頭鄉社頭村員集路000號房屋(應有部分為16
    667/100000)為祖宅，現供親屬長輩無償居住，無法變現，
    其父術後消極復健長期臥床，致肌肉萎縮不利行動，亦不配
    合復健，而無法取得任何補助及聲請看護，且無法依田賦租
    金負擔其生活費及醫療，均由抗告人與胞弟負擔。然抗告人
    之配偶過世，抗告人須單獨扶養2名子女，負擔房貸，於民
    國113年10月與彰化縣彰化市農會（下稱彰化市農會）辦理
    前置協商時，因房仲錯估出售自用住宅後，尚有餘額可清償
    車貸，抗告人之大女兒當時亦有校內宿舍可居住，抗告人始
    與彰化市農會簽立前置協商，當時未將車貸納入協商範圍。
    嗣成立協商後，因房價跌落，出售房屋後僅餘新臺幣(下同)
    10,000元，然聲請人仍尚須繳納每月車貸22,625元，且大女
    兒未抽到校內宿舍，需額外負擔每月4,000元房租。抗告人
    於114年1月至3月之薪資平均為57,558元，並領取勞保遺屬
    年金每月16,618元，扣除個人生活費15,000元、大女兒扶養
    費18,618元、二女兒扶養費12,000元、母親扶養費9,309元
    、父親扶養費8,642元後，每月收入餘額僅10,607元，已連
    續三個月低於上開前置協商還款金額15,102元，故抗告人無
    力清償而毀諾；抗告人之所以毀諾是因為增加這些額外的費
    用，父親於114年12月過世，仍需扶養其母及二名子女，二
    女兒平均月薪10,543元等語。爰提起抗告，請求廢棄原裁定
    ，准予更生等語(見二審卷第17-19、143-145頁、196頁)。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所
    定更生或清算程序，清理其債務；債務人無擔保或無優先權
    之本金及利息債務總額未逾1,200萬元者，於法院裁定開始
    清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債務人對於金
    融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融
    機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉
    、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；協商或調解
    成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之
    事由，致履行有困難者，不在此限，消費者債務清理條例(
    下稱消債條例)第3條、第42條第1項、第151條第1項、第7項
    分別定有明文。又參酌消債條例第151條第7項之立法意旨，
    債務清償方案成立後，應由債務人誠實遵守信用履行協商還
    款條件，惟於例外情形下發生情事變更，在清償期間收入或
    收益不如預期，致該方案履行困難甚或履行不能，因不可歸
    責於己之事由，始能聲請更生或清算。旨在避免債務人任意
    毀諾已成立之協商，濫用更生或清算之裁判上債務清理程序
    。蓋以債務清償方案係經當事人行使程序選擇權所為之債務
    清理契約，債務人應受該成立之協議所拘束。
三、本件抗告人曾與彰化市農會成立前置協商，約定自113年11
    月10日起按月分期清償債務，分期180期、年利率5％、每月
    還款15,102元，嗣於114年4月10日毀諾等情，有彰化市農會
    114年7月25日函文、前置協商機制協議書(見一審卷第449頁
    、二審卷第117-121頁)在卷可稽。是抗告人既曾與彰化市農
    會達成前置協商，其聲請本件更生自須符合「不可歸責於己
    之事由，致履行有困難者」要件，方屬適法。經查：　
　㈠抗告人就其毀諾乙節以前詞置辯，並提出之門診收據、診斷
    書、藥局收據等件可考(見二審卷第173-175、199、201頁)
    ，然抗告人就其協商成立前後之收支狀況、需負擔父親醫藥
    費用之時間均未提出證據釋明，則本院自無從認其協商成立
    後有收支餘額較協商成立前減少甚入不敷出致履行協商還款
    方案有重大困難之情形。　
　㈡且抗告人113、114年度於彰化基督教醫療財團法人彰化基督
    教醫院(下稱彰基醫院)之每月平均薪資約62,802元，並領取
    勞保遺屬年金每月16,618元，共計為79,420元，有抗告人提
    出之勞保災保被保險人投保資料表及明細、彰基醫院114年1
    、2月之薪資明細表、113年度綜合所得稅各類所得查詢清單
    、金融機構存簿封面及明細(見一審卷第43-45、337-339、4
    93-503頁)附卷可稽。
　㈢抗告人2名未成年子女分別為97年、99年生(見一審卷第39頁)
    、其母為45年生，已屆退休年齡，無薪資收入，名下財產價
    值僅110,000元(見二審卷第51頁)，則抗告人之2名子女及母
    親於抗告人履約協商還款期間，自應有受扶養之必要。惟其
    父雖無薪資收入，然名下有5筆價值共7,978,378元之不動產
    (見二審卷第39-40、97-100頁)，應不列計該筆扶養費。而
    抗告人主張其配偶已死亡(見一審卷第469頁)，須單獨負擔
    大女兒扶養費18,618元、二女兒扶養費12,000元，皆未逾臺
    灣省114年度最低生活費標準15,515元之1.2倍為18,618元(
    下稱114年法定扶養費)，應可採信。又其胞妹為極重度之身
    心障礙者，應由抗告人與其胞弟共同負擔其母扶養費，然其
    母另有老年農民福利津貼每月8,110元(見二審卷第124頁)，
    其母扶養費應以5,254元【計算式：(18,618元-8,110元)÷2
    人=5,254元】為限，逾此金額，不予採計；抗告人每月必要
    生活費部分，其自陳為15,000元(見二審卷第17頁)。是抗告
    人客觀上仍有收入餘額28,548元【計算式：79,420元-18,61
    8元-12,000元-5,254元-15,000元=28,548元】，高於每月應
    還款15,102元，仍可依約履行，實難認有何履行困難之情形
    。上開協商成立之債務清償方案係經抗告人行使程序選擇權
    ，而與債權人締結之債務清理契約，其即應受該契約之拘束
    ，本該考慮周全後再行簽立，是其前揭所辯，洵無可採。況
    協商成立後，理應撙節開支，而非以債養債，更新增債務，
    致無力清償，此尚難謂不可歸責於債務人。況抗告人就其協
    商成立前後之收支狀況、父親醫療費用、大女兒之住宿費用
    究係如何影響其履行能力，均未提出足夠證據釋明，則本院
    自無從認其協商成立後有收支餘額較協商成立前減少甚入不
    敷出致履行協商還款方案有重大困難之情形。
　㈣從而，抗告人既斟酌己身經濟狀況後與金融機構協商成立，
    自應依誠信原則盡力履行協商，不得任意毀諾，而抗告人就
    毀諾之事由未提出證據釋明有「因不可歸責於己之事由致履
    行顯有重大困難」之情形，自難認本件更生之聲請合於法定
    程式要件。
四、綜上所述，抗告人毀諾無因不可歸責於已之事由致履行顯有
    重大困難之情形，其聲請於法不合，應駁回其更生之聲請。
    原裁定駁回抗告人更生聲請並無不合，應予維持。抗告意旨
    指摘原裁定不當，求予廢棄，為無理由，應予駁回。
五、據上論結，本件抗告為無理由，裁定如主文。
中　　華　　民　　國　　115 　年　　4 　　月　　10　　日
　　　　　　 民事第一庭　　 審判長法　官　陳弘仁 
　　　　　　　　　　　　　　　　　法　官　范馨元
　　　　　　　　　　　　　　　　　法　官　何玉鳳
以上正本係照原本作成。　　　　　　　　　　　　　　　　　
本裁定不得再抗告。　　　　　　　　　　　　　　　　  
中　　華　　民　　國　　115 　年　　4 　　月　　10　　日
　　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　施惠卿